存管和監管的區別

　　如果您投資過股票，您一定對“第三方存管”並不陌生，它的全稱是客戶交易結算資金第三方存管”。存管與監管的區別是什麼呢?下面就跟著小編一起來看看吧。

　　銀行存管和監管有哪些區別

　　銀行存管又稱為三方存管，是指儲戶在證券簽訂協議後，攜帶本人身份證件，協議到櫃檯網點辦理的手續。辦理成功後才能買賣股票。儲戶要先將現金存到簽約的建行活期帳戶中，再由此帳戶轉賬到證券帳戶中，之後才可以買股票。反之亦然;賣完股票錢在股票帳戶中，儲戶不能取道現金，只有再轉回建行活期帳戶中才能取到現金。此舉就是為了讓銀行監管券商，不能擅動股民的錢。

　　銀行監管指政府對銀行的監督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規章、避免不謹慎的經營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監督與指導。

　　託管監管和存管的區別

　　存管

　　如果您投資過股票，您一定對“第三方存管”並不陌生，它的全稱是客戶交易結算資金第三方存管”。

　　簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用;而且後期還引入了證券登記結算公司這樣一箇中立的機構，為證券交易提供集中的登記、託管與結算服務;防止虛擬交易風險的發生;

　　P2P的存管是指P2P平臺將交易資金或平臺相關備付金、風險金等存放於第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶。這種方式下，第三方沒有任何義務監督資金流向，平臺能夠隨時從第三方提取這些資金，因此存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平臺跑路情況的發生。

　　託管

　　“資金託管”，最近隨著跑路平臺的增加常常監管機構，專家學者，從業人員提及，各方言論中也不乏對於到底什麼才是真正的資金託管之爭。到底什麼是資金託管?

　　筆者通過百度百科查詢，沒有查到“資金託管”這個詞，只有“資產託管”這個詞條。其釋義為：資產託管業務是指具備一定資格的商業銀行作為託管人，依據有關法律法規，與委託人簽訂委託資產託管合同，安全保管委託投資的資產，履行託管人相關職責的業務。

　　之所以百度百科中沒有特別記錄“資金託管”詞條，因為資金本質上是交易環節中的形態之一，也可以認為是廣義的資產之一。而託管本身並不侷限於資金的儲存管理，一般還涉及到交易的清算、結算、資產交割等環節。

　　P2P的託管：是指P2P平臺與銀行或第三方付出公司協作的一種方式，P2P平臺一般會在一家或多家第三方支付開設賬戶，分為兩種模式，即大賬戶***通道模式***託管模式和點對點託管模式。

　　第三方支付託管

　　大賬戶託管模式是指：網貸平臺在第三方支付公司註冊一個賬號，投資人充值後資金進入網貸平臺在第三方支付公司開設的賬號，網貸平臺不直接經手資金的轉移，支付機構依據P2P平臺發出的支付指令進行資金劃轉。支付機構的‘託管’更多體現為支付務、賬目核對等服務，而沒有建立相應的監督機制。但由於缺乏類似“證券登記結算中心”這樣的機構，P2P的債權也不像股票市場上交易的證券一樣是明確公開的，所以支付公司只能被動接受P2P公司給予的相關資訊和指令，並沒有辦法做到有效甄別校驗，存在了虛擬借款標的的可能性，並存在藉此挪用資金的風險。

　　點對點模式是指：以支付機構自身名義，開設獨立於P2P平臺的專用支付賬戶，並在單獨的支付賬戶下為P2P客戶開立虛擬子賬戶。由於目前，央行在《支付機構網路支付業務管理辦法》***徵求意見稿***中，禁止支付機構為金融機構以及從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶，若上述要求確定予以實施，“點對點”的模式將被禁止，所以還有待相關監管制度確認。

　　商業銀行託管

　　銀行為P2P平臺提供支付結算、資金託管，還有諸如資產推薦、綜合授信等服務，而由於傳統銀行的系統對資金流程的稽核非常嚴格，而大部分P2P平臺在資金方面的管控與銀行標準不符，因此與銀行系統的對接仍然處在摸索階段，這也是大部分P2P資金託管系統至今仍未完全落地的原因，相信隨著P2P平臺進入銀行託管時代，會真正實現了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。

　　監管

　　第三方監管是指按照《證券法》的有關規定，由商業銀行作為獨立第三方，為證券公司客戶建立客戶交易結算資金明細賬，通過銀證轉賬實行客戶交易結算資金的定向劃轉，對客戶交易結算資金進行監管並對客戶交易結算資金總額與明細賬進行賬務核對，以監控客戶交易結算資金安全

　　P2P的監管是指具備行政能力的機構，如央行、銀監會等，對行業進行監督管理的行為，主要體現在監管政策方面。媒體中常出現的P2P監管也就是指央行或銀監會對P2P行業的出具相關政策，規範並管理該行業的朝著正規方向發展。

　　P2P資金監管目前僅是指銀行對P2P平臺的風險備用金進行監管，銀行的監管僅限平臺的風險備用金，不包括投資者的投資資金。對採取風險金監管的平臺，銀行會定期出具監管報告，對風險備用金的總額、流向、用途等資訊進行披露。

　　臨到最後，還是希望提醒一下廣大P2P投資者，無論是監管、存管、託管方案還是其他種種都不應該構成你對於在P2P投資的充分理由，任何投資都是有風險的，理性分析，獨立思考，綜合考量，選擇正規平臺進行投資。

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