淺談中小企業融資問題論文

　　中小企業是世界各國經濟及經濟體的重要組成部分。中小企業發展狀況如何決定了該國或經濟體的綜合國際競爭力。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談我國中小企業融資難問題

　　【摘 要】 本文闡述了中小型企業融資難的問題，分析了中小型企業融資難的原因，提出解決中小型企業融資難問題的對策：第一，政府應該減輕我國中小型企業沉重的稅負;第二，企業應該合法利用社會資金;第三，提高企業自身的管理水平。

　　【關鍵詞】 中小企業;融資難;解決對策

　　中小企業的融資問題一直以來是我國經濟發展中存在的棘手問題。中國的中小企業的總數，據2012年最新的統計為4200多萬戶，佔企業總數的99.8%，給中國創造了80%以上的就業，佔中國整個GDP構成的60%以上。但是說到拿銀行的貸款，則是一個非常小的數字，與之做出的貢獻具有相當大的反差。

　　一、我國中小企業融資現狀及問題

　　1、經濟發展，資金需求量不斷加大

　　自從2008年至2012年以來，各商業銀行，銀監會，人民銀行以及證監會等單位確實加強了對中小型企業的金融服務，就像在2011年中信貸規模減少很多的情況的下，還能夠保證中小企業的貸款餘額增量增速還略有增加，這很不容易。但是，隨著企業的發展，企業的資金需求量也隨之增加。所以，中小型企業確實還面臨著融資困難。據調查，大概20%左右的中小企業處於停產半停產的狀態。

　　2、微小企業貸款比大企業貸款更難

　　微小企業沒有足夠的固定資產給銀行作為抵押，而大企業或者國有企業則是固定資產充足，取得銀行貸款比較簡單。微小企業資產不足，沒有足夠的流動資金購買相應的固定資產，一環扣一環，從而要取得需要有固定資產做抵押的銀行貸款難上加難。銀行貸款門檻高，條件苛刻，手續複雜，審批時間較長，而且貸款比例較低。這些問題讓微小企業止步於銀行大門之外。

　　3、貸款難，到國有銀行貸款更難

　　五大國有銀行，主要貸款給大企業，銀行的服務物件主要集中在“大企業、大集團、大行業”，對中小企業的信貸門檻很高，很少貸10萬以下的小額貸款。以後，小型和微型企業將成為國家政策扶持的重點，國家將對小型和微型企業著重從優化發展環境，進一步研究出臺扶助性的政策措施，完善服務等方面加大扶持。現如今，五大國有銀行對於微小型企業的服務流程和產品明顯不足。

　　二、我國中小型企業融資難的原因

　　1、國家外部環境因素

　　1稅負過重。在我國，大大小小的賦稅以及各種各樣的收費，成為中小型企業發展的一大難題，中小型企業的稅賦負擔超過30%，很多達到50%。企業在一年的利潤中，扣除大大小小的賦稅和收費後，稅後淨利潤所剩無幾。最後甚至有可能是負利潤。這就導致了在下一年裡，無法有足夠的流動資金供給生產，因此，企業迫切需要融資。

　　2融資渠道狹窄。我國缺少能為中小企業融資服務的二板市場，資本市場的多元化層次尚未形成，創業投資體制不健全，產權交易市場功能尚未發揮，風險投資發展滯後，非正規融資缺乏法律支援。

　　3融資方式有限。我國在鞏固和加強傳統融資方式和融資環境的同時，可以借鑑國際先進或大型企業所有的融資方式來進行創新，進而獲得更多的資金渠道。國外的發達國家也會面臨中小企業融資難的問題，外國因解決此問題而發展創新的融資方式，我國政府可以借鑑，取其精華，為我所用。成為解決我國中小型企業融資難的一大助力。

　　2、自身原因

　　1盲目投資。近幾年，我國投資業和股票市場迅速發展，大眾的儲蓄不再單一地存入銀行，紛紛投向市場。企業也不例外，不單單是中小企業，國有大企業也把資金投入市場。國有大企業把資金投入市場後，賺得高額的回報，從而中小企業紛紛效仿。但是有些中小企業沒有正確看待自身的資金能力，資金投入市場總是有去無回，使得企業內部的流動資金短缺。尤其是我國的房地產行業，部分能力不足的中小企業也把資金投入此行業，中小企業看重此行業的高額利潤，但是沒有看到其中巨大的風險。

　　2自身管理缺陷。財務制度不健全，管理制度與資金流動系統也不完善，沒有具有專業知識的人才進行操作，系統制度存在許多漏洞，容易出現管理與資金的問題，抗風險能力弱。從而銀行對於數額少、頻率高、風險大、時間性強的中小企業貸款存在“惜貸”、“懼貸”現象。

　　三、解決融資難的措施

　　面對長期以來的中小型企業融資的各種問題，我國政府需要出臺各項政策，為中小型企業的發展創造優越的環境。

　　1、國家外部環境的改善

　　1減負。政府應該解決我國中小型企業沉重地稅負。每次出現中小型企業融資問題，社會大眾首先想到的是銀行，銀行不給中小型企業貸款，才出現中小型企業融資問題。可是，在工商部門註冊的1000多萬戶的中小企業中，與銀行有信貸關係的只有10%，剩下的90%的企業與銀行根本沒有什麼信貸關係。所以，政府改善銀行服務，拓寬金融融資渠道，大概只對那與銀行存在信貸關係的10%的企業是有用的，其他的企業不涉及到他們的利益。所以，財政部門一定要減負，只有在稅收這方面減輕負擔，才能進一步解決全國所有中小型企業的融資問題。

　　2利用好社會資金。應該合法地利用社會資金，以改革的辦法來疏通這些資金。同時，要更正一些觀念，這些民間借貸的利率並沒有我們想象的那麼高。國家應該發展民間借貸，使它陽光化，規範化。大銀行解決不了小企業和微型企業的問題時，是可以發揮中小銀行的作用。其實民間借貸並沒有大眾想象的那麼不合法，比如像台州和溫州的民間借貸做得就很好，壞賬率就很低。民間借貸的資金來源大部分是合法的，運用大部分是適宜的，而且主要的物件是中小型企業流動資金貸款。大大得解決了很多中小型企業融資問題，當中小型企業向銀行申請貸款，銀行因為沒有抵押，左不批，右不批時，這時，中小型企業就會採取民間借貸，解決公司資金流動問題。所以，民間融資應該定義為：是正規金融的有效補充。當然，民間借貸的風險比銀行風險大，所以，我們應加以引導。

　　3拓寬融資渠道――使用典當業資金：典當業的興起與發展。同時，隨著時代的不斷髮展，經濟的全球化，我們可以向各發達國家解決中小型企業融資問題的解決方案進行學習和創新。在眾多創新的融資方式中，其中典當的發展最為迅速。典當業作為現代金融業的鼻祖，在國外一直被稱為國民的“第二銀行”。在2013年的今天，典當成中小企業融資重要渠道。

　　典當行融資與銀行信貸相比，有著優越性：第一、手續簡便，能快速地獲得資金;第二、當品的種類多樣化，靈活性強，借款用途不受限制。這兩點都十分適合中小企業的資金需求特點。據報道，去年全年通過典當行進行短期融資的企業數量遠超以往，由此證明典當已經成為中小企業融資的重要方式。我國典當業迅速發展的同時也存在著問題，需要有相關制度、法規的管理，保證典當融資的合法性，同時要公開辦理程式，收費規定，使典當融資透明化，從而保證中小企業融資的安全性和維護自身利益。

　　2、中型企業自身的改善與提高

　　1正確投資。

　　當然，存在多年的中小型企業的融資問題，並不是只有政府的政策就可以解決的。中小型企業自身也應該進行改革。中小型企業本身具有很多自身經營的問題。比如，近幾年，一大批小企業轉向了投資，偏離了主業。小企業投資一般不向高新技術企業投資，而是向簡單的，像利潤高的房地產業投資，這就偏離了主業，對企業自身產生了危險。中小型企業可以拿出自己的精力，財力，物力，和儲備人才去做一些科技型的企業，做科技型的產品，這才是中國中小型企業發展的一種最終的前景。

　　2加強自身管理。

　　同時，中小型企業要加強自身的風險管理，銀行為什麼不給小企業貸款，是有原因的，有些中小企業風險是很大的。有些中小型企業雖然最後從銀行內得到貸款，但是最後依然破產，無法償還的例子也不少。這時銀行為了保證貸款能夠在有限的時間內能夠收回，從而不給小型企業貸款，反而選擇那些管理完善，預期在短時間內能夠償還貸款的大型企業。中小企業只有加強了自身的風險管理，才能使用更多地融資渠道，包括銀行的資金。

　　>>>下頁帶來更多的