隨著生活水平的提高，現在人們越來越注重健康保障，很多人都選擇購買保險，為健康保駕護航。但不少人對於高階醫療保險與重大疾病保險兩者的區別毫無所知，它們是一回事嗎？
方法/步驟
定義區別
高階醫療保險：主要解決的是費用補償問題（特別是在北上廣深香港澳門等一線城市昂貴的私立醫院費用），也就是說高階醫療管的不管你花多少錢，保險公司都賠給你（在條款限定內），報銷全部的醫療費用，但不會因此得到多餘一分錢的補償。
重大疾病保險：首先，小疾病是不能得到賠付，必須患了合同中約定的重大疾病才能得到保險公司的賠付，賠付的金額不是實際治病花費的費用，而是保險合同的保額，也就是說一旦患了合同中約定的疾病，不管你花了多少錢治病，保險公司就按照保額賠給你，少了不會補，多了也不會剋扣，甚至你拿到理賠金治不治病保險公司都不管，根據指定醫院的確診報告，直接賠付給你。
設計理念和實際用途區別
高階醫療屬於消費性產品，甚至屬於一種奢侈品，他推出的目的是滿足社會上高階群體對於醫療資源匱乏的大背景下，享受高品質醫療服務的需求重大疾病保險，他的意義不僅僅是醫療費用的補償，更重要的使命是對於一個患病人經濟生命的補償，在患重大疾病後可以不用工作，安心在家休養，其實工作收入的損失才是重大疾病的一個最重要的補償功能，也叫收入損失補償。
保障意義的區別
從保險保障的意義上來說，重大疾病的推廣意義要原因大於高階醫療，社會上每個人都應該積極投保重大疾病保險，用以抵抗一旦患病可能給家庭帶來的沉重經濟打擊。
從某種意義上來說，一個人直接離世，比罹患重病治療5-10年後才離開人世，給家人帶來的經濟打擊要小的多。（久病床前無孝子也許就是這個意思，當一個家庭的所有資源都被一個病人耗光的時候，一切都顯得如此蒼白...）
重大疾病保險的區別
重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫生。馬裡優斯醫生髮現，在實施了心臟移植手術後，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持後續康復治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。
如何抉擇和配置
高階醫療，顧名思義，是主要針對高階客戶的。無論是高階醫療還是普通醫療險，都是消費險，如果沒有發生賠付，也不會把本金退還給你。所以，如果經濟條件一般，是沒有必要買高階醫療的，否則每年的保費會讓你倍覺心疼。
而重大疾病險，融合靈活理財特性，如果沒有罹患重大疾病，還可以將本金和利息分紅退還給你，相當於一筆穩定的長期投資了。
如果資金足夠，那麼建議兩者全部配置。重大疾病保險的針對性更強，而高階醫療的普適性更強。如果購買得起高階醫療的客戶，還是建議同時也購買重大疾病，因為重疾的實用性眾所皆知。如果資金有限，建議配置重大疾病保險+普通醫療保險，這個配置方法，更體現了互補性以及實用性。
高階醫療，重大疾病香港和內地區別
對於重大疾病保險，香港保險的優勢明顯，有絕對的競爭力。
香港的重大疾病具有保費低，保障額高，覆蓋範圍廣等優勢，高達100種疾病，更有原位癌和非嚴重疾病賠付。
香港的高階醫療覆蓋範圍比內地廣，針對性更強，保費便宜，保障額度高等優勢。香港高階醫療保險可以選擇一定範圍內的醫療費用自付，超出該範圍才由保險公司賠付，這叫做墊底費。