投資理財基礎知識有哪些

　　投資理財存在一定的風險，很多理財物件由於對理財的方法和知識掌握不夠，使得在理財的過程中出現各種各樣的意外，以下是由小編整理關於投資理財基礎知識的內容，希望大家喜歡!

　　投資理財基礎知識

　　一、找到我們的財務夢想，樹立理財的目標。

　　贍養父母、自我充電、健康投資、婚姻規劃都應該是人生重要的財務目標，說到長遠還應該有重大疾病資金安排、子女教育金規劃、退休規劃等。那你的財務夢想是什麼呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內自費讀完MBA，還是10年內買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務夢想。

　　好了，你的財務夢想已經找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內要實現的、3年內要實現的、10年內要實現的等等。然後再預測一下實現這些夢想需要的資金量吧。

　　好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關係，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

　　二、理財從記賬開始

　　找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

　　可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟體。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便於找到財務漏洞和確定基本日常消費數額。為了保證資料的準確度、排除不經常專案支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

　　拿到3個月的資料後，就可以分類作分析了。比如：固定支出***主要指房租、房貸等每月必須要支付的***、交通費用、通訊費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據各個專案的佔比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節約餘地的，然後就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

　　說到控制支出，我的小方法與大家分享。

　　每月拿到工資後，現把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，餘下可自由支配的部分。然後設定一個基本日常支出的目標，如每月1500元，也就是每10天消費500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元現金作為生活費。這樣對應著相應的日期和自己錢包裡剩餘的現金數就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調整。

　　當然大部分網友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當月未還的刷卡單都留在錢包裡，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至於盲目消費。而且，對於消費類、應酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設一個月度限額，一旦當月的限額已經超出了，請將信用卡從你的錢包裡拿開。

　　三、投資——讓錢生錢

　　梳理了自己的消費習慣，也節省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那麼，收益是如何而來的呢?

　　收益永遠來自於兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。

　　無論何種投資手段，都需要藉助於時間和風險來為我們博得收益。

　　首先按照風險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風險由高到低：收藏品、不動產、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII***海外基金***、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結構性投資產品、投資連結型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

　　再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產，從保本類結構性投資產品之後的投資工具，風險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結型保險是比較特殊的理財工具，之後再給大家詳述吧。

　　知道了投資工具，然後我們就開始結合自身情況來選擇了。當然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規劃，要用多樣的投資工具組合來分散風險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子裡。

　　個人投資理財基礎知識

　　1、充足的知識儲備

　　理財不僅要有“財”，更要有“才”。如果沒有理財才能，就算有再多的資金，也沒辦法能讓它們得到保值升值。若不顧自身實際，不僅不能獲益，反而會帶來損失。而理財的才能並不是天生的，需要經過後天的培養和鍛鍊，首先便是要儲備充足的投資理財知識。

　　2、多樣化的訊息渠道

　　投資理財，除了要有資本和能力，還要有及時掌握市場資訊。只有訊息靈通，投資者才能根據市場變化對自己的投資策略做出及時的調整，才能減少投資損失。對於感興趣或即將要投資的領域更要掌握多樣化的資訊渠道，仔細鑽研。

　　3、正確的理財態度

　　態度決定一切。不論做什麼事情，如果態度不端正，就會導致失敗的結果，理財尤其如此。良好的理財態度可以使投資者發揮更強的思維能力和更高的效率，對基本面、技術面所發生的變化及時、客觀、準確的做出分析和判斷，制定較為科學合理的操作策略並嚴格執行。

　　4、良好的理財習慣

　　成大事者不拘小節?錯了，在理財這件事情上，越是細節，越要引起注意。在投資過程中，要時刻關注個人的實際資金狀況，盲目追求投資高回報，就會將資金置於高風險當中。投資一定不能盲目追求高收益，而要根據自身的實際情況制定正確的投資策略。

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