中小企業投融資論文

　　隨著我國經濟體制改革的不斷深入,我國的中小企業得到了前所未有的發展,在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。下面是小編為大家整理的，供大家參考。

　　範文一：中小企業融資信貸及信用擔保問題分析

　　摘要：融資難是阻礙我國中小企業快速發展的主要問題，因此解決融資信貸和信用擔保問題是中小企業快速發展的有力途徑。本文首先分析了中小企業融資難的困境以及信用擔保體系，然後提出了中小企業樹立自身信用擔保意識、擴大融資渠道、提升從業人員素質這三項解決問題的策略。

　　關鍵詞：信用擔保;融資信貸;中小企業

　　中小企業是我國經濟發展中不可或缺的一部分，在一定程度上解決了就業困難，不過由於諸多原因，我國中小企業發展仍舊非常緩慢，通過調查可知，有三成企業認為阻礙企業發展的最大障礙是資金短缺，特別是在世界金融業不景氣的大環境下，國家雖然採取寬鬆的貨幣政策，但是中小企業的資金壓力仍然居高不下。為了能夠解決中小企業融資信貸和信用擔保的問題，研究中小企業融資信貸以及信用擔保問題十分必要。

　　一、分析中小企業融資遇到的困境

　　導致中小企業融資難的因素主要源自於銀行、中小企業和金融現狀。下面就詳細的展開分析：①大部分中小企業沒有完善的納稅申報資料和帳薄，內部控制較弱甚至有的企業不存在內控部門，導致中小企業和銀行之間存在資訊的不對稱;②中小企業的違約率和關閉率極高，造成銀行向中小企業貸款時有較大風險。在資訊不對稱和風險較高的背景下，銀行為了保證自身的利益只能採取短期發放貸款或者不發放貸款給中小企業;中小企業資金量不足還需要長久的信貸融資來支援自身的發展，銀行這樣的方式就導致中小企業沒有辦法拿到長期貸款;另外，有的中小企業雖然已經獲取了長期貸款，不過由於要繳納“鉅額”的貸款利息，造成中小企業的財務成本很高，進而降低了中小企業經營所獲得的利潤。此外，在我國不斷深化金融改革的大前提下，我國實體經濟結構無法與銀行層次結構相統一，無法符合各種型別實體經濟展開多樣化融資。

　　二、中小企業信用擔儲存在的問題

　　1.缺乏專業的信用體系

　　當前，我國缺少面向小企業貸款所需要的專業擔保資訊體系，大多數企業都反映想要辦理展開抵押擔保不但環節十分繁多，還要繳納很多的費用。比如在展開房地產抵押評估和登記手續時，只評估一項就包含申請、實地考察和限價估算等內容，而調查土地權屬、土地他向權利以及測繪地基等內容包含在登記手續當中，這是一個十分複雜的過程，在這個過程的具備的複雜性是中小企業對抵押擔保望而卻步的原因。

　　2.缺少適合中小企業發展的信用擔保單位

　　作為發展不規範的中小型金融單位，無法做到全方位的支援中小企業。而商業性擔保企業在對中小企業融資展開信用擔保時，為了確保自身的利益不受半點損害，通常面向中小企業的業務較少，因此大部分中小企業無法在商業性擔保企業中得到融資援助。而放眼全球，國際上規定企業展開擔保貸款時，擔保公司要負八成的貸款責任。

　　3.擔保種類單一時間短和法律制度不健全

　　我國目前大部分擔保貸款的期限通常是三到六個月，最長的貸款期限也不會超過一年。在擔保種類上而言，只用於流動資金，在技術改造、裝置作為擔保種類的長期擔保極為少見。法律不健全滯後：我國當前現存的《擔保法》、《公司法》和《中小企業促進法》等法律無法滿足中小企業融資需求，且擔保行業沒有建立有效的風險控制體制，導致保險措施缺位。

　　三、解決中小企業融資信貸和擔保問題的措施

　　1.樹立中小企業重視自身信用的意識

　　良好的還貸信譽是融資的前提，然而規模較小的中小企業，與大型企業相比處在競爭劣勢地位，獲得融資的難度較大。不過中小企業並不能因為客觀上原因，而放棄自身努力去爭取融資的主動性，這時就要求中小企業應當強化管理，使經營更加標準化和規範化，建立健全現代企業制度，將內部潛力挖掘出來，注重展開市場調研，充分發揮自身控制和管理靈活的優勢，注重科技創新和發明，努力提升產品的科技含量，建立良好財務核算機制，經濟收益提升，樹立擔保信用意識重要的意識，增強資金利用率，遵守按時還款的信用守則，提升企業信譽。

　　2.探究新融資體制，擴充套件中小企業融資渠道

　　擴寬中小企業融資渠道，應在只依賴銀行融資貸款的樊籠中跳出來，在充分的運用與銀行之間展開融資合作的前提下，使間接融資與直接融資有機聯合。本人覺得，想要在根本上上解決中小企業融資難的難題，建立中小企業發展基金會勢在必行。比如成立中小企業幫扶基金會，該基金會則是有加入的企業出資建立，會員企業只需繳納相應的會員費後，就可以申請到數額相當大的貸款。另外政府扶持是融資渠道擴寬的有效方式，政府要轉移信用，確保信用擔保資金有流暢的渠道，政府撥款來建立中小企業信用擔保部門，加大政府轉移支付的程度，建立政府預算體系，使信用擔保資金補充機制完善起來，選取有能力、成長型新興企業加入到證券市場中，且在創業板塊進行融資。當前我國適合中小企業的融資市場較少，因此要吸取外國先進經驗，來探究出更多符合中小企業的直融渠道，在對面向中小企業的信託投資公司進行整頓的前提下，將信譽、業績良好的信託公司直接把資金投資給中小企業。

　　3.提升從業人員的素質和能力

　　作為複合型性質的擔保人才，應當有辨別、瞭解風險的綜合性能力，另外還需要掌握相應的會計、金融、法律等知識。這就需要成立中小企業信用擔保協會，通過在本省或者顯示區內開辦大規模、業務標準的擔保部門來培訓和幫助規模小、新成立的小擔保部門，協助小擔保部門健全受理擔保專案、保護監督管理、風險處理等各種型別的制度;業務培訓班的不定時開設，邀請我國有名的學者來教授課程，從而有利於擔保部門能夠順應市場的發展，提升辨別和控制風險的能力，使整個擔保體系的業務水平得到大幅度提升，擴充套件新業務領域。另外，還要設立明確的擔保從業人員准入考試製度和相關的懲戒體制，全面提升從業人員隊伍的素質和能力。

　　四、結語

　　總上所述，中小企業融資信貸以及信用擔保問題是社會經濟發展中必須要面對的問題，然而想要切實解決這類問題，需要中小企業、政府、擔保機構、銀行等機關部門共同努力，特別是中小企業應積極擴寬融資渠道，提升自身還貸信譽，改善自身的環境，才能夠解決自身資金缺乏問題，為企業持續、穩定、健康發展奠定基礎。

　　參考文獻

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　　範文二：中小企業國際貿易融資的發展模式

　　摘要：

　　全球經濟一體化逐漸深入，全球經濟一體化程度也越來越高，國際貿易融資在我國發展得也很快，我國的中小企業在國際貿易融資發展方面佔據著重要的作用與地位。中小企業現在已成為了我國經濟發展的中堅力量，因此需要積極發展我國的中小企業，促進中小企業在國際貿易融資領域的發展，開闢出新的發展模式與道路。下面我們將從中小企業的國際貿易融資發展現狀、國際貿易融資特點方面展開分析，最後，提出我國中小企業國際貿易融資發展的新模式。

　　關鍵詞：中小企業 國際貿易融資 發展模式

　　我國是社會主義市場經濟體制，我國的市場經濟中佔據著較大比例的是中小型的企業，中小型企業數量眾多，是我國社會主義市場經濟建設中的一個重要的不可或缺的組成部分，也是我國發展國際貿易、進行國際貿易融資的重要力量，為了能夠探索出一條更好的中小企業國際貿易融資的新發展模式，首先我們將對我國中小企業國際貿易融資發展的現狀做一個分析，明確我國中小企業國際貿易融資發展所處的一個大背景。

　　一、我國中小企業國際貿易融資發展現狀分析

　　首先我們先來對我國的中小企業國際貿易融資發展現狀做一個分析，分析現狀我們主要是從三個角度來進行，銀行、中小企業自身以及社會這三個方面，下面我們將具體地闡述下這三個方面對我國中小企業國際貿易融資發展現狀的影響以及各自存在的問題。

　　1.銀行對於中小型企業設定的國際貿易融資門檻過高。

　　我國的中小企業與大中企業相比，在市場競爭力方面比較弱，而且自身缺乏必要的信用擔保體系與評價體系，銀行將貸款借給中小企業開展國際貿易融資活動還存在著很多的風險，銀行為了確保自己的利益不受損傷，銀行在實際的融資過程中，會認真仔細地經過嚴格的層層審批，審批程式過多，就會很容易延誤中小企業進行國際貿易融資的時機，國際貿易融資的標準也隨之提高，這更給中小企業進行這項活動設定了障礙，不利於中小企業的發展。除此之外，我國的銀行的金融產品多數都比較單一，主要是傳統的融資方式，不能跟上國際金融貿易改革發展的步伐與需要，也不能滿足我國中小企業國際貿易融資的需求。

　　2.中小型企業缺乏相關專業的國際貿易融資人才。

　　中小企業一般規模不大，專業的國際貿易融資人才也是比較稀缺的，必要的財務管理制度與信用管理制度也是缺少的，而這兩者是開展綜合性金融服務的條件要求，中小企業要想發展好自己國際貿易融資事業，企業的相關從事人員就必須具備一定的理論知識與比較豐富的實踐經驗。但是我國的國際貿易融資事業處於初級階段，許多從事這方面工作的人員並不具備這些要求，另外他們沒有經過專門的訓練以及培訓，不能夠充分掌握一些保理等國際慣例，因而在工作時會遇到困難，造成工作效率低下，面臨著國際貿易融資困難的局面，中小企業的規模比較小，企業自身沒有完善的財務支援與管理系統體系，基本的信用評價體系不夠完善。

　　3.我國關於中小企業開展國際貿易融資的法律法規制定的不健全。

　　我國在關於中小企業開展國際貿易融資方面的立法工作做得不夠好，相關的法律不健全，缺少審批的標準與依據。我國的中小企業在這方面發展起步較晚，發展比較緩慢，相關的法律法規沒有很好地建立起來，一些行政干預手段的使用，增加了審批制度的複雜性，中小企業的國際貿易融資的需求不能得到根本上的滿足。我國對於其他國家的法律法規不熟悉，從而導致我國的法律與國際相脫節，中小企業得不到很好的發展。

　　二、國際貿易融資的特點分析

　　國際貿易融資是一種跨國際的信貸行為，這項貸款資金主要是用來支援進口貿易的開展，貿易開展的基礎準則是信用。這種信貸行為的特點是：借貸雙方的當事人不是同一國家的，地域上的差別距離更增加了信貸活動的風險與一般信貸活動相比。通常情況下，國際貿易開展時，借款的一方是進出口商，這些進出口商是企業或者是個人承擔信用貸款。也有屬於非個人的信貸機構如銀行或者是政府。國際貿易中經常使用的貨幣型別是歐元、美元以及日元等等，貨幣種類的選擇在融資時是一個非常重要有很關鍵的問題，因為市場處在一個不斷變化動盪的狀況下，國際政治變化莫測，這些不確定的變化因素都有可能造成貨幣匯率的起伏變化，因此國際貿易融資時，應該綜合地考慮這些問題，最後做出正確的決策。國際貿易融資面臨的風險也是非常大的，這種融資方式是以跨國形式開展的，借款人不僅承擔著信貸過程中會出現的商業風險，還要承擔著一些潛在的風險如公司虧損無力償還等。在結算過程中，也會很容易出現欺詐等信用方面的風險問題，這些對國際貿易融資的開展都是具有很大的挑戰性的，根據國際貿易融資的這些特點，我們要結合中小企業的實際發展情況，積極提出我國中下企業國際貿易發展的新模式。

　　三、我國中小企業國際貿易融資發展新模式分析

　　上面我們已經分析闡述過我國中小企業國際貿易融資發展狀況與存在的問題，我們需要結合國際貿易融資的特點，積極想出我國中小企業國際貿易融資發展的新模式，促進我國國際貿易融資的發展，增強我國的經濟實力，下面我們就來具體闡述下如何發展我國的中小企業國際貿易融資發展模式。

　　1.完善銀行的國際貿易融資體系，開發金融新產品。

　　銀行在我國的國際貿易進出口方面發揮著重要的作用，我國的銀行要想扮演好其角色，就必須學習借鑑國外的一些商業銀行的經營模式，結合我國的實際情況，建立健全一整套針對中小企業融資的信貸評估與擔保體系，對於外國的一些擔保銀行服務業務展開必要的調查，瞭解掌握其他國家的外貿政策、金融慣例等等，主動積極地掌握中小企業相關的國際貿易融資資料與情況，做到為中小企業國際貿易融資做出自己的貢獻。另外還要積極地對銀行的金融產品進行開發與創新，傳統銀行金融產品主要是傳統國際貿易融資，無法滿足中小企業在國際融資方面的新要求，因此銀行必須積極進行結構性貿易融資的創新，按照國際貿易的新要求進行重新組合與創造，結合實際情況，將出口信貸。信用擔保等手段方法結合起來，做針對中小企業的金融產品，保障中小企業貿易融資的安全性與有效性。

　　2.提升企業相關專業人員的知識與水平，建立完善的財務管理系統。

　　中小企業應該加強對於專業的國際貿易融資人才的培養，增加自主研發的資金投入，通過多種方式多個渠道吸引人才賢士為其提供優厚的薪資待遇，為人才的發展提供更大的發展空間，這些專業人才才能更有熱情發揮自己的能力，中小企業也吸收到了新鮮的血液。另外企業還要建立起一套比較完善的財務管理與信用評價體系，將企業的財務管理以及財務支援進行規範化與制度化，建立完善的國際貿易融資評價體系，採用先進的技術手段監管整個融資的過程，降低減少出口貿易的風險，根據風險的大小對融資型別進行科學合理地劃分，找出解決各自問題的方法。

　　3.加強國際貿易融資立法體系建設。

　　完善的法律體系能夠為我國的經濟發展提供重要的法律保障，我國在這方面的法律制定與法律體系建設方面還是不足的，需要借鑑歐美等發達國家的比較成熟先進的國際貿易融資的法律，結合我國自身的發展情況與民情，制定出符合我國經濟發展的中小企業融資的相關法律法規，制定時，需要將國際貿易中的一些國際慣例與國際法要求考慮進去，與其他國家的法律不發生衝突。通過法律的制定與法律體系的完善，將企業的根本利益保護了，也有效地促進了我國中小企業的穩定繁榮發展。

　　四、結語

　　經濟全球化發展迅速，我國的經濟發展需要跟上這一發展趨勢，結合我國經濟發展的實際情況，制定出我國中小企業的國際貿易金融發展目標，充分發揮主觀能動性，銀行完善國際貿易融資體系，企業積極完善各項制度，我國相關部門加強有關的國際貿易立法工作，建立健全完善的法律體系。

　　參考文獻：

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