投融界:小微企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款融資方式。而據投融界調查,每年都要20%左右的小微企業在向銀行貸款時被拒絕,作為一種小微企業重要的融資方式,向銀行貸款目前還存在很多困難,投融界就此分享下小微企業向銀行貸款的經驗。
資料準備
小微企業向銀行貸款需要的資料比較多,主要包括企業的四證、概況、有關的背景資料;連續三年的財務審計報告;最近一期的財務報表;企業的章程和法人的簽字授權書;企業自身的經營規模、財務狀況分析及預測;企業在商業銀行內的業務合作及內部融資狀況等資料。
企業信用
據投融界瞭解,銀行主要從四方面考察企業信用:銀行信用、商業信用、財務信用和納稅信用。這要求企業第一要注意現金結算上是否有罰款記錄,以前銀行貸款是否有逾期還款等情況;第二是看企業是否按時清償債務,履行合同;第三是看財務報表是否可靠真實;第四是看是否有偷稅漏稅的記錄。上述四方面做好了,貸款的關鍵問題就解決了。
抵押和擔保
通常情況下,銀行對沒有擔保和抵押的小微企業貸款比較慎重,而從企業的角度來看,如果能和方面搞好關係,得到一些擔保正規擔保機構的支持,向銀行貸款就容易的多。
合理的貸款方案
小微企業一定要清楚合理地制定出自己的貸款方案,瞭解自身需要多少資金,資金的週轉週期是多長,並根據自身的情況選擇合適的銀行和相對應的產品,會大幅度提高貸款的效率和成功率。
積極配合銀行
在進行貸款時要積極配合銀行開展各項工作,主動提交各種材料,和銀行搞好關係,避免因衝動引起的得不償失。
出了上述的貸款經驗外,投融界還有的一些小微企業的貸款技巧:小微業主學習相關的金融知識,提高專業性;貸款銀行儘量和開戶銀行是同一銀行;貸款時主動追加企業主個人擔保,讓銀行放心;貸款時機儘量避開季末和年末;尋求貸款時可以向多家銀行提出申請;利用企業內部的知識產權、專利為自己加分等,在企業向銀行貸款困難重重時,也可以考慮其它的融資方式,投融界是新型的互聯網融資平臺,已幫助各類企業融資達1000億,立志於讓