人生的不同階段，其理財的側重點也是不同的，因此瞭解人生不同階段的理財特點，對投資理財很有幫助。
階段之一：從步入社會到結婚前。
通常情況下，剛步入社會棋手入十分有限。在這階段一定要做好自己財富的積累，為以後事業的發展和結婚生子做好準備。
階段之二：退休之前。
成立家庭之後，一方面要撫養孩子，另一方面要贍養雙方老人，再加上房貸、醫療及家庭的日常開銷，這是一份很沉重的負擔，也是一種生存的保障。所以這個階段的理財應以未見增值為特點，在增值前提下，適當的擴大投資，對緩解壓力很有幫助。
第三階段，退休以後。
對老年人來說，身體的健康是最重要的，所以期理財特點是要有保障，長期和短期儲蓄相結合，可以讓老人安享晚年。