怎樣說服別人買基金

　　牛市來了，究竟該投資股票還是股票基金的爭論一直不斷。站在專業而中立的角度來說，有至少80%的客戶其實更適合投資基金，而不是去炒股。下面小編來告訴你吧。

　　基金的諸多優點，如產品豐富、投資門檻低、購買贖回方便、運作相對規範等等，都已經是客戶經理耳熟能詳的了，炒股的客戶也不可能不知道。所以，要說服炒股的客戶購買基金，必須給出更為專業的、更契合客戶利益需求的說服理由。

　　說服別人買基金的方法：4個買基金的理由

　　1.

　　相比自己炒股，基金投資能獲得專業機構和專業人員的協助，而且大大降低投資風險，因為基金經理已經為整個基金做好了系統化的風險管理。

　　2.

　　普通的小散戶投資者在股市裡面很難參與或踩準一些政策推動的個股或專案，而直接購買基金可以免除大量相關的工作。

　　3.

　　相比自己炒股，基金投資的範圍更廣，可以使投資者的投資整體風險變得更低。

　　4.

　　基金的整體投資週期長於股票而又短於像國債那樣的長期投資產品。既可以有合理的時間去思考當前投資形式而做出針對性的買賣操作，又不至於因為做出一次的投資決定而令資本損失掉不可估量的“時間成本”。

　　說服別人買基金的方法：提醒客戶買基金時應避免以下幾個誤區

　　1

　　不能以炒股票的心態炒基金

　　基金與股票的運作模式並不一樣，客戶一旦選定某種基金，就應相信基金公司和基金經理的能力，站在長線的角度看待基金淨值的漲跌。

　　客戶經理在推薦基金產品時，最重要的是摸清楚客戶的風險承受能力及投資期限，激進型投資者適合將資金較高比例用於購買風險較高的股票型基金，穩健型投資者則可以考慮均衡投資股票型、債券型及貨幣型基金。

　　2

　　不能只買排名靠前的基金

　　基金的業績排名只能說明其過往表現，並非預測，只是提高業績優秀的可能性概率而已。另外，排名靠前的基金固然信賴指數更高，但也說明其風格恰好與前一階段熱點板塊溫和且倉位高。如果市場風格調整，這些基金回撤損失的可能性往往也比較大。

　　例如，今年上半年，市場走勢基本處於震盪區間，客戶經理就應該向客戶推薦風格輪動性或變化靈活的，能及時跟進市場的中小規模的基金。因為規模較大的基金在股市下挫時，往往由於倉位較高轉舵較難，轉變投資風格需要付出巨大的代價，因此業績表現往往大起大落，屬於需要規避型別的基金。

　　3

　　不能以基金“便宜”程度決定是否購買

　　基金淨值的高低並非是選擇基金的理由，基金淨值的高低與成立時間，分紅頻率、業績表現有多元的關係。一般來說，同時期成立，同風格的基金，選基反而要選擇淨值高的，因為這說明該基金操作能力優秀。

　　同時，還應該將基金業績與比較基準收益率進行比較，如果一隻基金能夠長期超過比較基準收益率，可以將之歸為投資管理能力較強的基金。

　　4

　　不能將資金過於分散在好幾只基金上

　　有部分客戶選擇同時持有多隻基金，認為這樣可以分散風險，平衡收益。但是基金品種過於分散，或者風格趨同的基金持有過多的話，反而會增加基金的操作難度。一般來說，每型別基金投資控制在三隻以內比較合適。

　　總之，在牛市的大背景下，客戶經理通過基金的推薦與診斷，不僅能完成基金銷售的業績目標，也能直接提高自己的客戶管理能力，並教育客戶養成長期投資的習慣，幫助客戶進行資產配置的摸底，並著力培養、深化客戶關係。

　　所以，客戶經理不應小看基金推薦這個動作，而應把基金銷售作為牛市背景下客戶資產配置的常規動作來執行。

　　說服別人買基金的方法：對話

　　1.別人的基金都漲了，就我的沒漲，怎麼辦?

　　客戶經理：基金的品種有好多，型別也不一樣，別人的基金漲是因為它的投資內容不一樣啊。您可以查下您買的基金投向，是不是現在股票漲得主力等等是成正比的。或者您把您持有的基金程式碼告訴我，我給你查檢視都是哪些基金，然後看看應該怎樣調整。

　　2.之前在你們這裡買了基金，後來虧了好多。

　　客戶經理：您當時買這支基金的時候那會兒正好處於股市的高點，整個經濟是有周期，一般4到5年就一個小週期。您購買基金那年的行情是不太好，大部分基金雖然一開始是虧的，但要是持有到XX時候，大部分還是盈利的。

　　3.剛買基金就在跌，怎麼辦?

　　客戶經理：很多客戶都有這樣的疑慮，買了基金就在跌，應該怎麼辦?該不該割肉，能不能補倉?

　　我建議您首先應該保持冷靜、獨立思考、控制風險，謹慎的投資者可適當提高投資於債券基金等低風險產品的比例;其次，學會等待，審時度勢、等待良機。市場慘淡的時候更能看出基金管理人的投資能力，如果持有的確定是一隻優秀的基金，從中長期看，仍然有投資價值;最後，如果這支的基金的表現確實很糟糕，根本經不起市場的檢驗，就要趕緊贖回止損。

　　4.我雖然沒時間看盤，但也還是覺得買股票比較直接。

　　客戶經理：我理解您是站在價值投資的角度來持有股票的，但實際上，像價值投資這樣的長期持有某種股票的方式也是需要定期看盤，調整倉位的。股市瞬息萬變，您如果沒有時間關注，就很難研究透裡面的奧妙，也很難在準確的時點買進賣出。

　　其實基金更適合您這樣的客戶，首先您工作忙，沒時間看盤，正好符合基金給投資人的便利，無需您過多操心;其次，我們銀行會有專門的客戶經理為您實時跟進基金的動態，如需補倉或贖回，都能在第一時間通知您。

　　5.現在點位是不是很高，是不是再等等?

　　客戶經理：去年股市只有一千多點的時候，我們使勁勸說客戶可以買一些基金建倉了，結果大多數客戶都覺得我們是在坑他，說基金沒什麼好買的。結果現在主動來網點買基金的客戶越來越多，很多客戶都說後悔自己當時既沒有買一點基金，也沒有及時進入股市。所以，有些機會是不容錯過的。目前來看，股市進入了慢牛階段，只要您做好配置的話，問題就不在於點位的多少啦!