二套房貸款利率

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　　部分股份銀行醞釀下調二套房貸利率至基準利率：

　　在不良率高企的浙江，春節前出臺的房貸首付最新政策從今年年初就已落地。包括中行在內的多家銀行浙江省分行均表示現已執行首套最低兩成首付，二套房最低三成首付的政策。這是繼2006年6月之後，商業貸款最低首付比例首次重回兩成。

　　今年至此半年間，杭州房產庫存驟降36936套。

　　在房產加速去庫存的同時，今年上半年杭州也賣出了有史以來最多的土地。如此，業界人士認為，土地決定了樓市的供應，若成交量跟不上，杭州庫存有可能迎來反彈。

　　在這波行情影響下，這兩天，杭城的地價又出現了“分化”的局勢。7月5日和6日，餘杭未來科技城、蕭山錢江世紀城板塊接連拍出三地，吸金近95億元。而兩地競拍現場呈現兩極分化，未來科技城地塊溢價率高達208%，蕭山兩塊土地幾乎以底價成交。

　　208%是今年杭州土地市場的最高溢價率，而蕭山錢江世紀城的兩塊地則接近於底價，分別以1.21%和1.49%的超低溢價率成交。

　　據國家統計局釋出《2016年4月份70個大中城市住宅銷售價格變動情況》，杭州商品住宅房價環比再漲3%，漲幅居全國第六位，僅次於上海、南京、合肥、廈門和惠州。同時，杭州房地產價格仍舊處於上漲通道，已實現連續13個月環比增長。

　　記者從多家區域內的金融機構瞭解到，今年上半年部分銀行的房貸發放量已經超過去年全年。而至於房貸下半年是否會收緊，多位銀行信貸人士和杭州房地產界人士則意見不一。銀行人士多認為杭州房價的漲幅不是很誇張，在資產荒的大背景下銀行也沒有其它可以放款的資產，從風險收益的角度來看銀行不會主動收緊個人房貸業務。而房地產界人士則提醒需防範信貸降溫的風險。

　　兩極分化起源

　　在杭州樓市一片火爆的情況下，為什麼出現兩極分化現象？而蕭山錢江世紀城和未來科技城，近年來在杭州都是利好不斷、發展勢頭很好的新興區域。錢江世紀城將舉辦G20、亞運會等重大國際峰會和賽事，而未來科技城則有阿里巴巴、夢想小鎮，某種意義上說未來科技城產業發展代表杭州今後產業發展的新高度。

　　浙江建工地產集團企劃部總經理邱國良7月7日對記者表示，“蕭山錢江世紀城地價、房價近兩年來層層攀升，到目前來看應該已經到了一個較高的臨界點。土地供應已經較多，開發商後續拿地要考慮風險。所以溢價不高，可以理解。未來科技城的總體發展前景並不遜於錢江世紀城，但目前平均地價、房價總體上還是較低。而且近年出讓土地不多，可售住宅並不多，存在空檔期，市場剛性需求仍存在，相對來說風險不大。目前陽光城所拍的這塊地本身是處於未來科技城的優勢地段，價格相對這一地塊來說風險還是可控。”

　　邱國良表示，從全國範圍來看，相比上海等一線城市，甚至相對南京等同類城市來看，目前杭州的地價、房價總體上還是沒有過火。而建工地產今年在杭州主要賣的是寫字樓，上半年賣了6萬方***線上簽約及線下認購意向協議***，住宅仍是保持一開即售罄局面。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進7月7日對21世紀經濟報道記者表示，因為蕭山面臨幾個壓力。第一，蕭山周邊濱江區庫存規模也很高，購置蕭山不如到濱江區。第二，杭州東站成為後續人流客流等資源的密集聚集區，而蕭山反而會被忽視。這些都會使得蕭山土地市場交易比較冷清，房企也會相對以謹慎態度來對待此類土地。

　　嚴躍進稱，應該說未來科技城是近期房屋交易的熱點區域，所以土地溢價率高也符合市場預期。後續未來科技城本身也會成為杭州一個新的商圈和投資熱點。房企投資熱情高漲，和對未來此類區域投資價值持續看好有很大的關聯。

　　房貸降溫隱含風險

　　據記者瞭解，今年各家銀行普遍將房貸作為資產配置的重點領域之一。

　　嚴躍進表示，下半年可能會出現首套房貸利率優惠力度減少，二套房貸首付比例增加等。“換而言之，最寬鬆的信貸週期已經過去，置業者和房企都需要警惕此類風險，以防範物業交易降溫的風險。”

　　邱國良表示，上半年銀行貸款利率一路下行，首付降低，房貸業務增大，也積累了一定的高槓杆風險。預計下半年杭州房貸政策將逐漸趨於穩定。同時銀行會通過細化優惠利率、首付政策門檻，吸引優質客戶申請房貸，從而降低貸款風險。

　　一位國有大行浙江某支行行長對21世紀經濟報道記者稱，“從與企業接觸來看，整個基本面沒有看到轉折的跡象。與其投放給風險大的企業，個人按揭貸款更為安全，銀行寧可犧牲點利差。”

　　記者瞭解到，在不良率高企的浙江，春節前出臺的房貸首付最新政策從今年年初就已落地。包括中行在內的多家銀行浙江省分行均表示現已執行首套最低兩成首付，二套房最低三成首付的政策。這是繼2006年6月之後，商業貸款最低首付比例首次重回兩成。

　　但是，在利率上的優惠仍不多。

　　以中行浙江分行為例，其首套房貸利率普遍為基準利率。不過，針對優質客戶，經過總行審批可以獲得最低9折的優惠，分行可以審批9.5折等優惠。而二套房，中行浙江省分行一位人士向記者表示，目前二套房房貸全部執行1.1倍的政策，未有鬆動。以5年期以上貸款為例，上浮10%後為5.39%。

　　據銀行信貸人士透露，有部分股份行正在醞釀下調二套房貸利率至基準利率，但審查非常嚴格，極少數客戶能通過，另外可能會以購買該行的理財產品或者大額存款等為限定條件。