什麼基金適合定投?

General 更新 2024-11-21

什麼基金適合定投

同一只基金，不同人定投，結果也會不同的。因為基金定投不是簡單選一隻扣款就底這麼簡單。

你首先要考慮定投時間，確定定投意義和目標，最好是個固定的目標，比如結婚，生孩子，兒女教育。

確定時間之後，根據時間選擇定投的基金類型。

由於股市的大週期為5-7年，而為了不讓自己定投在下跌的週期裡，所以如果你選擇股票型基金定投的話，不建議低於5-7年，這也是很多人犯的錯誤，時間短，卻選擇偏股型基金定投。結果肯定多半不盡如人意。

短期可以選擇債券型基金或平衡型，降低波動。

然後需要考慮定投基金的方式，有定期定額，有定期不定額，也有趨勢定投。選額符合你想法的一種方式，沒有最好，只有更合適你。

之後就是選擇一個費率最低的渠道定投，堅持到底了。

如果是1-3年的短期定投，建議選擇債券型基金，推薦工銀添頤B，易方達穩健收益A

如果是3-5年的中期定投，可以選擇債券型基金，如上，也可以嘗試選擇平衡型基金，南方的寶元債券是不錯的選擇。

如果是5-7年甚至更遠的定投，可以選擇平衡型基金，如上，也可以嘗試選擇混合型基金，比如嘉實增長，廣發聚瑞，核心之類。都是不錯的。

基金定投適合什麼人群

一、基本概念：

基金定投的規範名稱是基金定期定額投資。基金定期定額投資就是投資者通過指定的銷售機構提出申請，與其約定每期扣款日、扣款金額和扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日在投資者指定商業銀行賬戶內自動完成扣款及基金申購的一種交易方式。

二、基金定投的優點：

（一）平均成本、分散風險：

眾所周知，投資股票很難正確地選擇投資時間點和買賣點。而採用基金定期定額投資方式，則不需自己去選擇時間點和買賣點。不論市場行情如何波動，都在每月固定扣款日，由銷售機構自動按照基金份額淨值計算的可買入的申購份額買入。如果基金份額淨值上漲，您買入的基金份額相對比較少；當基金份額淨值下跌時，您買入的基金份額就比較多。基金定投通過分批買入，雖然不能保證買在最低點，但保證不買在最高點。投資者買入基金是按定期定額投入的，投資成本比較平均。由於，買入時間點是固定的，投資風險也被分散了；

（二）積少成多，資金不多：

基金定投每期（每月）扣款不多，通常，最少只需100元，對家庭生活影響不大。一般情況下，投資者平時總有一些閒散資金，定期投入，積少成多，積沙成塔，就像銀行的“零存整取”，長期投資後，只要找一個相對比較好的時機賣出，獲利機會應該是很大的；

（三）不用自己選擇時間點和買賣點，省力、省時、省事：

由於，基金定投是銷售機構自動按照約定的扣款日、扣款金額和扣款方式進行的。因此，投資者不用自己費力、費時、費事選擇時間點和買賣點。只需一次與銷售機構約定好，日後就可以不再管了，省力、省時、省事，何樂而不為呢？

（四）複利效果、才長期可觀：

基金定投具有複利效果。因為，資本金所產生的利息又投入資本金繼續衍生收益，通過利滾利的日積月累，複利效果十分明顯；

（五）辦理手續方便快捷：

目前，基金公司的代銷機構很多，幾乎比較大的商業銀行和證券營業部等都可以辦理基金定投業務，而且，只需一次與代銷機構約定好，日後就可以不用管了。所以，辦理手續十分方便快捷。

（六）根據自己情況，可隨時取消約定或增減金額、更改扣款日

根據投資者自己情況，如果投資者需要取消基金定投約定，或者增加和減少扣款金額（但最低至少應為100元）或者更改扣款日等，十分方便。

三、何種基金適合進行基金定投：

如上所述，基金定投是通過長期投資，來消除股市波動性、分散風險、獲取投資收益的投資品種。所以，基金定投在震盪行情中，表現尤為突出。因此，進行基金定投投資，也最好選擇波動程度稍微大的基金品種，例如，股票型基金。

四、基金定投適合人群：

（一）月光族：

由於基金定投具備投資和儲蓄兩個功能，可以“強迫”自己進行儲蓄；

（二）上班族：

“上班族”，由於工作忙，沒時間打理投資，基金定投就是為“懶人”理財；

（三）幸福族：

年齡在30出頭，既要考慮子女教育，又需為養老作打算，而基金定投，每月投入不多，長期投資，效果明顯；

（四）投資族：

目前，股票市場投資風險比較大，直接購買基金的風險，也在加大。每月定投則可以攤平短期波動，降低購買基金的平均成本。

什麼基金定投好

定投基金適合長期投資，所以，最好選擇有後端收費的基金，一般有後端收費的基金，大部分都是要求持有五年以上，也有三年的，但較少。定投基金可以根據自己的資金情況，定投一到兩支就可以了。另外，定投基金適合選擇股票型、指數型基金，因為它們波動大，可有效攤低成本，其它類型的基金不是不可以定投，主要是因為它們的走勢不如上面那兩類型基金波動大，只有波動大，才可以攤低成本。

定投基金，關鍵是要堅持長期，不要因為虧損了，就想停投了，也不要因為它賺錢了，就想贖回等。最好還是堅持到五年以上（如果你這幾年可以繼續堅持的情況下）。

定投的幾點小建議，也是我回答別的朋友的，你看一下。

基金有兩種收費方式：一是前端收費，默認的就是這種，就是在每月買入時就要按比例交手續費的，增加了定投的成本。如果在銀行櫃檯買，手續費是1.5％，在網上銀行買，手續費，是六－八折，在基金公司網站上買，手續費最低是四折。贖回時還有0.25-0.5％不等的贖回費。還有一種是後端收費，就是在每月買入時沒有手續費，但持有時間要達到基金公司所規定的時間（3－10年不等）後再贖回，也沒有手續費，長期下來可以省去一筆不少的手續費。

所以，定投基金最好選擇有後端收費的基金。不是所有的基金都有後端的。

二是，把現金分紅更改為紅利再投資，這樣如果基金公司分紅，所是的現金會自動再買入該基金，買入的這部分基金也沒有手續費。

三是，如果你這個月沒有錢定投或者大盤漲的很高，基金價格也很高，再或者你這個月的資金緊張，你也可以停投一到兩個月，不影響以後定投，但不要連續停投三個月，如果是連續停投三個月，定投就會自動停止。

四是，股市在牛市時，基金也漲的多，這時可以適當減少投資，若股市在熊市，可以適當增加投資，以增加基金份額。

基金定投適合每個人嗎

基金類型適合上班族，月光族，閒置資金族，穩健投資族，不適合冒進，高風險類的投資的。

1、有定期固定收入的投資者，如果扣款日內投資者賬戶的資金餘額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數，定投計劃將被強行終止。

2、適合沒有時間投資理財的投資者，定投只需一次約定，就能長期自動投資，是一種省時省事的投資方式。

3、適合風險承受能力不高的投資者，定投能降低價格波動的風險，進而提升獲利的機會。

4、適合未來某個時間需要資金的投資者，比如子女的教育金，而當前資金不充裕，則可以選擇定投的方式，零存整取般籌劃起來。

哪些基金產品適合做基金定投

基金定投適合選擇股票倉位較高並且有較好的業績參考的基金，因為這樣能夠充分分擔指數波動的影響。對比選擇一下，適合選擇華夏優勢、華夏滬深300和華夏行業。##*##個人愚見。

現在基金定投哪個基金好

基金定投是一種儲蓄式投資理財，目的是通過長期積累成本，並且忽略短期市場波動，長期下獲得投資收益的方式。基金定投最重要的是目的，一般來說會有一個具體的事件，當然這個是你自己考慮的，沒有目標會導致定投容易放棄，效果會很差。比如結婚，生子，孩子上學的教育用錢等等。這樣通過目標距離現在的年份長短，來選擇合適基金類型去定投。

定投最終效果，和你選擇的基金類型有很大的關係。

比如短期不適合選擇偏股型，主要原因是短期股市波動不明確，風險會很大。

長期定投就不建議選擇波動小的基金，這樣到期收益會不明顯。

如果是1-3年的短期定投，建議選擇債券型基金，推薦工銀添頤B，易方達穩健收益A

如果是3-5年的中期定投，保守的可以選擇債券型基金，如上。或可以嘗試選擇平衡型基金，南方的寶元債券是不錯的選擇。

如果是5-7年甚至更遠的定投，保守的選擇平衡型基金，如上。或可以嘗試選擇混合型基金，比如嘉實增長，廣發聚瑞，核心之類。都是不錯的。

什麼是基金定投如何操作

聽朋友說定投基金不錯-------前提是長期定投。

不知道回報、風險怎樣？------這個不可一概而論。不同的基金類型、不同的股市行情、不同的基金，差距非常大的。

看你的問題對基金沒什麼瞭解。這是我給很多新手回答過的問題，比較具有普遍性，你可以先看看再說。

1、什麼是基金？

想先問你一下：你知道什麼是炒股嗎？

如果知道的話就好說了，基金（股票型）就是我們把錢交給基金公司去買股票。那為什麼要交給基金公司，而我們不自己去買呢？因為基金公司的專業人員比我們普通投資者的炒股水平高啊（這就是基金公司勸大家買基金時最常用的誘惑詞）。

所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那麼基金也就會或多或少的承擔著股票的風險了。很多投資者，其實並不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩賺不賠的，這就大錯特錯了。

正因為，我們把錢交給基金公司去買股票，所以我們總要給人家一點勞務費的嘛，所以就有了申購費和贖回費。

當然，作為基金公司來說，由於有專業的人員（炒股的專業知識豐富），龐大的資金（可以買很多隻股票），這樣在客觀上就比散戶投資者獲利的機會大得多。這也就是，很多人覺得基金還是投資的首選，而不願去碰股票。

另外，基金還有債券型的，買債券型的基金就相當於我們把錢交給基金公司去買債券。可能你又會問了：為什麼不自己去買呢？因為基金公司的錢多，而且他又是一個機構，可以買到很多不向普通投資者開放的企業債券，盈利也要比我們所能買到的國債高得多。

這樣說，不知你是否能明白。

你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢交給一個基金公司去買股票或是買債券。

2、基金和股票的區別

要想知道基金和股票的區別，最好先知道基金有股票型、債券型等類型。

通俗地講：

股票型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買股票。和股票沒什麼本質區別，由於基金公司不止是拿你一個人的錢去買股票，而是有很多人都把錢給基金公司去買股票，所以基金公司能買到的股票就比你拿自己的那一點錢能買得的股票數量多，自然交給基金公司用來買股票的錢就比自己直接拿去買股票的錢風險要小一些。所以股票型基金比股票風險小，但卻是基金類型中風險最大的，收益也是最大的。

債券型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買債券。和股票的區別就一目瞭然了。

3、基金投資費用

貨幣型基金-----無費用

債券型基金----申購費0.8%左右；贖回費0.1%-0.3%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。

股票型基金----申購費1.5%左右，贖回費0.5%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。

這只是一個大概的標準，在銀行櫃檯、銀行網銀、基金公司網站上買基金費率都是不同的，其中基金公司網站最優惠。所以，你買的時候得弄清楚。

無論是申購還是贖回，手續費都是按金額計算的。

以股票型基金舉例來計算：

申購（按金額申購，也就是說買10萬元某基金）：

假設你申購當日某基金淨值為0.850元

手續費：100000×1.5%=1500元

實際申購資金：100000-1500=98500元

申購份額：98500÷0.850=115882.35份

贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：

假設你贖回當日某基金淨值為1.250元

基金金額：115882.35×1.250=144852.94元

手續費：144852.94×0.5%=724.26元

......

基金定投的步驟有哪些

現在基金定投已經成為了一種常見的投資理財方式，雖然基金定投有懶人理財神器之稱，但是還是有很多的投資者因為種種原因而產生虧損，其中或許是因為你並不適合基金定投，那麼哪些投資者適合基金定投呢?

年輕的月光族：

由於基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發工資後留下日常生活費，部分剩餘資金做定投，以“強迫”自己進行儲蓄，培養良好的理財習慣!

風險態度偏中或偏低的人：

這部分人不願去冒很大的風險，因而分期分配的投入對他們來說最合適不過了。基金定投不僅可以實現長期投資，而且分期投入的方式可以最大程度上實現投資成本的平均化。

有錢：

但是沒有時間去打理。比如有一些個體戶或者生活節奏非常快的人，他們沒有過多的時間去關注股市或其他投資市場的行情變動、行業新聞等，他們需要更多的精力去關注事業或者學習。這些人群也適合基金定投這一投資方式。

在未來某一時點有特殊(或較大)資金需求的：

例如三年後須付購房首付款、二十年後子女出國的留學基金，乃至於三十年後自己的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來輕鬆演變成大錢。

領固定薪水的上班族：

大部份的上班族薪資所得在應付日常生活開銷後，結餘金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由於上班族大多並不具備較高的投資水平，無法準確判斷進出場的時機，所以通過基金定投這種工具，可穩步實現資產增值!

無論您是以上哪一類人群，最重要的是，一旦選擇了定投，就要堅持。作為投資者，如果沒有能力把握瞬息萬變的理財市場，就很難做出真正正確的投資決策。作為投資者，精心挑選穩健優質的基金進行長期投資，比花心思去揣測指數高低更有意義。還不知道如何理財嗎?

定投的複利效應

長期進行基金定投，財富可以複利增長,積少成多。作為工薪階層，我們每隔一段時間就會有一定的閒散資金，把其中的一部分閒散資金用來定投基金，可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。

以上證綜指做示例，每月扣款 1000 元，從 1990 年上證綜指成立時定投至 2014 年底，定投複合年均收益率為 8.85%。

注：本測算不作為任何收益保證或者投資建議，所選用指數在特定時期的收益不代表景順長城旗下基金的業績表現，相關數據僅供參考。

定投如何攤薄成本？

定投主打分批投資，可起到均衡成本、降低風險的效果。

1、從心理上說，定投符合一般投資者的投資慣性。要絕大多數投資者像趨勢投資者那樣追漲殺跌狠割肉，估計少有人會做到。絕大多數人習慣下跌了再買點補倉——雖然在趨勢投資者看來，下跌補倉是個要命的習慣，但是如果你將這種行為轉變成紀律長期執行，反而又變成了靠譜的策略，也就是定投。

2、從實際上看，定投確實能起到攤低持倉成本的作用。因為同樣的金額，跌得越厲害，你能買到的基金份額越多，平均成本下降的更快。比如同樣1000元，買1元淨值的基金只能買1000份，但是當跌到0.5元時，你卻能買2000份，更重要的是，當1元和0.5元定投的份額合計時，你的定投成本不是1元和0.5元簡單的算術平均0.75元，而是0.667元。

所以，在趨勢向下的行情中，不斷定投可以快速降低成本。下圖是上證指數2008年迄今的走勢圖，下面的曲線則是每月末堅持等額定投後的成本線。可以清晰地看到，在2008年那波暴跌中，定投的成本價也跟隨快速下跌，一度逼近2500點；隨後幾年的震盪行情中，雖然定投成本價並無大波動，但也是從2700點進一步回落到最低2440點左右，所以一......

如何選擇一支定投基金

如果是1-3年的短期定投，建議選擇債券型基金

如果是3-5年的中期定投，保守的可以選擇債券型基金，或可以嘗試選擇平衡型基金，南方的寶元債券是不錯的選擇。

如果是5-7年甚至更遠的定投，保守的可以選擇平衡型基金，或也可以嘗試選擇混合型基金。

必須首先確定自己定投的目標，先了解自己的需求，之後才能定製。

現在基金定投買什麼基金比較好

具體看你投資多長時間，短期投資（三年以內）可以選擇配置型基金，如長期表現很好的華夏的紅利或者最近表現不錯的華夏經典配置，長期投資可以選擇股票型基金，如華夏優勢增長股票，或者指數型基金，華夏滬深300，雖然最近股市表現不好，但是長期的震盪會為你帶來更大的收益，貨幣型基金就不用考慮了，不適合定投。