金融理財的定義以及特點有哪些

　　金融理財作為我國金融混業經營趨勢下交叉業務最明顯的一項金融創新業務,是目前我國各大金融機構爭相競爭的戰略重地。以下是小編為大家整理的關於，歡迎閱讀!

　　金融理財的定義:

　　中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，以下簡稱標準委員會對金融理財下的定義是：金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先 順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定製合適的理財方案 並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。

　　金融理財與目前流行的個人理財有所不同：個人理財針對的是個人客戶，理財工具通常 既包括金融工具，也包括一些非金融工具;而金融理財針對的可能是個人客戶，也可能是企 業客戶，理財工具則通常只有金融工具。

　　因此，從廣義的角度來看，可以認為金融理財是指專業理財人員通過分析和評估客戶各 方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使 其能滿足人生不同階段或企業不同發展階段的需求，達到個人或企業在財務上的自由、自主 和自在。

　　金融理財的特點

　　根據標準委員會對金融理財下的定義可以看出，金融理財主要有以下幾個特點：

　　1金融理財是綜合性金融服務，而不是金融產品推銷。

　　2金融理財是由專業理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財。

　　3金融理財是針對客戶一生的長期規劃，而不是針對客戶某個階段的規劃。

　　4金融理財是一個過程，而不是一個產品。

　　5金融理財的客戶不僅僅侷限於個人，還包括企業等組織。

　　金融理財小知識:

　　1.P2P 最早出現於2005年的英國倫敦，全球首家P2P平臺叫ZOPA，整個行業的發展迄今不到10年的時間，但其發展的速度遠遠大於其他傳統行業，其18%左右的高收益更是讓許多人慾罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平臺本身不觸碰資金，僅僅作為資訊中介，一面服務投資人有閒錢的人，一

　　面服務借款人需要借錢的人，對兩者的需求進行資訊撮合。

　　2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進入P2P行業，看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

　　3.平臺的收益不能太高，也不能太低。目前行業收益率普遍在12%到18%左右，如果平臺年化收益超過20%，很可能處於“賠本賣吆喝”的狀態，其經營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低於10%，甚至低至8%的平臺，那實際上也相當於錯過了目前投資P2P最好的高收益時機。

　　4.選擇的平臺網站必須美觀，體驗度好。可能有人問“我要投資，跟網站好不好什麼關係?”實際上，如果一家P2P平臺連網站都做不好，怎麼能奢望能做好風險控制?網站其實反映的是其經營團隊的行事風格、做事態度，是最直觀的一個側面寫照，同時也能側面反映出一個企業的做事態度。

　　5.平臺必須有專業的風控團隊。在國內徵信體系尚不完善的環境下，P2P平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前稽核，其稽核的專業度取決於其風控團隊的專業性。

　　若風險控制做不好，壞賬多，平臺無法墊付，就可能出現不可想象的後果。所以一個平臺的風控團隊，對於一個平臺來講是十分重要的。

　　6.如果方便，最好對平臺進行現場考察。所謂“眼見為實”，對於投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認識一兩個同城的有P2P考察經驗的投友結伴而行，對接受現場考察的平臺進行實地訪問，對其平臺運營團隊的精神面貌、管理團隊專業水平、借款業務資料進行全面的考察。

　　7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內能夠養成的，需要逐步實踐、理論學習相結合，不斷嘗試、不斷交流學習才能夠養成正確的投資理念。因此對於剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。行業裡有很多門檻比較低的一些平臺，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進來，普惠大眾。

　　8. 眼光要放長遠，不要總認為人氣越高的平臺就越好。我們更應該多去了解行業內有潛力的平臺。對於瞭解P2P網站平臺中的理財產品，更是要結合社會的趨勢和發展潮流來對待。