家庭投資與理財論文

　　隨著社會主義經濟的發展，家庭投資理財更成為人們關注的一個重要方面。下文是小編為大家整理的關於的範文，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談家庭理財投資規劃

　　摘要：隨著社會主義經濟的發展，人民的生活水平的提高，家庭的資產也在不斷的增加，因而，理財投資成當前熱談的話題，而且家庭投資理財更成為人們關注的一個重要方面。本文從家庭理財的計劃、重點、原則等方面簡要闡述了理財如何規劃，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

　　關鍵詞：家庭理財基本原則

　　本文闡述了什麼是家庭理財、家庭理財的必要性、家庭理財主要包括哪些方面以及家庭理財的基本原則進行了如下分析探討。

　　一、什麼是家庭理財

　　家庭理財的意義就是怎樣學會有效的、合理的支配自身的財產，讓自身的採取用的更有價值一些，最終能夠達到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經濟狀況有計劃、有條理的進行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節省社會資源等方面的優點。

　　二、家庭理財的必要性

　　理財勞心又勞神，何必理財?——因為，只有學會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現在，隨著物價的調控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標準，因此，學會家庭理財就變得原來越重要了，並且得到了廣大家庭的重視，那麼，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數認得家庭收入並不是很高，沒有什麼多餘的款項能夠節省出來，根本沒辦法談到理財，但實際上，這是不正確的一種想法，必須要調整觀念，就更應該好好的學會家庭理財了。

　　三、家庭理財主要包括哪些方面

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　一職業計劃。在進行選擇職業的時候，首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關的工作機會等資訊進行評價，最後在真正的確認自己的工作和實施計劃的工作目標。

　　二消費和存款計劃：在進行制定自身一年之內的收入匯入支出的情況，具體該怎樣儲存和消費，要制定出計劃。此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　三債務計劃：要對自身的債務計劃進行嚴格的控制，將其控制在一個適合的水平線上，藥師債務的水平儘可能降到最低。

　　四保險計劃：隨著事業的不斷地發展成功，對於薪資方面也會你不斷的提升，會擁有更對的財產，這時就會需要對自身的財產和個人的信用進行保險，另外，為了自己的家人要進行人壽保險，最重要的還是應付疾病和其他的意外的保險，需要醫療保險。

　　五投資計劃：每當自身的財產積累的越來越多的時候，就需要進行投資，這樣就能夠保證自身的財產的收益性會越來越多，，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　六退休計劃：退休的計劃最主要的包括退休以後的消費，另外能夠保證在不工作之後還能夠正常領導工資，來滿足這些日常生活中的需要，那麼是光靠社會的養老保險是遠遠不夠的，必須在有能力有在工作的時候存下的繼續進行積累退休金，以保證退休的資金作為補貼。

　　七遺產計劃：也就是說想要繼承人得到財產的那稅點降到最低標準，最好的方式就是實施遺產計劃，可以將部分的財產以贈送的形式轉增給繼承人，這就是遺產計劃中的一項最主要內容，之一。

　　八所得稅計劃：個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享，只要在合法的基礎上，就可以通過調整行為達到避稅的目的。

　　四、家庭理財的基本原則

　　第一、對於合理佈局，基本開銷、應急儲備、家庭保障、理財投資應該都有所安排。

　　1.基本開銷。目前，現在很多的家庭的各種貸款應經超出了平時總數收入的50%，因此，在進行理財的時候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%，如果超出的話，這樣就會形成生活的會有負擔。

　　2.應急儲備：要準備好家庭的固定支出，4-6個月的。

　　3.家庭保障：隨著年齡的不斷增長，要逐漸的形成保險的概念，例如：意外險、醫療險、壽險等都是作為以後的生活保障，那麼，在家庭保障可以夠6年左右的生活費用，即使是出現任何的意外，還可以夠72個月的生活費，在進行家庭保障保險的時候，建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右，這個標準是最為適宜。

　　第二目標清晰，知己知彼

　　首先是理財的目標必須是明確的，只要有明確的目的，就能夠矜持，最終達到想要的結果。，另外，在現在的理財市場上是有理財的工具的，有理財產品的提供者，像基金公司、銀行等相關的金融機構，如果已經確立好目標的話，這些專業的人士就會給出你最專業的理財資訊：例如：

　　1.儲蓄類產品。活期、定期儲蓄。

　　2.保障型產品。主要指各種保險產品。

　　3.理財投資產品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他型別基金、股票等等。

　　第三、時間很重要，收益很重要。

　　由於有複利的作用，在一定收益率的前提下，越早進行理財，那麼結果收益的就很多，據資料統計，在以前的幾十年中，一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高於12%左右，一般大型的公司是高於11%，隨著數字所代表的意義不單單是長期投資概念，還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。

　　五、結束語

　　由此得出結論，家庭中的投資理財是很系統的而工程，只要有科學的建立理財的思想觀念和目標，就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經濟發展的重要的支撐點，只要這樣，才能真正的推動我國經濟法快速發展。

　　參考文獻：

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　　篇2

　　淺議我國家庭投資理財現狀

　　【摘要】本文從家庭理財必要性入手，分析現有家庭投資理財問題及影響因素　　【關鍵詞】家庭投資理財 家庭理財問題 投資理財影響因素 投資理財新理念

　　改革開放30多年，國家變化翻天覆地，經濟飛速發展，人民生活水平不斷提高，家庭收入中的閒置資金越來越多，而隨著社會主義市場經濟的不斷完善，尤其是金融市場中各種金融工具的產生髮展使這些資金有了“用武之地”。投資理財因此也越來越受到人們的關注和重視。

　　一、家庭理財的必要性

　　人們在日常生活中料理個人財務時，可能會考慮風險保障、退休養老、子女教育、置業安居等眾多方面的因素，如果不能合理地協調安排就會帶來不小的麻煩。家庭理財並不是一件簡單的事，人們常常誤解理財就是生財，實質上其並不是單純為了多掙錢，而是用自己有限的金融資源獲得最大的效益。理財是善用錢財，使個人及家庭的財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。理財不只是為了發財，而是為了豐富生活內涵。理財的訣竅是開源、節流、爭取資金收入。成功的理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需，因此，合理進行家庭投資理財規劃是非常有必要的。

　　二、我國家庭投資理財的問題

　　隨著金融市場的不斷完善，人民收入增加，個人資產保值增值需求旺盛，但是由於國內各地區經濟發展的速度和水平不同，家庭收入差距即貧富差距也隨之增大，同時居民家庭中的財產結構和儲蓄投資比例不盡合理，家庭理財效率不高，尤其是理財觀念的陳舊和不科學成為居民家庭的資金不能投其所用、用到實處，導致居民理不好財甚至不會理財的重要原因。

　　一般來說，家庭理財存在著幾種誤區：

　　一盲目跟風，理財隨大流

　　在現今我國的居民中很多家庭雖然已經開始有了要讓資金“活起來”的想法，但如何做、怎樣理仍處於迷茫狀態，又缺乏科學的理財方法，使很多人都是人云亦云，盲目跟隨，模仿他人的理財模式，缺乏理性安排， 投資目的不明確，不會根據自身家庭特點制定適合自己的理財計劃，套用理財業的一句理念：“沒有最好的理財計劃，只有最適合自己的理財計劃。”計劃是家庭理財成功的關鍵，所以不隨波逐流才能聰明地管理好錢財。

　　二理財短期化，不注重長期趨勢

　　這種現象在股市、匯市甚至期市尤為常見，很多人急於獲取豐厚回報，太注重短線投機，聽人風傳某隻股票有異動就投進去，不見動靜又快速撤出，等外匯市場、期貨市場興盛起來，又匆忙轉投匯市、期市，這樣的行為反而會使其在任何一處都無所建樹。再看被譽為“股神”的巴菲特——20世紀最偉大的投資家，1956年以100美元開始投資到1993年以83億美元身價成為世界首富，他畢生都堅持著一成不變的長期投資理財理念，用他的話講：“40年來，任何時候賣出股票都是錯誤的。”對中國股民而言，不能教條地學習巴菲特，因為美國與中國情況有很大差異，但他的故事仍給我們啟示：尋找到一種合適的投資理財品種，一經持有，絕不輕易放棄。

　　三面面俱到，追求廣而全的投資理財組合

　　雞蛋不能放在一個籃子裡，多種嘗試才能分散風險。正所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢——這也是眼下不少奉行的理財之道。不否認合理的分散投資進行多種組合是規避風險的有效手段，但如果過度分散投資就會得到適得其反的效果。人的精力總是有限的，除非您能對所有投資進行科學有效的計劃安排，正如巴菲特的一句名言：“在人生的投資理財生涯中，能踢出20個好球就足夠了。”好的投資是真正不易尋找的，找到一個就緊緊抓住。股王也只想踢出20個好球，別期望自己能踢得更好。

　　三、家庭投資理財的影響因素

　　家庭的投資理財不是主觀臆斷的，而是應該依據客觀條件來制定。除去內在的家庭因素不說，外在的社會環境對家庭的投資理財規劃有著不可忽視的影響，但這些因素卻往往被人們忽略。

　　一物價因素

　　物價可以從橫向和縱向兩方面來討論。縱向說，一般人們會把物價和通貨膨脹率聯絡在一起，首先通貨膨脹率的高低會影響家庭收入在近期和遠期的儲蓄消費比例，其次通脹率的高低會影響人們對投資工具的選擇。通貨膨脹率高，人們會增加消費減少儲蓄;通貨膨脹率低，人們會選擇安全性高的投資方式如國庫券。橫向說，地區間的物價差異也會影響居民的投資理財規劃。我國地大物博、疆土遼闊，各地區間的價格水平差別很大，物價漲幅較小的地區應選擇較好的長期儲蓄和國家債券;物價上漲幅度較高的地區可選擇高盈利率的投資渠道，或利用物價的地區價差進行其他商貿活動。在投資過程中，只有對物價因素有一個比較正確的預見和估計，你的投資就有可能得到不錯的回報。

　　二巨集觀調控政策

　　國家所出臺的各種巨集觀調控政策對我國資本金融市場的執行和發展有著重要影響。“股市盛世”都與各種各樣的“政府” 行為密切聯絡。一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此政府政策的傾向對居民在投資理財中的計劃安排起到了引導性的作用。政府的巨集觀調控政策包括貨幣政策和財政政策，兩種政策相互統一、缺一不可，共同促進我國經濟的健康穩定發展。其中利率管理就是貨幣政策中的一種有效的政策手段，其由國務院統一制定，由中國人民銀行統一管理。現今的人們對利率的變化越來越敏感，利率不僅與通貨膨脹率息息相關，對於人們對投資工具的選擇也有非常直接的影響。央行的每次升、降息都會使人們的資金流向發生較大的變化。

　　三經濟發展的週期性

　　經濟發展具有周期性特點，有高漲、衰退、蕭條、復甦四個階段，在上升時期投資擴張，物價、房價等都大幅攀升;在衰退時期，經濟下滑，市場萎靡，針對不同情況國家各種政策也會不斷調整。經濟走向總有高峰或低谷，時常關注國家經濟發展形勢，順勢行動，抓住時機，繁榮時不盲目樂觀，蕭條時也不過分悲觀，才能得到投資理財的豐厚回報。