銀行卡防騙的小常識都有哪些

　　銀行卡是重要的非現金支付工具，與人們日常生活越來越密切，但是，近幾年，因為銀行卡而上當受騙的人卻越來越多，因此，學習防騙的常識是有必要的。以下是由小編為大家整理的銀行卡防騙的小常識，希望能幫到你們。

　　銀行卡防騙的小常識

　　1.在銀行櫃檯、ATM和POS機上用卡，輸入卡號和密碼時要特別注意，防止旁人竊取。保險的辦法是：輸密碼時，一隻手輸入，用另一隻手遮住，這樣旁人不容易看清手指所按的數字。記得以前看過一些老年朋友，一手拿寫著密碼的紙條，一手在ATM上輸入，這種方法太危險。

　　2.如果在ATM機取款時，旁邊有人問你話或者湊得很近，千萬要提高警惕，不要隨便轉過頭回答別人的話，你要是真的好心，也要等操作完把卡取出來後再回答。還有，在這種情況下，卡拿出來後最好看看是不是自己的原來的那張***卡上都有簽名***。

　　3.不要隨意丟棄交易單據，因為有些交易單據上有卡的原始資料，可能被不法分子冒用。現在許多銀行的回單上，都會用一些“?”號隱去部分卡號，但穩妥起見，還是把回單帶回家保管，這樣做還有一個好處，便於每個月和銀行的對賬單核對明細。

　　4.刷卡結賬時最好不要讓卡離開自己的視線，現在有些不法分子即使在極短的時間內，也可能用盜用器盜走卡中資料，然後用市場上買來的空磁條卡偽造信用卡。

　　5.一旦信用卡丟失，應在最短的時間內通過電話或者親自到銀行掛失，因為掛失前的冒用損失要由持卡人自負。

　　6.在***用卡也一樣要注意安全，萬一丟卡也一定要立刻到當地銀行掛失。國際卡作為與國際標準完全接軌的信用卡，其使用範圍和國外的信用卡相同，可以在世界各國的數百萬家商戶使用，包括大量的網上商店。根據VISA和MASTERCARD組織的規則，在網上使用信用卡只要提供卡號和有效期***有時候還需要卡背面的三位數號碼***，所以如果犯罪分子偷窺了你的卡號，你的錢就危險啦!

　　7.銀行的簡訊提醒服務，都需要事先申請，申請後你在取款、消費後，會馬上有資訊提醒。所以，你要記住所申請的簡訊服務的“來信”號碼，一般是該行的電話銀行號碼***或在前面加個“0”***，除此之外的簡訊，都比較可疑。即便是接到該銀行的簡訊，發現自己的卡可能被人盜刷，也要先致電銀行查實。而且要打就打銀行的客服熱線，不要隨便相信簡訊上留的其他號碼。

　　銀行卡犯罪的特點

　　1.多樣性

　　銀行卡***犯罪活動的方式多種多樣。一是利用假卡進行***。早些年假卡製造的比較粗糙，容易識別，但近幾年來，現有的假卡在製作方面已十分逼真，沒有專門知識一般情況下難以識別;二是利用塗卡進行***，即犯罪分子使用專門工具將卡上凸起的編號中的某一號碼或幾個號碼數壓平後再印上新的號碼數，從而逃過“黑名單”的核查，進行***。三是利用他人信用卡進行***活動的，不法分子利用別人丟失信用卡通知掛失的時間差，使用他人之卡進行***。四是蓄意大量超額使用信用卡進行***;犯罪分子利用國內通訊裝置不足，電腦聯網不普及，一時無法立刻核實持卡人所使用的卡是否已經因超惡使用被取消了信貸的空子，採取規避授權的方法，大量超額透支使用信用卡進行***。

　　2.智慧性

　　銀行卡***犯罪是一種典型的智慧犯罪。首先信用卡本身就是一種電子貨幣，是科技化社會使用的一種新型支付手段的結算工具。首先從犯罪分子使用的工具來講，體現了一定的智慧化。犯罪分子偽造信用卡;在銀行的空白卡上進行凸印、寫磁製作進行修改都要使用現代化的工具。其次從冒用信用卡的行為來說特別是非法獲取他人信用卡密碼、資訊後進行“燒卡”，並且在POS和 ATM機上使用，是典型的高智商、高科技行為。在惡意透支的行為中行為人串通商戶，對同一筆交易採取分單印壓、差額付現等行為逃避銀行授權。有的鑽銀行與網點、商戶結算的時間差的空子，施以透支;有的利用我國現階段缺乏資訊聯網之際，跨地域、跨區域利用空間差大肆進行惡意透支。這些行為具有很強的專業性和智慧性。

　　3.欺騙性

　　銀行卡***犯罪根據我國《刑法》第196條規定“信用卡***罪是指以非法佔有為目的，採取使用偽造、作廢的信用卡或冒用他人的信用卡、惡意透支的方法，***數額較大公私財物的行為”。構成犯罪在很大程度上取決於行為人實施的“使用行為”，單純的盜竊信用卡而未使用的行為不構成犯罪，行為人實施了竊取信用卡的行為後，為將財物騙到手，必須實施積極的虛構事實、隱瞞真相的欺騙行為，如偽造等，沒有這些欺騙行為，信用卡所代表的財產權利並不會成為現實。因此信用卡***犯罪活動實際上就是嚴重欺騙行為，就是採用虛構事實、隱瞞真相的行為，使人們陷入錯誤或繼續錯誤的境地。從法律要求上看都是以動作***出現的，例如使用、冒用、惡意透支等。

　　4.危害性

　　利用銀行卡進行***犯罪活動所造成的後果和危害是及其嚴重的。首先從經濟上所造成的損失來看，不管是對單位和個人，在激烈的市場經濟激烈競爭並且很多企業不景氣甚至陷入窮途末路的環境下，更是雪上加霜，直接侵害了國家、集體和個人的切身利益，而對於企業來說將會造成新的經濟損失。更為嚴重的是此類犯罪活動所產生的連鎖效應和“後遺症”，不僅嚴重干擾和破壞了社會主義市場經濟體制的建立和發展，而且一旦政府部門處理不好，一些新的失業、下崗等社會問題必然隨之出現，引發社會矛盾和問題，誘發社會不穩定因素，影響到社會主義現代化建設的進行。

　　5.連續性

　　在一般情況下，當髮卡銀行接到卡主報案，或者發現某一卡號的銀行卡被偽造或冒用消費時，即將該卡列入黑名單，並將黑名單發到各特約使用者。此種措施在一定程度上對銀行卡犯罪起到了防範作用。但是由於卡主從遺失銀行卡到報失，直到髮卡銀行發現黑名單有一定的時間差，而且從目前來看我國的通訊手段尚不先進，這樣就使熟悉銀行卡業務的不法分子在很短的時間內突擊購物，連續進行***犯罪活動，因此銀行卡犯罪的連續性強，一般情況下犯罪分子要進行多次作案。

　　銀行卡***的手段

　　一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領銀行卡進行***;

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　　二是利用人們麻痺、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在ATM上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱ATM系統受到病毒 侵害，為保證使用者資金安全，使用者必須把資金轉移到指定賬戶上，只要使用者把資金轉入該賬戶，銀行卡里的資金立即就會被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信“緊 急通知”和“公告”，以防受騙。在ATM旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼資訊，絕對不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子;

　　三是高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時，您應注意ATM上是否有攝像頭等多餘“裝置”。還有就是自助銀 行的大門一般要求刷卡才能進入，刷卡時是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動自助銀行的門禁裝置，要求刷卡後輸入密碼以實現盜取的目的。遇到此情況切不可 輸入密碼，應立即和銀行聯絡。