農村信用社論文例文

　　全球金融一體化的深度推進，農村信用社作為縣域經濟的主要金融力量，其重要性不言而喻。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺論我國農村信用社金融風險

　　隨著時代的發展，金融市場競爭也愈加激烈。對於金融機構而言，進行創新以及改革是其一大生存必要條件。

　　1 農村信用社金融風險概念闡述

　　在進行經營和管理的過程中，農村信用社等金融機構所遇到的資產損失風險就稱之為金融風險。金融的發展與金融風險是緊密相連的，金融風險出現率為零的情況基本不存在。但值得注意的是，金融風險與金融危機是兩個概念，前者具有不確定性，是一種可能性;後者則是由前者經過集中化後演變過來的。具體而言，就是我們不能化解金融風險，但卻能對金融危機進行預防和避免。由此可見，在金融危機爆發以前，我們需採取科學合理的措施對金融風險的強度、範圍等進行控制，使預防與處理金融風險的能力得到相應提升，最終建立出合理、有效的金融風險防範體系。對農村信用社的具體特點進行深入分析可知，農村信用社的主要任務是為農民群眾提供相應的金融服務，並推進農村地區經濟的發展，所以，和政策性銀行以及商業銀行相比，其所面臨的金融風險具有一定特殊性。首先，對於農村信用社來說，突發性是其金融風險的主要特點。在農村地區，農業是信用社的主要投資方向。一般而言，自然災害比方說旱澇大風等對“三農”事業的影響是比較大的，所以，信用社裡的資金流就需面臨嚴重的自然風險。其次，法規制度的不完善也會嚴重影響到農村信用社的金融風險。當前，在我國農村信用社裡面，所施行的制度是不夠完善的，而這就使得在經營層面上農村信用社不具備高度的自主權，即常常受到政府的干預，這樣一來，所面臨的金融風險也就相對增加了。再次，針對金融風險，農村信用社並不具備合理而有效的解決辦法。比方說，在金融風險發生以後，農村信用社往往直接向中國人民銀行求助，而無法找出其他的解決辦法。最後，農村信用社的金融風險是很難進行有效解決的。一方面，科學合理的風險防範機制未得到建立和完善;另一方面，信用社員工都不具備高度的風險防範意識以及解決手段，這樣一來，和其他性質的金融機構相比較，農村信用社的金融風險就很容易發生，也難以進行解決。

　　2 如何防範農村信用社金融風險

　　2.1 以金融科技創新推動農村信用社金融創新

　　一般來說，技術和知識層面的競爭就是現代企業的主要競爭。對於農村信用社的金融創新工作來說，科技創新是十分重要的。另外，對農村信用社當前所具備的基礎設施的相關情況進行深入分析可知，進行科技創新最易取得進展和突破。目前，在農村信用社中，硬體網路以及軟體設施是不夠完善的，這就使得其並不具備完善科學的資訊流通渠道。所以，進行科技創新是當務之急。科學技術的制高點決定了市場競爭力，只有掌握了核心技術，才可以佔領市場，最終走上可持續發展的道路。因此，農村信用社就需結合自身的發展實際，依靠科學技術對資訊資料進行處理，並通過科學技術推動自身的發展，進而樹立良好的信譽和形象。

　　2.2 在經營策略上進行創新，積極開拓市場

　　倘若要對經營策略進行創新，農村信用社就需結合實際情況對市場前景以及經營環境進行分析和思考，樹立科學合理的經營理念，注重成本核算，使自身的經濟效益得到有效提升。對於農村信用社來說，其發展和進步的基礎就是其對當地市場的瞭解程度。因此，信用社就需對市場的需求進行調查，進而明確市場的需要，最終為市場提供合理的商品以及勞務。一般來說，貨幣以及員工就是農村信用社的商品和勞務。首先，在得出農村信用社的經營特點後，可進行分析和抽象提取處理，然後以相同企業的成功創新例項為目標，對科學合理的經營方法進行借鑑和學習。其次，需以創新經營理念為基礎，採取合理的措施對經營理念進行細化，得出各種不同的經營方法以及策略，並結合實際情況對這些方法進行運用。

　　2.2.1將營銷與促銷相結合。隨著時代的發展以及金融機構的逐年增加，金融機構的經營方法也變得越來越多樣化。對於農村信用社金融業務的開展來說，促銷是一種十分必要的方法。比方說，在客戶群集中的地區，農村信用社可採取合理的方法進行宣傳，並針對現有的客戶群體推行積分制，亦或是對客戶進行獎勵以及回訪，這些都是可採用的促銷方法。因此，為了使金融營銷的順利有效發展得到保障，繼而穩定農村信用社的客戶群，採取金融促銷的方法是極其必要的。

　　2.2.2將近期經營與長期經營結合起來。作為國家的經濟命脈，金融的穩定是十分重要的。因此，農村信用社就需將長期的穩定經營作為工作的重點。在長期經營中，一些舉措從目前來看是純投入的，但從長遠的角度來講，這些投入是短期經營所無法取代的。比方說，國外曾有一家銀行在營業區建設了兒童樂園，此舉措雖在當時受到了其他銀行的嘲笑和不解，但依靠此方法，這家銀行卻獲得了十分穩定且龐大的客戶源。當金融危機發生以後，此銀行依靠潛在的客戶群以及穩定的儲蓄存款渡過了金融危機。由此可見，農村信用社可借鑑科學合理的經營策略建立起適合自身發展的經營方法。

　　2.3 進行組織結構以及股本結構方面的創新

　　當前，在農村信用社裡面，所採用的主要合作模式是社員入股制。一般而言，在現代企業制度模式的大環境下，“產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學”是資本結構的主要要求。對於其它金融機構在組織結構方面的創新成果，農村信用社可進行借鑑和學習，並依靠現代企業制度的相關模式來對農村信用社的產權制度完成革新，並建立完善出符合自身發展情況的組織結構。具體而言，農村信用社可先招社員入股，在達到特定的資本數額以後就可改組為商業銀行了。之後，還可以繼續對資本金進行吸收，最終轉變為上市公司。

　　2.4 完成農村信用社金融產品的創新工作

　　從實際情況出發，並在深入分析不同區域需求的基礎之上，農村信用社可創造出具有一定特色的金融產品，最終提升金融競爭力。一般來說，金融產品創新主要由以下幾方面構成： 　　***1***增加流動性型。針對流動性不強的金融工具，可創造出流動性。比方說CDs以及資產證券化等。

　　***2***股權創造型。典型產品有諸多種，比方說對股權證進行附認的債券、可轉換債券的債券等。

　　***3***風險轉移型。對風險進行重新分配以及重新組合，旨在將風險轉移到風險偏好者身上。典型產品有諸多種，比方說期貨、貨幣、期權和利率進行互換等。

　　***4***信用創造型。針對貸款人，可發明出多種多樣的融資渠道，使籌資者的籌資渠道得到拓寬。票據發行便利NIFs為典型的產品。[3]

　　2.5 對農村信用社金融產品營銷進行創新

　　在農村信用社裡面，針對現有的金融產品以及剛剛開發出的金融產品，都需採取營銷的手段。由此可見，對於經營工作來說，營銷是十分重要的。在這裡，筆者對金融產品營銷的創新工作進行了簡要分析。

　　一般來說，快速變現性、易被跟隨性以及規避性是金融創新產品所具備的特殊性。對於金融創新產品的營銷工作來說，產品、促銷策略、價格以及分銷策略等是主要的影響因素。從生命週期這一層面來看，金融創新產品由四方面構成，即投入階段、成長階段、成熟階段以及衰退階段。在投入階段，就需投入資金進行促銷，並完成市場佔領;在成長階段就需對產品的銷售量進行擴大;在成熟期要完成服務範圍的拓展，並對新的細分市場進行尋找;到了衰退期，就需一方面對舊市場份額進行維持，另一方面積極對新產品完成開發。對金融創新的擴張工作進行分析可知，向經濟不發達的地區擴散是其主要特點。分銷渠道可分為兩種，分別是虛擬分銷渠道以及現實分銷渠道，針對產品的投入階段以及成長階段，主要採用的是現實分銷渠道，而針對成熟期和衰退期，就需主要運用虛擬分銷渠道了。在促銷這一層面，最佳的方法是公共關係促銷以及親朋推銷。

　　2.6 依靠高科技對農村信用社電子銀行進行創新

　　在大部分金融機構中，電子銀行已得到了完善和成熟，但農村信用社的電子銀行依舊處於發展階段。那麼，該如何對農村信用社的電子銀行進行創新和發展呢?雖然和其他金融機構相比較，農村信用社的電子銀行出現時間較晚，但晚發展也是有優勢的。具體而言，在電子銀行的建設與發展上，農村信用社可向其它金融機構進行借鑑和學習，旨在使自身的電子銀行得到更好的發展。進行電子銀行建設一方面可使傳統銀行業務向電子渠道轉移，另一方面還可更大限度地滿足客戶以及公司發展的需求，使銀行業務具有科學性以及時代性。通過電子銀行，客戶的多種金融服務需求得到了滿足，信用社的服務流程也得到了完善和發展。隨著時代的進步以及經濟的發展，電子銀行的服務領域也在不斷深入，更安全、高效、便捷將成為電子銀行發展的趨勢。因此，為了提升銀行的綜合競爭力，進而在國內外銀行的激烈競爭中處於優勢地位，農村信用社就需積極對自身的電子銀行進行建設和完善，通過高新科學技術完成創新工作，最終推動自身的進步與發展。

　　參考文獻

　　[1]藍虹; 穆爭社; 構建農村信用社金融風險處置基金[J]金融與經濟;2012***02***

　　[2] 樊葵; 農村信用社金融產品創新研究[J]福建農林大學;2012***10***

　　[3]孟凡祥; 制度變遷視角下的我國農村金融風險研究[J]中共中央黨校;2010***05***

　　[4]崔婷婷;我國農村合作金融風險的測度及防範研究[J]揚州大學;2012***04***

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