隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加，實踐中也出現了一些問題，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”，央行正牽頭相關部委研究制定促進互聯網金融行業健康發展的指導意見。投融貸工作人員總結互聯網金融的風險主要體現在三個方面。
方法/步驟
一是機構的法律定位不明確，業務邊界模糊。平臺從事金融業務，但現有法律規則難以明確界定其金融屬性並進行有效規範。互聯網金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及法律底線。
二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是平臺會產生大量資金沉澱，容易發生挪用資金甚至捲款潛逃的風險。
三是風險控制不健全，可能引發經營風險。一些互聯網金融企業片面追求業務拓展和盈利能力，採用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創造條件；還有一些互聯網企業不注重內部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私洩露風險。