商業銀行的經營方針

　　中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務,其最基本的特徵就是商業銀行以中間人的身份為客戶辦理收付、代理、諮詢和其他委託事項,提供各類金融服務並收取手續費。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　是銀行進行經營管理時所遵循的基本方針，包括：

　　1、安全性，是指銀行經營中應儘量減少資產風險，保證資金安全

　　***1***信用風險;

　　***2***市場風險;

　　***3***匯率風險;

　　***4***購買力風險***本幣***;

　　***5***內部風險;

　　***6***國家風險 .

　　2、流動性，是指銀行經營中應能及時滿足存款人隨時支取的要求。

　　3、盈利性，是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，銀行要追求利潤最大化的最終目標。

　　三性之間具有對立統一性。

　　商業銀行的組織形式

　　受國際、國內政治、經濟、法律等多方面因素的影響，世界各國商業銀行的組織形式可以分為單一銀行制、分支銀行制和集團銀行制以及連鎖銀行制。

　　1.單一銀行制

　　單一銀行制是指不設立分行，全部業務由各個相對獨立的商業銀行獨自進行的一種銀行組織形式，這一體制主要集中在美國。

　　優點

　　首先，可以限制銀行業的兼併和壟斷，有利於自由競爭;其次，有利於協調銀行與地方政府的關係，使銀行更好地為地區經濟發展服務;此外，由於單一銀行制富於獨立性和自主性，內部層次較少，因而其業務經營的靈活性較大，管理起來也較容易。

　　缺點

　　首先，單一制銀行規模較小，經營成本較高，難以取得規模效益;其次，單一銀行制與經濟的外向發展存在矛盾，人為地造成資本的迂迴流動，削弱了銀行的競爭力;再次，單一制銀行的業務相對集中，風險較大。隨著電子計算機推廣應用的普及，單一制限制銀行業務發展和金融創新的弊端也愈加明顯。

　　2.分支銀行制

　　分支銀行制又稱總分行制。實行這一制度的商業銀行可以在總行以外，普遍設立分支機構，分支銀行的各項業務統一遵照總行的指示辦理。分支行制按管理方式不同又可進一步劃分為總行制和總管理處制。總行制即總行除了領導和管理分支行處以外，本身也對外營業;而在總管理處制下，總行只負責管理和控制分支行除，本身不對外營業，在總行所在地另設分支行或營業部開展業務活動。

　　優點

　　實行這一制度的商業銀行規模巨大，分支機構眾多，便於銀行拓展業務範圍，降低經營風險;在總行與分行之間，可以實行專業化分工，大幅度地提高銀行工作效率，分支行之間的資金調撥也十分方便;易於採用先進的計算機裝置，廣泛開展金融服務，取得規模效益。

　　缺點

　　容易加速壟斷的形成，實行這一制度的銀行規模大，內部層次多，從而增加了銀行管理的難度。但就總體而言，分支行制更能適應現代化經濟發展的需要，因而受到各國銀行界的普遍認可，已成為當代商業銀行的主要組織形式。

　　3.集團銀行制

　　集團制銀行又稱為持股公司制銀行，是指由少數大企業或大財團設立控股公司，再由控股公司控制或收購若干家商業銀行。銀行控股公司分為兩種型別：

　　1.非銀行性控股公司，它是通過企業集團控制某一銀行的主要股份組織起來的，該種類型的控股公司在持有一家銀行股票的同時，還可以持有多家非銀行企業的股票。

　　2.銀行性控股公司，是指大銀行直接控制一個控股公司，並持有若干小銀行的股份。

　　連鎖銀行制

　　連鎖銀行制又稱為聯合銀行制。它是指某一集團或某一人購買若干獨立銀行的多數股票，從而控制這些銀行的體制。在這種體制下，各銀行在法律地位上是獨立的，但實質上也是受某一集團或某一人所控制。

　　商業銀行的經營特徵

　　***1***商業銀行與一般工商企業一樣，是以盈利為目的的企業。它也具有從事業務經營所需要的自有資本，依法經營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業一樣，以利潤為目標。

　　***2***商業銀行又是不同於一般工商企業的特殊企業。其特殊性具體表現於經營物件的差異。工商企業經營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產和流通;而商業銀行是以金融資產和金融負債為經營物件，經營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經營內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關的或者與之相聯絡的金融服務。從社會再生產過程看，商業銀行的經營，是工商企業經營的條件。同一般工商企業的區別，使商業銀行成為一種特殊的企業——金融企業。

　　***3***商業銀行與專業銀行相比又有所不同。商業銀行的業務更綜合，功能更全面，經營一切金融“零售”業務***門市服務***和“批發業務”***大額信貸業務***，為客戶提供所有的金融服務。而專業銀行只集中經營指定範圍內的業務和提供專門服務。隨著西方各國金融管制的放鬆，專業銀行的業

　　我國的商業銀行務經營範圍也在不斷擴大，但與商業銀行相比，仍差距甚遠;商業銀行在業務

　　我國的商業銀行主要包括：經營上具有優勢。

　　5家大型商業銀行：***中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行***

　　12家中小型商業銀行：***招商銀行、浦發銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、渤海銀行、恆豐銀行、浙商銀行***。

　　其餘還有137家城市商業銀行和約203家農村商業銀行***其中約16家正在籌建，所有農村合作銀行均要改製為農村商業銀行***，外加郵政儲蓄銀行。

　　另外，自2007年3月首家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行開業以來，截至2011年5月末，全國共組建村鎮銀行536家，其中已開業440家。