家庭裝修貸款注意的事項與問題

　　家裝貸款也稱裝修貸款，指銀行或者消費金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個人信用貸款。如果想要裝修出好看的房子需要進行貸款的話應該要注意好哪些事項呢?以下是小編為你整理的家裝貸款注意的事項，希望能幫到你。

　　家裝貸款注意的事項

　　1、如果產證上有人不能到場簽字的，需辦理委託公證，公證將房屋的抵押和貸款的處理權益全權委託給他人。

　　2、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區的置業擔保辦理，如是套現的可以找置業擔保公司裡的熟人幫忙，或者找房貸中介及貸款機構辦理。

　　3、要求主貸人的公積金賬戶內餘額足夠，一般為貸款額的40分之1，且連續繳存6個月。餘額不夠的可能會導致辦理成本上升。

　　4、辦理時，應做到貨比三家，特別是單位比較正常的，一般辦理公積金裝修貸款不會有什麼的難度，任何一箇中介都能做出，就看哪個價格更實惠。

　　5、一般要求辦理裝修的房屋面積大於70平米，單位不錯的可以適當放寬，房齡以15年之內為佳，單位不錯的可適當放寬到20年。以上內容不達標會導致辦理成本上升。

　　6、裝修貸款沒有還清是不能申請新的公積金房屋貸款的，所以短期有購房需求的輕易不要做公積金裝修貸款。

　　7、裝修貸款頭2個月的還款是要求現金存入還款賬戶的之後才能用公積金抵衝，拿到貸款後不要把賬戶內金額全部取走，至少留下2個月的還款額度，以免造成還款違約。

　　8、目前辦理公積金裝修貸款的額度標準一般為每平方米可貸1000元，未來可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的，辦理成本也會相對提高。

　　9、和正常的商業貸款一樣，裝修貸款一般也要求貸款人信用紀錄良好，過去不要有太多的信用還款的逾期紀錄，不然會導致辦理成本的上升。

　　個人貸款要注意的事項

　　合理選擇貸款金額和期限

　　貸款金額的大小取決於根據個人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經濟償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大。

　　至於貸款期限，一般來說，貸款期限越長，其利率就會越高，借款人的利息負擔就會更大。一般汽車貸款一般為3—5年，房屋貸款10—30年。現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為8個月，雖然只超過半年期時間點2個月，但按照現行貸款計息的規定，只能執行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了借款人的利息負擔。

　　理性提前還款

　　每到年末，不少房貸族在沒有更好投資渠道的情況下，紛紛提前還款，以終結“房奴”生涯。其實這並非最優選擇：一是借款人可以將資金進行簡單投資理財，以投資收益抵消貸款利息支出;二是萬一有資金需求，不提前還貸可以應急。

　　務必按時還款

　　在金融滲透百姓生活越來越多的今天，好的信用記錄會讓人受益終身。現在很多銀行都開展了個人信用貸款，只憑信用，無需抵押。這種及時、高額度的貸款很受歡迎，但對信用的要求很高。有些銀行會給信用好的個人客戶授予幾十萬的信用額度，在這個範圍內需要用款的時候，只需簡單手續就可辦理。當個人經濟出現困難時，借款人最好要主動與銀行協商，申請延長還款期限即展期或者變更還款方式。

　　購房貸款注意的事項

　　1.不是每個人都可以貸滿30年

　　目前，貸款最長年限為30年，與此同時，還要滿足買房貸款期限加借款人實際年齡之和不超過65週歲的要求，因此，並不是每個人都可以貸足30年。舉個例子，如果你今年45歲，那麼按照規定，你的貸款年限最長只能為20年。

　　2.公積金裡要有餘額

　　現在，公積金的使用範圍越來越廣。在一些城市，購房者提交相關資料申請成功後，可以將賬戶內的公積金直接轉入開發商賬戶，用來支付首付。

　　不過，在支付過程中要注意，千萬不要將你的餘額用完，一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒有，你的公積金貸款額度也就沒有了，無法申請公積金貸款。

　　3.買房前最好不要辭職

　　銀行批准貸款需要綜合考量貸款人的經濟能力水平，比如工作的穩定性、收入穩定程度以及增長的趨勢。

　　如果你在買房前辭了職，可能會增加貸款的難度，影響貸款的進度。因此，買房前最好不要辭職，以便順利拿到貸款。

　　4.不一定要選用開發商指定的銀行

　　一些購房者擔心不使用開發商指定的銀行會影響銀行貸款的辦理， 實際上，這種擔心是多餘的。開發商與指定銀行之間通常存在業務關係，使用指定銀行也是為了方便。如果你不想在開發商指定的銀行辦理，完全可以選擇其他銀行。

　　當然，在選擇貸款銀行的時候，可以從貸款成本和貸款服務兩個方面去綜合考慮。

　　在利率一致、貸款期相同的前提下，銀行對提前還款及調整還款方案等方面的規定都會影響貸款成本。因此，貸款人應該儘量選擇提前還款金額起點低，可以調整還款方案的銀行來貸款。另外，網點多、手續簡便等，也是銀行吸引貸款人的有力手段之一。

　　5.銀行稽核資料準備

　　申請個人住房商業性貸款，銀行一般要求借款人提供經濟收入證明，對於個人來說，應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。

　　準備一份漂亮的銀行流水帳單：申請貸款時，一些銀行會要求申請人出具6個月以上、不間斷的銀行流水帳單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評估申請人的還款能力。

　　如果你覺得你的流水帳單不太理想，可以提前6個月往銀行賬戶裡多存點錢，或者提供其他財力證明。如果你已經結婚，可以提供夫妻二人的流水帳單，名下的財產證明也是可以的。

　　借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其聯絡，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居，一定要將新的聯絡地址、聯絡方式及時告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關通知，就會造成一些不必要的麻煩。

　　6.申請貸款額度要量力而行

　　在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。一般來說，要從自己的年齡、學歷、所從事的職業的行業前景、單位性質等因素分析自已的預期收入趨勢，同時兼顧未來大額支出因素後，才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地。

　　7.等額本金減少利息支出

　　對於每個借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時，要先對這些還款方式進行了解，確定最適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。

　　等額本息和等額本金都是貸款的還款方式，前者是在還款期內，每月償還同等數額的貸款包括本金和利息;後者是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

　　如果你手頭資金寬裕的話，可以選擇等額本金的方式，減少全部的利息支出。反之，則可以選擇等額本息，儘管前期支付的利息多，但是資金壓力會小一些。

　　對借款人來說，一旦與銀行簽訂借款合同，就應該在簽約的一個月內，將首期還款足額存入您指定的還款賬戶中，供銀行扣款，因為從貸款發放的次月起，您就進入了還款期，每月應按約定還款日，委託貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。