貸款做生意風險

　　做人與做生意做生意首先是做人。經常做生意的人曾經總結過生意三部曲：“由生人變成熟人，由熟人變成關係，由關係變成生意。”下面是由小編分享的，希望對你有用。

　　一、違約風險 違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。

　　二、流動性風險 流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。

　　三、經濟週期風險 經濟週期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟週期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產。

　　四、利率風險 利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。

　　貸款做生意的種類

　　P2P貸款

　　P2P貸款也稱為P2P網貸，P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。P2P貸款出現，與國內中小企業，特別是小微企業融資難有一定的關係。小微企業很難從銀行申請到貸款，一些小微企業主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬鬆、政府相關部門積極鼓勵的時候，中小微企業依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業在銀行貸款業務的空間越來越小。歸根結底，電商賣家、小微企業很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環節上。

　　客觀地說，電商賣家、小微企業並非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正地評估中小企業的信用。在這種市場環境下，P2P貸款平臺的出現，為小微企業提供了融資渠道，解決了發展過程中的一大難題。以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，其中代表性網站有貸貸巴、紅嶺創投、人人貸、積木盒子、兢業貸、愛投資等。

　　其他分類

　　***一***按照貸款期限劃分

　　中長期貸款——貸款期限在2~3年

　　中期貸款——貸款期限在1~2年年

　　短期貸款——貸款期限在1年***含***以內

　　***三***按貸款主體性質劃分

　　經濟組織貸款

　　企業單位貸款

　　事業單位貸款

　　個人貸款

　　個人信用貸款***免抵押無擔保***

　　***六***按照貸款擔保方式劃分

　　信用貸款

　　擔保貸款

　　貸款做生意的流程

　　1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;

　　2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;

　　3、銀行對貸款申請進行調查、審批;

　　4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;

　　5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;

　　6、購房人與銀行辦理房產抵押登記***或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保***;

　　7、銀行向售房人賬戶發放貸款;

　　8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;

　　9、購房人收房，按月還款***階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記***

　　一、抵押房產用於企業經營

　　需準備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及影印件、銀行流水、大額資產證明等;本公司營業執照副本加蓋公章、公司章程、近1-3年公司財務報表、企業銀行流水、企業經營或融資用途證明資料[1]。

　　額度：經營用途一般最高可以申請到房產評估值的七成

　　利率：利率視銀行政策及借款人資質不同在基準利率上上浮20%以上

　　年限：一般為五年以內

　　二、抵押房產用於個人消費

　　需準備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及影印件、銀行流水、大額資產證明、個人消費用途證明。

　　利率：抵押房產用於個人消費用途時，一般執行基準利率或是上浮10%。

　　年限：一般為十年以內

　　三、抵押房產用於購買商用房

　　需準備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及影印件、銀行流水、大額資產證明、購買商用房合同。

　　四、房屋抵押銀行貸款程式

　　1、您需要在銀行的營業機構開立活期存款帳戶;

　　2、請您按要求填寫借款申請表，根據銀行的指示提交申請表與規定的材料;

　　3、由銀行業務經辦人員或指定的律師對您進行家訪，調查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性;

　　4、銀行審批通過後，通知您審批結果，並與您簽訂借款合同;

　　5、視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續;

　　6、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中;

　　7、請您按借款合同的規定還本付息。