八大股份制銀行轉型戰略

2015年中報顯示，大型商業銀行更多著眼於不斷提升跨境、跨業綜合化、國際化服務能力。城市商業銀行堅持服務本地經濟，以小微金融及零售業務為主。本文特別針對8家全國性股份制商業銀行的特色化經營之路梳理總結，以饗讀者。以下是小編為你精心整理的關於八大股份制銀行的內容，希望你喜歡。

八大股份制銀行：民生銀行

“兩小”戰略+公司業務事業部制改革在市場定位上，民生銀行以小微金融為突破口，帶動傳統零售銀行和產業鏈金融的良性發展，實現分化轉型。不斷深化“兩小”戰略，推廣小微金融2.0版流程再造的同時，穩步推進社群網點的建設。當下，依託網際網路優化小微商業模式，構建小微平臺金融生態圈和社群“生活圈”，強化客群經營，有效增加客戶規模。2015年中報顯示，民生銀行小微企業貸款餘額達到4026.76億元，同比上升了61.07%，增長速度較快。橫向比較，這一優勢同樣顯著，如圖1所示，報告期末，在8家上市全國性股份制商業銀行中，民生銀行貸款總額雖處於中等水平，但其小微企業貸款餘額卻為最高。

在組織架構上，民生銀行2007年開始實行公司業務事業部制改革，將業務事業部作為過渡方案，為大事業部制改革準備條件。經過7年的積累與磨礪，在外部環境及內部人才配置、管理架構等逐漸完善的基礎上，於2015年8月全面啟動了公司銀行大事業部制改革，成為了我國銀行業中大事業部制改革的先行者，全力打造集約、專業、扁平、精準的服務模式，目前在業內初顯成效。

民生銀行總行的公司業務大事業部制改革，全面分離了分支行的公司業務，分支行成為小微客戶的一線營銷機構，在很大程度上助推了分支行全面發力小微金融。所以，民生銀行在組織架構、人員配置以及產品創新上的優勢，使得其小微金融業績在銀行業中一直名列前茅。

八大股份制銀行：招商銀行

零售金融為主體的“一體兩翼”戰略招商銀行致力於建設以零售金融為主體，公司金融、同業金融為支撐的“一體兩翼”業務體系。零售金融以財富管理、小微金融、消費金融三大業務為突破口，持續提升其價值貢獻。2015年中報顯示，招商銀行零售銀行業務稅前利潤佔銀行總利潤的比例達到了45.46%的高水平，如圖2所示，在同業中最為突出，且這一比例與往年相比逐年增長，如圖3所示。而在資產規模上與其相當的中信銀行零售金融的利潤佔比僅為23.2%。

同時，公司及同業金融業務以自身的快速發展為零售金融業務增長打造堅實基礎。2015年中報顯示，公司金融通過大力營銷代發工資、商務卡、養老金等業務，帶動零售金融客戶拓展，代發工資超過5000億元，商務卡等產品年內髮卡***3萬張，管理養老金資產超過1200億元;同業金融根據零售客戶多層次投資需求和不同風險偏好，提供適銷對路的理財產品，助力零售金融業務發展，報告期內共向零售客戶提供理財產品1374支，金額10652億。

招商銀行零售業務突出的另一大主要原因，在於其零售業務較強的定價能力。2015年中報顯示，在利率市場化不斷推進的環境下，其淨利差達到了同業中的最高水平2.60%，利息收入名列前茅，如圖4所示。由於資料獲得限制，參考江榮、董希淼***2015***文章中統計，招商銀行個人存款平均利率僅為1.44%，而貸款平均利率卻達到了7.31%的高水平，較強的零售業務定價能力，助力其實現了彎道超車。根據發展輕型銀行的指標計算***非息收入/總資產***，招商銀行在輕型化發展上獲得最為豐碩的成果，其票據業務為中報中的一大亮點。

八大股份制銀行：浦發銀行

對公銀行業務位居同類股份行前列浦發銀行擁有良好的對公銀行業務實力及較高質量的客戶基礎，對公銀行業務位居同類股份制銀行前列。2015年中報顯示，其公司類貸款和墊款餘額達到了15981.14億元，較上年同期增加了1653.82億元，佔比73.49%，且規模僅低於中信銀行的水平，如圖5所示。但考慮到在資產總量方面，浦發銀行相對於中信銀行更小這一事實，浦發銀行對公業務優勢明顯。

形成這一優勢的主要原因在於，浦發銀行在中國經濟發展水平領先的長三角地區實現了地級市網點全覆蓋，同時通過擴充套件完善全方位的電子銀行渠道大幅提升了公司產品與服務的覆蓋面。但值得注意的是，2015年上半年，浦發銀行資產質量大幅下滑，同樣是受制於其突出的對公業務。

八大股份制銀行中信銀行

打造“橄欖型”客戶結構，中信銀行的對公業務在同業中持續保持領先地位。在保持和提升對公業務市場地位的同時，中信銀行建立了對公以中型客戶為主，對私以中高階客戶為主的“橄欖型”客戶結構，戰略性推動零售銀行業務發展，加快發展中間業務。全面踐行“綜合商業銀行”的發展理念。在當前的發展環境中，中信銀行未來還將加大網際網路金融的投入，將網際網路金融作為突破口，來支援傳統業務的進一步發展，不斷擴大其跨界合作的範圍，創新其網際網路金融產品。

中信銀行對公業務快速發展的主要原因有幾個方面：結算類和機構類低成本存款增長佔對公存款比例上升。2015年中報顯示，公司貸款中風險較大的批發零售和製造業貸款佔比較上年末下降了2.15個百分點。中信銀行轉變對公負債業務增長模式，主動應對利率市場化程序，合理引導市場化存款協調發展，進一步加大了對公結算存款、機構存款等低成本負債的營銷力度。公司類存款餘額25506.85億元，比上年末增長9.21%。此外，中信銀行轉變對公資產經營方式，按照“向存量要規模，向增量要效益”的思路，推進對公資產業務調整。拓寬資產業務運用渠道，調整信貸結構，加快資產流轉，優化資源配置，為公司客戶提供一攬子綜合金融服務解決方案。建立了對公客戶分類分層差異化經營管理體系。加強機構業務專業化經營，搭建系統性的機構客戶營銷服務平臺，進一步深化了與財政、社保、國土住建、醫療衛生、教育、菸草等社會公共領域機構客戶的合作關係。

八大股份制銀行:華夏銀行

“中小企業金融服務商”全力打造“中小企業金融服務商”。按照“公司業務以中小企業客戶為主要客戶群體，零售業務以中等收入客戶為主要客戶群體，機構建設重點發展中等城市並向中西部地區傾斜，逐步形成自身經營特色和區域專業經營優勢”的“三中”發展定位，全面服務實體經濟。同時，完善小微企業金融綜合服務體系，打造“平臺金融”業務模式。自主研發支付融資系統，圍繞平臺企業批量服務小微企業，提高了對小微企業服務的能力。先後推出了年審貸，迴圈貸等針對小微企業的組合拳，有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題，降低融資成本。2015年中報顯示，雖由於企業的服務能力受資產規模等實力的影響，華夏銀行服務中小企業的貸款餘額並非最高，但按中小企業貸款佔貸款總額的比例來說，華夏銀行達到了行業最高水平21.7%，凸顯了其服務中小企業的決心，如圖6所示。

八大股份制銀行:興業銀行

同業業務領先者，興業銀行一直是國內同業業務的倡導者和領先者。在行業內率先推出面向廣大銀行類金融機構的銀銀合作品牌“銀銀平臺”。在大力發展同業業務的基礎上，結合當前的市場環境，堅持“大投行、大財富、大資管”導向，持續提升多市場運作和綜合金融服務能力。其投行、理財、資管業務在全國性股份制商業銀行中均名列前茅。由2015年中報可知，興業銀行三類中間業務同業及其他金融機構存放款項，拆入資金及賣出回購金融資產在同業中均排名第一，同業存放佔比最高，同業客戶存放餘額達到17864.79億元，同比增速達到了70.48%，如圖7所示，銀行同業橫向比較這一成績也最為突出。理財業務餘額14030.44億元，託管業務規模保持增長趨勢，期末託管資產淨值達到59821.13億元。

興業銀行同業業務發展突出的主要原因包括但不限於以下幾方面：銀銀平臺、科技輸出等同業特色業務持續發展;以“錢大掌櫃”為品牌的網際網路金融平臺異軍突起，成為銀銀平臺業務發展和創新的新藍海;資金運營中心經濟業務與標準化自營業務穩步發展，依然是人民幣外匯即期、遠期、掉期、期權、利率互換及遠期利率協議市場最活躍的做市商之一。

八大股份制銀行:平安銀行

綜合金融優勢獨顯，平安銀行一直堅持綜合金融這一同業難以複製、卻又頗具潛力的獨有優勢。在此基礎上計劃為客戶提供全領域的金融產品、服務以及全領域的金融解決方案。重點在於在綜合金融框架下進行的商業模式創新和以全產業鏈模式介入客戶金融需求，以便為客戶提供“一站式”整體綜合金融解決方案。當前，平安銀行在傳統發展模式的基礎上，大力推行網際網路金融業務，如表1所示，並提前佈局物聯網金融，成立了網路金融事業部。其主要從三個方面展開：一是打造中小企業生態圈，提供最全面的“網際網路金融+供應鏈金融”綜合服務;二是推進“平臺+平臺”戰略，助力實體經濟協同共贏;三是解決動產融資難題，規範新型智慧倉單商品流通秩序。

其業務優勢主要來源於強大的集團綜合業務的支撐，平安集團擁有龐大的保險客戶以及其旗下的子公司陸金所等一系列創新的應用場景。

平安銀行的另一大優勢領域在於其供應鏈金融。平安銀行是我國最早推廣供應鏈金融服務的機融機構，發揮“一家做全國”的業務優勢，供應鏈金融服務一直走在前列，並且，其獨創“線上供應鏈金融”線上服務平臺將物化的資金流轉化為線上資料，無縫嵌入核心企業的供應鏈流程中，銀行據此提供線上融資、結算等服務。

八大股份制銀行:光大銀行

綜合化、模式化經營，綜合化、模式化經營為光大銀行優勢所在。光大銀行依託集團的強大背景，通過銀證、銀保、銀基、銀期、銀資等多方面合作，廣泛開展業務聯動,充分發揮綜合經營的規模經濟、範圍經濟和協同效應等優勢。同時，光大銀行經過多年的摸索，成功積累了多種獨具特色的模式化經營模式，已在對公***尤其是貿金、中小企業***業務中起到重要支撐作用，個貸業務則100%實行了模式化經營。

當前，光大銀行積極為客戶提供債務融資服務，主要產品為短期融資券、中期票據、超短期融資券、非公開定向債務融資工具和中小企業集合票據等。報告期末，累計主承銷發行非金融企業債務融資工具1126.75億元，在同類型股份制銀行中排名靠前。公司作為財務顧問角色，為客戶設計和提供金融衍生產品、債務融資產品、結構化融資等金融解決方案。

綜上所述，當前商業銀行特色化經營主要體現在市場定位、產品創新、經營模式等方面。