什麼叫融資擔保

　　融資擔保:指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括借款、發行有價債券***不包括股票***、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。下面是由小編分享的，希望對你有用。

　　內涵:金融性與中介性的雙重屬性

　　特徵:金融性、多樣性、履約責任剛性、責任比例分擔

　　融資擔保是擔保業務中最主要的品種之一，是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保物件的融資需求而產生的的一種信用中介行為。信用擔保機構通過介入包括銀行在內的金融機構、企業或個人這些資金出借方與主要為企業和個人的資金需求方之間，作為第三方保證人為債務方向債權方提供信用擔保--擔保債務方履行合同或其他類資金約定的責任和義務。

　　在其業務性質上，融資擔保具有金融性和中介性雙重屬性，屬於一種特殊的金融中介服務。

　　它通過利用自身的第三方信用為資金供給和資金需求方雙方提供融資擔保服務，以此促進雙方交易的完成。在開展融資擔保業務過程中，信用擔保機構要完成兩方面的工作:一方面，是對資金需求方的信用評估;另一方面是向資金供給方提供自身資信證明，取得其對自身信用保證資格和履約能力的認可。

　　融資擔保的主要風險

　　***一***融資擔保行業在當前嚴峻經濟環境下面臨更大風險

　　美國次貸危機引發的金融海嘯席捲全球，造成世界範圍內的經濟動盪與衰退，同樣對我國實體經濟產生了不可忽視的影響和衝擊，證券市場、房地產市場下洩蕭條，中小企業產銷雙降、虧損面上升，經營舉步維艱，外向型出口企業更是提前進入"寒冬"。更重要的是，這場危機對我國實體經濟，特別是中小企業造成的衝擊仍在逐步顯現，預計影響還將進一步加深。銀行與融資擔保機構的合作絕大部分為中小企業貸款，這一系列貸款很有可能在近段時期內集中產生違約風險。

　　同時，必須通過擔保機構才能夠在銀行獲得貸款的中小企業，往往資產規模更小，抗風險能力更弱，這類企業在當前嚴峻經濟環境下，出現違約的可能性更大。

　　一旦融資擔保機構在保業務在一定時期內集中違約，將可能影響擔保機構的代償能力，並有可能影響銀行信貸資產安全。

　　***二***融資擔保機構經營中存在的風險隱患

　　擔保機構在經營中的一些主要問題將對其擔保能力產生不利影響。

　　1、部分融資擔保機構擔保能力偏弱。主要在註冊資本規模較小、法人治理結構不完善、風險管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分割槽縣級財政出資設立的融資擔保機構，以上問題更為突出。

　　2、融資擔保機構對其資本金的經營影響其及時代償能力。對銀行來說，融資擔保機構的擔保能力直接體現在其能夠及時動用的自有償債資金規模。部分融資擔保機構***特別是民營擔保機構***為確保其資本金實現最大收益，將資本金用於發放委託貸款或進行短期拆借，這使擔保公司部分償債基金實際成為風險資產，同時資金流動性也減弱，影響其及時代償的能力。

　　3、融資擔保行業缺乏風險補償機制。我國大多數擔保機構還處於早期的展業階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保機構的生存和可持續發展。在這一階段，擔保機構的風險補償機制顯得尤為重要。在部分中小企業發展機制成熟的國家，壞保後可由擔保公司直接向政府中小企業管理部門申請補償，或由政府設立的專門機構執行再擔保功能。在我國，雖然政府大力支援擔保行業發展，但仍缺乏類似的風險補償機制。

　　融資擔保的主要策略

　　***一***把握國家政策導向，穩步推進與融資擔保機構的合作

　　儘管面臨新的經濟形勢，但不論是各級政府、金融機構、還是中小企業都對信用擔保行業給予了更高的希望。去年底國務院出臺的"金融三十條"，其第二條就明確指出"支援中小企業發展。落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支援。設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建在內的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，提高金融機構中小企業貸款比重。對符合條件的中小企業信用擔保機構免徵營業稅。"此後各相關部委、地方政府陸續出臺了相關行業扶持政策，而重慶則更是將發展擔保與小額貸款作為打造小類金融高地、推進統籌城鄉改革與發展的重要內容。

　　由此可見，國家對擔保機構在支援中小企業發展中的作用給予了充分肯定，對擔保機構的發展也不斷給予政策支援，因此，儘管面臨嚴峻的經濟形勢，銀行仍應穩步推進與融資擔保機構的合作，繼續將其作為推動解決中小企業"融資難"的重要手段。

　　***二***設定嚴格的擔保機構准入、退出標準

　　銀行應重點根據合作擔保機構的註冊資本規模大小，是否具備完善的法人治理結構、內部組織管理制度、風險控制機制，是否具備完善的事前調查、事中審查、事後檢查和追償、處置能力等要素，設定擔保機構准入、退出標準。

　　***三***加強對合作擔保機構以及在保業務的授信後監管

　　1、加強對合作擔保機構的授信後監管。銀行有關管理部門及經營單位應加強對合作擔保機構實收資本、公司治理結構、擔保總額、財務狀況、委託貸款質量、代償情況以及對外投資情況等一系列有可能影響其擔保能力、放大銀行信貸資產風險的因素予以高度關注。通過持續、有效的監控，一旦發現潛在風險，及時採取措施，控制授信風險。

　　2、嚴格擔保項下業務的審批，加強貸後監管。銀行應謹慎對待由合作擔保機構提供主要擔保的授信業務，審批時應重點考察借款人第一還款來源，將擔保公司提供的擔保作為補充風險評判要素。

　　在對在保業務的貸後監管中，也應重點加強對借款人第一還款來源的監控，不能由於該業務由擔保機構提供擔保而放鬆監管。

　　3、探索新形勢下的中小企業信貸風險監控模式。在金融危機中，中小企業最容易受到影響，且受影響的深度、廣度仍未見底。這也對銀行中小企業信貸風險監控水平提出了更高的要求，因此，銀行應與時俱進，探索更加有效的中小企業信貸風監控模式。

　　***四***完善擔保機構信用評級體系，提升對擔保機構擔保能力的評估水平

　　擔保行業發展迅速，雖然多數銀行已經初步建立了擔保機構信用評級系統，但該評級結果還不足以全面評估擔保機構的擔保能力。銀行應採取措施儘快完善擔保機構信用評級體系，綜合擔保機構的組織架構、風險管理水平、風險化解能力、財務管理能力等各方面情況，對擔保機構資信等級提供客觀、公正的評價，為授信額度的審查、審批提供有力支撐。

　　***五***引導、幫助擔保機構完善自身風險管理架構，提升資產管理水平，提高信用擔保能力

　　擔保機構風險管理水平參差不齊，部分割槽縣政府出資的小型擔保機構在管理架構、財務管理、風險管理、人力資源配置上均存在很大不足，而這一部分擔保機構往往是銀行支援區縣發展的重要輔助力量，因此，銀行應探索有效方式，引導、幫助此類擔保機構提升管理水平，增強信用擔保能力。

　　***六***借力擔保機構，推動銀行中小企業業務發展，打造中小企業金融服務專家品牌

　　1、共同發掘並穩定市場最優質客戶。銀行在與擔保機構的合作主要定位於中小企業。因此，可以發揮各自優勢，共同挖掘和整合現有的客戶資源，分割槽域、分行業，通過區縣政府、工業園區、各民間商會等批量引入優質中小企業客戶，以300-1000萬元作為雙方的主流合作額度，一方面能夠更快搶佔市場，鎖定目標優質客戶;另一方面可以分散風險，迅速擴大合作規模，真正從信貸模式上解決中小企業融資難的困惑，並不斷開拓和鞏固雙方共有的競爭優勢。

　　2、共同創新金融產品和增值服務，打造中小企業金融服務專家品牌。巨大的中小企業市場不僅有融資需求，還對形式更多的金融服務有著迫切需求，如管理諮詢、財務顧問、信用建設輔導、理財輔導、投資投行類輔導等。銀行在中小企業融資方面進行了大量積極有益的嘗試，並取得了一定的成效;擔保機構也在發展過程中，對中小企業也有著較為深刻的認識。雙方可以依據自身優勢，在更多領域加強合作，探索創新金融產品與增值服務，打造中小企業金融服務專家品牌。