中國人壽保險分紅利是多少錢

　　中國人壽保險的險種中有一大類是分紅險，那麼購買分紅險每年能夠分得的紅利大概有多少呢?下面由小編為大家整理的的相關問題解答，希望大家喜歡!

　　中國人壽分紅型保險介紹

　　保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。

　　定義：指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

　　分紅保險，指在獲得人壽保險的同時，保險公司將實際經營生產的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。

　　分配方式

　　分紅保險的紅利來源於壽險公司的“三差收益”即死差異、利差異和費差異。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法，兩種盈餘分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內涵的公平性各不相同，對保單資產份額、責任準備金以及壽險公司現金流量的影響也不同，因此從維護保單持有人的利益出發，壽險公司內部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。

　　1.現金紅利法

　　採用現金紅利法，每個會計年度結束後，壽險公司首先根據當年度的業務盈餘，由公司董事會考慮指定精算師的意見後決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。

　　保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。

　　未被分配的盈餘留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權益。現金紅利法下盈餘分配的貢獻原則體現了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。

　　在現金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現金支取紅利、抵扣下一期保費等方法支配現金紅利，對保單持有人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿足了客戶對紅利的多種需求。

　　對保險公司來說，現金紅利在增加公司的現金流支出的同時減少了負債，減輕了壽險公司償付能力的壓力。但是，現金紅利法這種分配政策較為透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈餘分配出去以保持較高的紅利率來吸引保單持有人，這部分資產不能被有效地利用，使壽險公司可投資資產減少。

　　此外每年支付的紅利會對壽險公司的現金流量產生較大壓力，為保證資產的流動性，壽險公司會相應降低投資於長期資產的比例，這從一定程度上影響了總投資收益，保單持有人最終獲得的紅利也較低。現金紅利法是北美地區壽險公司通常採用的一種紅利分配方法。

　　2.增額紅利法

　　增額紅利法以增加保單現有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。

　　增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利三部分組成。定期增額紅利每年採用單利法、複利法或雙利率法將紅利以一定的比例增加保險金額;特殊增額紅利只在一些特殊情況下如政府稅收政策的變動時將紅利一次性地增加保險金額;末期紅利一般為已分配紅利或總保險金額的一定比例，將部分保單期間內產生的盈餘遞延至保單期末進行分配，減少了保單期間內紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨於平穩。

　　增額紅利法賦予壽險公司足夠的靈活性對紅利分配進行平滑，保持每年紅利水平的平穩，並以末期紅利進行最終調節。

　　由於沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，壽險公司可以增加長期資產的投資比例，這從很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。

　　但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險餘額，並且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。

　　此外在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由壽險公司決定，很難向投保人解釋現行分配政策的合理性以及對保單持有人利益產生的影響，尤其在壽險公司利用末期紅利對紅利進行平滑後，缺乏基本的透明度。

　　增額紅利法是英國壽險公司採用的一種紅利分配方法，這種分配方法必須在保險市場比較成熟的環境下執行。

　　紅利計算

　　1、保費分紅現金價值分紅

　　以客戶已經交付的保費或現有的現金價值為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質是以客戶交付保費的多少為權重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因為對全體客戶用統一標準，無論採用保費還是現金價值為計算基礎，實際差異不大。

　　示例，在這種模式下，投保某款產品，相同保額不同的繳費方式：

　　躉交客戶，自保單開始年度可得到較高分紅，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數額相同;

　　期交客戶，保單開始年度得到分紅較少，隨交費次數增加每年分紅遞增，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數額等差遞增;

　　因為期交客戶交費總額大於躉交客戶，在交完全部保費後，期交客戶的分紅可能高於躉交客戶。

　　這種模式是大多數保險公司的選擇。

　　2、保額分紅

　　保額分紅是相對於保費分紅而言的，以客戶投保的保額為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質是以客戶投保保額的多少為權重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。

　　示例，在這種模式下，投保某款產品，相同保額不同的繳費方式：

　　無論交費方式如何，年分紅相同，假設年度分紅利率不變，則年度分紅數額也相同。

　　只要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經濟學上難以成立的，只是對保費交清後長期分紅的平均計算，是否對客戶有利難以計算，不過肯定有利於長期繳費的期交客戶相對於同一公司的躉交客戶。

　　國內，新華人壽是第一家採用這一模式的壽險公司，發展到2012年，也有多家公司推出了以保額分紅的產品。

　　美式分紅

　　綜上，一般說的美式分紅為：以現金價值為計算基礎的現金分紅。

　　英式分紅

　　英式分紅為：以現金價值為計算基礎的增額分紅。

　　一般分紅型保險是沒有保底的，是按公司當年度可分配盈餘不抵於70%來分配。最近各家公司的分紅險實際分配收益都不高，也就在2%左右。其他代理人所說的保底，其實說的是萬能賬戶的保底利率，監管規定是1.75%到3.5%之間，各家公司自己設定保底利率。另外一個就是萬能的實際收益，一般公司都在3.35%到7.2%之間。但這個萬能收益率每個月都有變化的。普遍的行情是要有所下降的趨勢。