許多消費者在購買理財型保險時都還沒有完全弄清產品到底是什麼時就已經購買了，所以事後再遇到與自己想象不一樣的情形時就感覺被騙了，那麼購買理財型保險時有什麼訣竅呢？
1.不要輕信銀行。現在，部分銀行獲准代售保險理財產品，但並不代表該產品就是銀行發售的。產品本身和銀行並沒有太大關係，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。面對銀保渠道，投保者不妨做到以下幾點：1）不能因為是銀行賣的保險就放鬆警惕，反而要因此加強警惕；2）不要輕信銀行理財櫃檯提供的保險宣傳單，以往營銷人員私印宣傳單誇大產品特性的情況亦有發生；3）不要當場做決定。 2.心癢收益之前先問費用。每逢降息週期，都是諸如萬能險等儲蓄類保險暢銷的時節。但是萬能險有著諸多的額外費用，比如購買時有初始費用，若未持有滿一定年限，還有不同比例的退保費用。投保者必須對此仔細測算之後再做決定。 3.保險並不是安全的同義詞。一直以來，保險給予投保者的印象都是“安全”。的確諸如萬能險、分紅險等傳統儲蓄類保險，除了實現規定的費用外，一般對於本金是可以做到100%保證的。但是，像投連險這樣新型的儲蓄類保險，其本質接近基金多過保險，根據投資的市場不同，存在著不同的風險。若是股票型賬戶或者偏股型賬戶，不但存在虧錢的可能，甚至股市不好還存在鉅虧的可能。 4.分紅險保費保額概念不同。某些分紅險會表示，投保人購買後，每兩年可獲得保額10%的分紅。不少投保人光注意了兩年和10%兩個數字，以為相當於單利5%的收益，因此而激動不已。但是，保險的保額和保費是兩個完全不同的概念，尤其是分紅險，因為具有分紅的概念，身故保額10萬元的保險，其累計保費也許是20萬左右。這也就意味著，保額的10%，也許不過是保費的5%，兩年再一除，就只有2.5%了。
5.猶豫期內反悔可退保。投保也有猶豫期，10天之內退保沒有損失。一般說來，保險合同裡都會註明投保猶豫期的時間，只是有的業務員擔心到手的業務又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險公司，在保單合同中玩文字遊戲，將“10天內退保”寫成了“10天內調整”。投保時，客戶一定要問清反悔時間，看清保單合同。一般說來，投保的猶豫期為10個自然日，在此期間內，客戶有權利反悔退保。同時，部分保險公司也推出了“回訪”業務。公司核保人員會給客戶撥打電話，此時，客戶還有機會詢問保險的詳細情況，在接到回訪電話的7—10天裡，也可以選擇無損失退保。