等額本金還款是什麼意思

General 更新 2024年12月22日

  等額本金還款又稱利隨本清、等本不等息還款法。下面是小編整理的一些關於等額本金還款的意思的相關資料,供你參考。

  等額本金還款的意思

  所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

  舉例來說,同樣是從銀行貸款20萬元,還款年限15年,選擇等額本金還款,每月需要償還銀行本金1111元左右,首月利息為918元,總計首月償還銀行2200元,隨後,每個月的還款本金不變,利息逐漸隨本金歸還減少。

  等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的一種還款方式。基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求,一般採用按季還款的方式***如中國銀行***。

  等額本金還款的決定因素

  錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對於貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。

  銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。

  因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際佔用時間和佔用金額的大小,而不是採用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!

  不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質,無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還後還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息隨資金實際佔用數量及期限長短的變化而增減。

  可見,不管採取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節省利息支出的實惠。

  等額本金還款的計算

  等額本金還款法其計算公式如下:

  每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+***本金-已歸還本金累計額***×季利率

  如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:

  每季等額歸還本金:200000÷***10×4***=5000元

  第一個季度利息:200000×***5.58%÷4***=2790元

  則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;

  第二個季度利息:***200000-5000×1***×***5.58%÷4***=2720元

  則第二個季度還款額為5000+2720=7720元;

  第40個季度利息:***200000-5000×39***×***5.58%÷4***=69.75元

  則第40個季度***最後一期***的還款額為5000+69.75=5069.75元

  由此可見,隨著本金的不斷歸還,後期未歸還的本金的利息也就越來越少,每個季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合於已經有一定的積蓄,但預期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現有一定的積蓄,但今後隨著退休臨近收入將遞減。

  該方式1999年1月推出,正被各銀行逐漸採用。

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