倉單融資有什麼特點

　　倉單融資實質是一種存貨抵押融資方式，通過銀行、倉儲公司和企業的三方協議，引入專業倉儲公司在融資過程中發揮監督保管抵押物、對抵押物進行價值評估、擔保等作用，實現以企業存貨倉單為抵押的融資方式。那麼?

　　倉單融資主要特點

　　1、倉單融資與特定的生產貿易活動相聯絡，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實現而收回，與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，週期短、安全性高、流動性強。

　　2、適用範圍廣。倉單融資不但適用於商品流通企業，而且適用於各種生產企業，能夠有效地解決企業融資擔保難的問題。當企業缺乏合適的固定資產作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質押申請貸款。

　　3、質押物受限制程度低。與固定資產抵押貸款不同，質押倉單項下貨物受限制程度較低，貨物允許週轉，通常可以採取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質押物受限制程度低，對企業經營的影響也較小。

　　4、倉單融資業務要求銀行有較高的風險監控能力和較高的操作技能。倉單融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由於銀行一般不具有對實物商品的專業管理能力，就需要選擇有實力、信譽高的專業倉儲公司進行合作。同時，銀行需要確認倉單是否是完全的貨權憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。

　　倉單融資作用

　　倉單融資是現代生產經濟條件下企業物資流動、經營活動與銀行融資活動有機融合在一起的、多方得益的一種融資模式。

　　1、對融資企業的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業缺乏固定資產作抵押、擔保難的問題，盤活了存貨資金，有助於企業獲得銀行貸款支援;存貨資金的盤活，使企業的存貨週轉速度加快，有助於企業獲取採購的主動權，同時能夠使企業增加銷售客戶，擴大市場份額;存貨資金的盤活，也就是經營資金的節約;通過與銀行的融資活動，能夠為後續的融資活動奠定良好的基礎。

　　2、對倉儲公司的作用。通過與銀行的合作協議，通過提供保管、監管、保證服務，為服務企業獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司與服務企業的業務合作關係;通過提供金融服務功能，可以增加倉儲公司的客戶數量。

　　3、對銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助於實現信貸風險控制的目標，擴大業務範圍，增加客戶規模。質押融資與信用融資相比，有倉儲公司負責監管，質押物變現能力強，因此，信貸資金風險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結算、匯兌差價等中間業務收入。

　　通過倉單融資開展金融服務，對於中小企業、銀行、第三方倉儲公司或物流公司都具有重要作用，不僅有助於提高企業的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業擔保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。