冬季防患險應該怎麼買

　　2016年1月5日早上7:03分，寧夏一公交車在行駛途中突然起火造成14死32傷的的新聞引起了社會各界的關注與討論。其實，在生活中處處都含有風險隱患，如何正確規避這些風險，下面小編來告訴大家。

　　現在全國各地都已經入冬成功了。冬季天氣寒冷，大家對風險的防範會有所鬆懈，但恰恰相反，冬季往往是各種風險的高發段，尤其是財產保險，因此冬季給自己和財產都安排好各種保險，不僅僅是做到有備無患，同時在災難發生時也能讓自己或家庭的經濟狀況不至於由於災難出現倒退。

　　滑雪玩冰一定要選對保險

　　到了冬天，滑雪就成了旅遊熱門專案，很多南方人為了體驗一把滑雪的樂趣，或親朋好友邀約或參加旅行團到北方來一個冰雪遊，或者選擇就近的峨眉山、九頂山或者西嶺雪山滑雪玩冰。但是滑雪是一項高風險的運動，據瞭解，大多數旅遊意外險都將其列入“免責條款”，如果因滑雪造成了意外傷害，是不屬於賠償範圍之內的。同時，目前國內各大滑雪場出售的保險主要以公共責任險和人身意外險為主，遊客在滑雪時撞傷了，不予理賠，因此購買保險時還需多留個心眼，問清楚再掏錢。

　　據瞭解，現在大部分滑雪場在出售門票的時候都會附加一張保險單，但出事之後，又往往不能夠理賠。儘管滑雪場方面表示門票中含有保險，但有的則稱能提供大多意外保險，但並不強制購買。但具體是什麼險種，卻沒有一家滑雪場的工作人員能說清楚。而據瞭解，消費者只需要在購票時，額外花上幾元錢就能購買一份保險，但所謂滑雪門票中含的保險並不是意外傷害險，而是公眾責任險。

　　公眾責任險不同於人身意外傷害險，公眾責任險主要承保被保險人在其經營的地域範圍內從事生產、經營或其他活動時，因發生意外事故而造成他人 ***第三者***人身傷亡和財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。也就是說，如果是因滑雪場管理不善、設施缺陷造成傷害事故，遊客才能得到賠付。而遊客滑雪過程中摔傷、被撞傷，或是發生意外滑雪場又不認為自己有責任時，遊客便無法獲取保險賠償。

　　蓉城公共意外險有上百種

　　其實，單一針對市內公共汽車乘客的意外險已停辦多年，而配合長途汽車、機場大巴車票銷售的保險仍在銷售。目前的“公交意外險”保障範圍涵蓋了公共汽車、飛機、輪船等所有公共交通工具，該類險種每年在成都銷售額達數千萬元。

　　據新華人壽團險業務部人員介紹，廣義的公交意外險是指在公共交通工具***如公交車、地鐵、飛機等***上為乘客提供的一種意外傷害保險，此險種根據交通工具的不同，保險金額也不同，賠付比例也不等。乘客自上公共交通工具開始至結束的過程中，無論是乘坐中遇到因緊急剎車而不慎摔傷、因車輛行駛中起火而燒傷等意外傷害，還是自己不慎摔倒、磕碰，不管任何原因，都屬於賠付範圍。以該公司的華順交通工具意外險為例，可以自選投保，可以僅選擇汽車一項，每萬元保額一年需支付4元，如要享有10萬元保額需繳納40元保費。

　　記者在採訪中瞭解到，11年前，太平洋人壽保險曾推出公共汽車乘客意外保險，乘客在購買月票時可同時投保，月保費1元，保額為3000元，但投保者很少，後來該險種退出了市場。

　　據不完全統計，目前成都保險市場上的交通工具意外傷害保險有近百種。

　　家財險入冬後應跟上

　　每逢冬日，總會傳來居民樓燃氣燃爆、水管爆裂等事故的新聞，由於天氣寒冷，我們都會習慣性地把門窗關嚴，這一來大大降低了室內空氣的流通性，增加了潛在事故的危險性。

　　燃氣險、水暖管爆裂險或是財產綜合險、財產一切險等家財險都可以一定程度上降低損失程度。其中，普通家財險對水暖管爆裂並不承保，需要投保人增添附加險。

　　在投保家財險後，有幾點值得被保險人注意：

　　家財險的保障地址在保險期間內如有變動要及時通知保險公司，如果發生保險標的危險程度增加、權利轉讓、性質改變等情況，都可能對是否延續保障及保費高低產生影響。

　　未經煤氣公司認可，擅自拆卸、接裝或移動煤氣裝置、私自接裝以煤氣為能源的生活器具及其他違反有關法律及煤氣公司安全使用燃氣裝置規定的行為，即便投保了燃氣險，保險公司也不會予以理賠。

　　發生保險事故後，被保險人應當積極搶救，使損失降到最低，同時保護現場並及時通知保險公司協助查勘，而並非因為有了保險就放棄救援，對於出險後因被保險人放棄救援或故意造成的額外損失，保險公司一旦發現將不予理賠。