1.強制儲蓄涉及到規劃的問題有規劃就需要去強制執行，強制執行就需要一樣工具去克服我們人性的弱點。無可否認，小孩的教育，包括小學、初中、高中、大學等都是剛性需求，也就是一般小孩正常且必須都按照此軌道上去接受知識的洗禮，那麼，在這過程中則伴隨著教育開支的不斷增加，這筆費用則狠狠地砸在家長頭上，無可避免。
2.豁免功能體現教育保險的保障功能.教育金保險當然要有保障，但從何體現其保障功能呢？小孩是沒有支付保費的能力，所以一般以家長為投保人去儲蓄這筆教育金。中融集團先說一個很簡單的道理，家長的收入是來源於其有工作能力，如果家長沒有工作能力，就沒有收入，那麼就沒有儲蓄這筆教育金的能力。那麼，什麼情況下會導致家長沒有工作能力呢？例如身故或者全殘等，這都是導致教育金喪失供款來源，使孩子教育不能得到保障。所以，教育金保險擁有豁免保障功能，也就是當投保人出現身故或全殘時，這個教育金不但不會中斷，而且保險公司會代替投保人繼續供款下去，小孩能按原計劃得到教育金去完成學業。
3.設定領取的時間，充分發揮儲蓄和保障兩大功能.如何充分發揮這兩大功能，則來自於小孩離教育金設定領取時期的期限長短有關。
4.儲蓄型醫療險的滿期金可作為教育金的補充.錯過教育金購買時機，還可以有其他的選擇。少兒購買保險的順序是意外、疾病、教育金。那麼我們可以考慮些儲蓄型醫療險，滿期時可以領取滿期金作為教育金補充也可以。目前，許多教育金產品都附加分紅等投資收益功能，我建議家長選擇教育金產品時，必須要強調教育金的兩個功能，再對比保證收益去考慮各型別產品，千萬不要就是追求所謂的不保證分紅去考慮教育金.
5.教育金的規劃越早越好.教育金的規劃越早越好，到了一定的歲數也還是有買的必要性，因為有總比沒有的強。雖然年齡稍大一些，財富累積的時間短一些，但是教育金保險最主要的作用是它的強制儲蓄並達到專門為孩子準備教育基金的專款專用帳戶，收益是它的次要功能。從這一點出發來看，教育金即使年齡稍大也是有必要購買的。但是到了中學再考慮高中大學教育金的話就的確沒有太大的意義了。所以年輕的父母還是趁早購買。以免過了幾年以後等孩子需要這筆開支的時候才感到有些吃力就為時已晚了。