在金融領域，互聯網技術的應用可以使支付方式、理財形式、融資形式等發生改變，二者的融合發展，顯現了1+1>2的效應，產生三種互聯網金融服務形態，即互聯網企業的金融服務、傳統金融的互聯網化以及二者化學反應衍生出新型的金融服務形態，如P2P網貸、金融眾籌等。為此理財專家詳細的分析P2P行業未來的發展路徑。
工具/原料
P2P網貸
P2P理財
方法/步驟
規範化穩健化，平臺收益率未來將持續走低
從2014年2月至今，全國範圍內的P2P平臺綜合收益率持續走低，9月平均收益率僅為12%左右。未來一段時間內，P2P平臺收益率將會呈現緩慢下降的趨勢。首先，央行將繼續推行穩健的貨幣政策，市場貨幣供應量總體充足，因此借貸利率將會呈逐步下降趨勢；其次，在新常態的經濟環境下，國內經濟由高速發展轉變為中高速發展，實體經濟不斷轉型升級，金融市場環境將更加成熟與開放，且隨著利率市場化程度不斷加深，也將會促進行業借貸利率水平的下降。
大數據，風控新武器
平臺跑路問題仍是目前制約P2P行業發展的“心頭之患”，一些高風險平臺的壞賬率高達20%以上。隨著P2P行業的不斷完善，信用體系和風險控制將成為行業發展的重要一環。未來， 利用大數據進行信用管理和風控防範將成為方向。一方面，未來P2P平臺將日趨成熟，平臺將改變如今盲目放貸的高風險模式，通過企業呆壞賬和個人信用數據等金融數據量化徵信體系，中安易貸專家建議掌握借款人還款意願和能力指標，提前進行風險防範，同時也可以實現有目的有規劃的規模調整和風控準備。另一方面，對於投資人來說，大數據也將幫助他們掌握行業指標和平臺信息，通過大數據進行分析和篩選，優化投資組合，規避投資風險。在可行性方面，P2P和大數據之間有著良好的接口和技術支持，目前發展已經處於雛形階段，有待第三方監管機構的進一步參與、指導和規範。
投資人趨於理性，從關注收益轉變成關注風險
首先，隨著P2P、眾籌等互聯網金融模式越來被廣大投資者所熟悉，投資者對於該行業的知識以及風險意識都會顯著提升，投資者會從一開始重點關注收益逐漸轉變成更加重視風險；其次，投資者對於借款方或者標的的信息披露的要求會越來越高。投資者的風險偏好的轉變，會使得資金流朝更加優質/更加大型的平臺進行轉移，許多中小平臺會逐漸被投資者所規避。
政策導向明確，去擔保化加劇行業洗牌
在“野蠻生長”時期，眾多P2P平臺把提供第三方擔保或平臺自擔保承諾本金墊付作為吸引消費者的手段。而中國人民銀行等十部門發佈的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》要求P2P網貸平臺定位於信息中介，不得提供增信服務。同時，最高人民法院出臺的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》再次提出，P2P網貸平臺僅提供媒介服務，不承擔擔保責任。這意味著， P2P平臺未來將徹底從信用中介轉向信息中介。而在行業監管加劇、平臺違約風險不斷暴露的背景下，P2P行業將面臨快速洗牌，客戶和資源爭奪將更加激烈，有實力、有效益、有較強風險控制能力的平臺將會在市場競爭中發展壯大，中小平臺的生存空間被壓縮，而實力不足、效益不夠、風險控制能力不足的平臺將被淘汰出局。
強化專業分工，做熟悉的事
近年來，P2P行業的專業化分工趨勢正在逐漸增強，行業形式逐步細分，之前平臺同質化嚴重問題正在逐漸得到突破。因為許多領域並不能通過大資本來達到效果，例如汽車抵押行業有較強強的非資本因素，對行業模式的熟悉度、組織管理能力、評估能力等等都有非常高的要求，微貸網的發展便是個值得細想的例子。未來P2P行業應做精做透，充分結合目前本身在行業知識、銷售、管理、成本等優勢深度介入具體細分領域，進行差異化發展。