境內居民出境旅遊、探親、考察、就醫、留學、培訓、勞務、定居等都可以到銀行申請購匯，最新政策規定每人每年有5萬美元等值的購匯額度，在年度額度內可以一次或分次購匯。居民只需口頭申報購匯用途，憑本人的真實身份證明就可以直接辦理。如果要辦理超額度的購匯，超出部分則需要提供相關的真實證明材料，並且所購外匯的總額不得超過證明材料上標註的金額。
根據中國人民銀行及國家外匯管理局的有關規定，凡持有有效身份證件、具有完全民事行為能力、擁有一定金額外匯（或外幣）的境內居民均可進行個人實盤外匯交易。
個人實盤外匯買賣的交易手段主要有櫃檯交易、電話交易和自助交易三種。三種交易手段各有優點。
櫃檯交易有固定的交易場所，人氣氛圍濃厚，特別適合初涉外匯交易的投資者。
電話交易成交迅捷並可異地操作，特別適合工作繁忙的白領投資者。
自助交易資訊豐富，並提供多種技術圖表，特別適合具有一定外匯交易經驗的投資者。
如客戶進行櫃面交易，只需將個人身份證件，以及外匯現金、存摺或存單交銀行櫃面服務人員辦理即可。如要進行電話交易或自助交易，則需帶上個人身份證件，以及外匯現金、存摺或存單，到銀行網點辦理電話交易或自助交易開戶手續，方可進行交易。
外匯開戶相對於股票、證券、期貨等投資產品要麻煩，主要原因是國內現在沒有正規的外匯商，開戶要境外匯款。
開戶細則
填寫開戶表格，提交申請。
提交身份證明，入金5 000美元以下的客戶，只需要一份身份證件；入金5 000美元以上的客戶，除了提交身份證外，還需要提交另一份證件，即提供以下的證件之一：駕照/護照/工作證/居住證/銀行對賬單/手機繳費清單/暫住證/失業證/退休證/學生證/租賃合同/財產所有權或業主證明。
通過E-mail獲取交易賬號。
入金啟用賬號（主要是這點比較麻煩，要美金，匯到國外交易商指定銀行賬號）。如果是信用卡入金，當天就能操作；電匯需要兩到三天；支票需要一個星期。
進行外匯投資時一定要注意
是客觀地看待收益率。一些產品宣傳的收益率很高，如某澳元產品是一款90%保本的產品，其收益率最高可達18%，投資者有時會冒10%虧損的風險去搏18%的收益。其實，有時銀行只宣傳最高的收益率，卻不明確說明其他情況下的收益率，投資者應看清合同細節，瞭解各種情況下的收益，用不同概率算出有可能發生的預期收益率。
是不瞭解的產品不要輕易投資。投資外匯產品需要一定的金融知識及對經濟趨勢的判斷，像恆生銀行的“股票掛鉤”天天開心美元可自動贖回產品，掛鉤的是香港H股一籃子股票的表現，如果對港股不瞭解，則應迴避此類投資。另外，類似掛鉤黃金、石油、銅價等產品也需要投資者對市場走向有一定的認識，否則貿然投資會面臨較大的風險。
投資銀行外匯產品時還應注意
（1）銀行一般不做零散貨幣買賣，有些銀行還規定了外匯買賣的最低限額。
（2）外匯買賣後，客戶在提取外幣現金時，可能會出現各幣種的零散金額，一般銀行按當天人民幣買入價折成人民幣付給客戶。
（3）銀行個人外匯買賣業務在正常工作日辦理。因國際市場休市，公休日、節假日一般不辦理此業務。
（4）若非銀行責任（如事故、災害、停電等非人為因素）導致外匯買賣中斷，銀行不承擔任何責任。