總規劃師職責

　　規劃師最重要的工作是給諮詢者展現更多的選擇，而不是替諮詢者作決策。那麼大家想知道嗎?小編給大家整理了的相關資料，讓我們一起來了解一下吧。

　　在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

　　2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

　　3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人***家庭***的教育期望。

　　4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

　　5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

　　6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。

　　7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

　　8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要儘量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

　　總規劃師具備素質

　　1. 具有助人技巧。精通職業規劃流程，熟悉助人的基本技能並能在與諮詢者的互動中加以運用，針對不同的情況和個案提出有建設性的建議。

　　2. 熟悉勞動力市場資訊和資源。熟悉勞動力市場、職業資訊及發展趨勢，並能使用這些資源，在諮詢時結合市場的動態為來詢者提供符合社會變化的建議。

　　3. 具有評估技術。在諮詢過程中，能根據不同的群體選擇並實施正式及非正式的職業測評和評估工具。

　　4. 熟知多元化的人群。能夠識別各類人群的不同需求，並根據他們的需要提供相應的服務，在特定的領域內為他們從事特定的工作出謀劃策。

　　5. 具有職業道德操守，熟悉相關的法律規範。遵守職業規劃師的行業道德規範，還要注重擁有一定的個人魅力，會使職業規劃的實施性大大提高。除此以外，還必須瞭解與職業相關的法律法規，只有在合法的情況下，才能提供合法的職業規劃。

　　6. 掌握職業發展的理論和實施模型。熟悉職業發展領域的相關理論、模型和技術，並能夠將上述內容靈活運用於職業生涯規劃活動中，為來詢者提供適當的可實施的寶貴建議。

　　7. 瞭解各行業的求職技巧。熟悉各種***包括針對特殊人群的***求職方法及工作安置技術。

　　8. 掌握一定的計算機技術。 理解和應用職業發展的計算機技術，運用高科技的分析方法為來詢者提供基於技術層次的較為準確的職業規劃建議。