個人理財計劃方案

　　個人理財規劃確實隨著經濟的發展和人們生活水平的提高日益受到了人們更多的關注。 下面是小編收集整理的個人理財計劃，歡迎閱讀。

　　個人理財計劃篇一

　　大城市和發達地區，個人理財規劃服務中心更是如雨後春筍般進入人們的視線當中。

　　作為普通的理財投資者，我們不可能像專業理財師那樣做出完美的理財規劃。但是我們只要注意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實際情況的規劃方案。

　　在資金的使用上

　　假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

　　⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的後的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

　　⑵交際費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。

　　⑶交通費：按一週出去2次計算，一個月約10元。

　　⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

　　⑸通訊費：30至50元。

　　⑹護理和日用品花費：50元。

　　如果照此安排，每月正常有50元到90元的結餘，最多可結餘190元。一學期5個月實際在校時間一般只有4個半月，可以有250至950元的結餘，這部分錢就可自由支配。

　　一旦進入大學，鈔票揣在兜裡，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家裡伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然後月末再借錢。這樣經常入不敷出的情況在大學裡並不鮮見。看來，在大學裡學點理財之道，管好自己兜裡的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

　　大學裡有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

　　男孩子吃是關鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

　　日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

　　手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應陌生環境。

　　還有上網費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網路遊戲、網路聊天，那可是個無底洞。

　　這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

　　剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城裡買書，逛逛街。一般是週末出行，交通不方便的還要轉車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

　　一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過於追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店裡淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

　　在學校裡的開支不少，不過進賬的專案也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜裡的錢可能還會越來越多哦。一些善於經營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家裡寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數吧。

　　每所大學都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期頒發的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

　　利用業餘的時間做兼職，如導遊、促銷、導購、餐廳服務、市場調查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

　　閒錢的增值用途：合理存款

　　一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢後可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那麼可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然後每月如有結餘可以存入賬戶。

　　另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，採用跟銀行約定的零存整取的方式最少10元，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結餘。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

　　還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生採用。

　　個人理財計劃篇二

　　一、營銷組織架構

　　為確保本次集合資產管理計劃順利發行，本公司內部特成立“集合資產管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組參見圖7-1具體負責本次計劃的營銷組織工作。

　　圖7-1 計劃的營銷組織架構

　　集合資產管理計劃工作小組

　　銷售管理組

　　客戶服務組

　　營銷策劃組

　　二、代銷活動組織安排

　　一組織安排

　　本集合資產管理計劃發行期間，對於代銷活動的組織安排，**證券有限責任公司以下簡稱“本公司”擬定了以下基本思路：通過與代銷機構建立良好的業務合作關係，充分調動代銷機構的積極性，在為代銷機構提供人員培訓、市場推廣、業務指導、客戶服務等全方位支援的基礎上，充分發揮代銷機構現有的資源優勢。將本公司代銷業務管理體系與代銷機構業務營銷管理體系有機結合，形成一個資源共享、優勢互補的集合資產管理計劃代銷業務營銷體系。

　　在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構共同協商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯合開展投資者輔導工作。

　　銷售管理組負責代銷機構的市場調研，組織實施業務培訓、業務指導與業務考評工作，及時準確地傳達相關資訊。在發行過程中與代銷機構管理部門一起巡視各代銷網點，督促銷售活動的開展，就發現的問題及時提出整改意見。

　　客戶服務組負責為代銷機構的客戶提供全方位、優質的客戶服務，收集客戶的反饋資訊，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關情況。

　　二協議簽訂

　　為規範代銷機構的銷售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監會有關規定、《**證券“****”集合資產管理計劃管理合同》及其他有關規定，本著平等自願、誠實信用的原則，與代銷機構簽訂了《**證券“****”集合資產管理計劃銷售代理協議》以下簡稱“代銷協議”，明確了本公司與代銷機構的權利義務關係。針對代銷業務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業務活動開展過程中，本公司將與代銷機構密切合作，嚴格執行相關規定，並做好風險防範的事前、事中、事後控制工作。

　　三銷售活動安排

　　1、按照中國證監會《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》規定，對代銷機構進行資格審查，以促使代銷機構的各項業務準備工作符合要求，確保集合資產管理計劃的銷售活動順利開展。

　　2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構對其一級分支機構開展市場調研、業務培訓，培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產管理計劃簡介、集合資產管理計劃投資指南、本集合資產管理計劃業務規則與業務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構對其下一級分支機構開展業務培訓。

　　3、獲得批文後至發行前，營銷策劃組與代銷機構確定整體宣傳推廣方案，並組織實施，在發行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構指定營業網點。銷售管理組為代銷機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點地區舉辦路演推介會，為發行工作進行市場策動。

　　4、發行期間，營銷策劃組與代銷機構共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責各地區代銷機構的巡查工作，現場解決銷售過程中的有關問題，向本公司總部及時準確地傳達相關資訊;客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支援。

　　5、發行結束後，按照中國證監會的有關規定要求，由銷售管理組與代銷機構共同對整個集合資產管理計劃銷售活動進行總結，對各地區發行工作進行考核評價，總結內容包括髮行組織安排、銷售業績及客戶服務等。

　　三、直銷活動組織安排

　　一組織安排

　　本集合資產管理計劃發行期間，直銷部分主要針對機構客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據客戶需求特徵及地域分佈情況，對直銷組織活動安排如下：

　　1、機構設定

　　目前，本公司在全國設有24家營業部以及北京、上海2個地區管理總部，為直銷客戶提供高效、優質服務。公司集合資產管理計劃工作小組負責直銷業務的統一管理與協調工作。

　　2、人員安排

　　為做好本集合資產管理計劃的直銷工作，本公司將充分調動各方面資源，周密計劃，統籌安排。

　　在集合資產管理計劃發行期間，從各部門抽調人員組成路演推介領導小組與各地區工作組，具體如下：

　　1路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統籌安排與監督實施。負責人：張躍;

　　2北方地區工作組負責華北、東北地區直銷客戶的路演推介、開發工作;

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