保險方面的論文電子檔

　　我國保險業恢復發展三十五年來,取得了巨大進步,服務經濟社會的能力不斷提高。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺析我國銀行保險業務發展現狀

　　隨著我國金融行業的發展，銀行保險在我國金融市場中佔的比例越來越大，受到很多保險公司的青睞，同時也產生了非常好的經濟效益和社會效益。但是我國銀行保險業務的發展起步比較晚，銀行和保險公司直接的合作比較淺，還存在很多問題，如何解決這些問題，以便更好的推動我國銀行保險的發展。銀行保險是銀行業和保險業相互融合的產物，銀行具有穩定的消費資源和客戶資料，而保險公司可以利用這些資源和資料擴充套件之際的業務，能夠很好的解決保險公司分支機構不足的問題，還能降低保險公司的銷售成本和管理成本，保險公司通過藉助銀行的信譽和品牌，縮短保險產品和客戶之間的距離。

　　一、J保險公司銀行保證業務發展現狀

　　一J保險公司發展歷程

　　J保險公司成立於2006年，總部設立在我國繁華都市上海，是一家民營企業聯合控股而成的保險公司，其主要的股東由2家上海民營企業和3家浙江民營企業組合而成，也是我國家頒佈“國十條”以後成了的第一家保險公司。經過十年的發展歷程，目前J保險公司已經具有非常強的實力，在黑龍江、浙江、江蘇等地都已經成立了分公司，到2012年，年保費成功突破百億元，到2015年保費收入到達247億元，截至2016年8月完成了258億元的保費，連續10年實現了正增長，使得J保險公司的業務規模越來越大。

　　二J保險公司的經營狀況

　　自從我國在2001年加入TWO以後，社會經濟實現高速發展，保險市場逐漸開放，撤銷對保險的行業的諸多限制。使得我國居民對保險有了新的認識，J保險公司在發展過程中堅持以價值為導向，為廣大消費制定了很多具有差異化的保險產品，選擇以個人代理渠道為主的多元化銷售渠道，但是這樣銷售方式培育時間比較長，不能滿足保險公司的發展需求。這就需要通過銀行成熟的銷售渠道，把銷售成本降到最低，保證了J公司在創立初期業務上的需求，J保險公司在2007年初建立起了銀行保險業務經營方式。J保險公司從2006年-2016年上半年的保費收入如表1所示：

　　從表1中可以清楚看出，J保險公司從建立初到如今收取的保費都處於正增長的狀態，在2008年J保險公司把業務發展重心放在了銀行業務渠道上，把個人業務放在了輔助的位置，並且關閉了100多家的營銷服務部，減員將近3000人，公司內外勤人員由原來的4000人，降低到1000人，大大降低了該公司的經營成本，從而保證公司獲得盈利的目的。

　　三J公司存在的問題。

　　自從我國加入WTO以來我國銀行保險業務發展定向非常好，尤其是近年來銀行保險更是發展的非常迅速，該公司的銀行保險的業務也是快速增長，但是由於該公司發展起步晚，和很多大型保險公司相比還存在很多問題，主要體現在以下幾個方面：

　　1、銷售渠道比較單一，客戶覆蓋率比較低

　　J保險公司在成立時，就確定要走團體保險、個人代理、銀行保險相互結合的銷售渠道，但是無論是團體保險還是個人代理，具很強的流動性，而且需要很高的培訓費用和成本費用。銀行保險不但成本低，銷售量大，而且市場滲透比較快，更好的符合新時期保險企業發展的要求，並且保險公司還能使用銀行高質量的客戶資源，通過銀行良好的信譽和品牌，促進保險產品的銷售。由於銀行保險具有以上優點，所以銀行保險市場把所有的精力都放在銀行保險市場上。

　　如果長此以往下去J保險公司不但會面臨銷售渠道萎縮的狀態，而且與之合作的銀行也會減少，比如該公司在浙江的分公司，在開創分公司時和中國銀行、建設銀行、郵政銀行都國有銀行，都簽訂了合作協議，但是是實際銷售過程中，發現合作協議上的相關事項很難落實，僅與郵政郵儲有深入合作，且該渠道業績一度佔公司業績99%，銷售渠道單一也使得該分公司的執行和發展舉步維艱。

　　2、保險公司和銀行合作出現問題，經營成本在不斷增加

　　銀行都具有穩定而成熟的客戶資源，和良好的品牌形象，保險公司要想和銀行取得良好的合作關係，就必須付給銀行高額的手續費，大大增加了保險公司的經營成本，以J公司浙江分公司為例，每個銀行只能和三家保險企業取得合作關係，而我國保險公司有很多，J保險公司為了獲得銀行的資源，就必須增加費用和其他保險公司進行競爭，在2008年農業銀行和保險公司合作的1年期手續費用是1.35%，但是到2016年上半年就漲到了2.35%。手續費支出的增加，就增加了保險公司的銷售成本，即降低了市場競爭力，而且還影響保險公司的執行和發展的效率。

　　3、銀行保險的產品單一，投資性超過保障性

　　雖然保險公的保費收入每年都在增長，但是公司主要的保險產品都是1～3年短期產品，而且對客戶的分紅比較少，在這樣的基礎上，會很容易造成客戶的流失，而且保險公司受到經濟危機和市場競爭的壓力的影響比較大，獲得純利潤的產品比少，而且J保險公司的產品和其他大型保險公司有很多相同的地方，但是不能像他們一樣給客戶足夠多的分紅和利益，這就使得J保險公司缺乏有力的市場競爭力，甚至會對公司的聲譽造成一定的影響。

　　二、銀行保險業務發展的對策

　　一優化銷售渠道

　　J保險公司部門的主要的郵政銀行、農業銀行等國有銀行進行銀行保險的業務，而且選擇的客戶都一些低端客戶，都是大型保險公司不願意要的客戶資源。所以該保險企業要想在取得良好的銀行保險業務，就必須與其他銀行合作，並且向中高階客戶進行過度。目前國有銀行和全國性股份制銀行從網點數量和標準保費都高於地方商業銀行和外資銀行。所以J保險公司可以把銀行保險業務渠道向地方銀行銀行和外資銀行發展，逐漸拓寬銀行保險的業務渠道。

　　二創新保險銷售模式

　　當保險公司確定銷售渠道以後，就需要創新型的保險銷售渠道，保證銀行保險產品銷售渠道的暢通，保險公司才能獲得更多的經濟效益和社會效益。

　　比如，在2015年，J保險公司就嘗試了銷售模式創新，開通了網上銷售業務，使得公司業績在2015年獲得突飛猛進的發展，僅幾個月時間網銷業務便超越傳統銀行保險業務，佔比高達54%，但是該創新銷售模式未能在後期得以延續。

　　保險公司可以從以下幾個方面進行創新銷售模式：首先，要滿足客戶的對金融和保險的基礎需要。其次，要高效的使用銀行客戶資源。然後，是要能夠方便快捷地與客戶進行直接溝通，提高銀行保險銷售效率;最後，要與銀行傳統業務同步發展，協調進行。針對上述目標，根據公司當前銀行保險業務的發展現狀和需求。

　　三深化銀行合作關係

　　由於我國主要銀保合作採取的是較淺層次的協議代理合作方式，造成了銀行和保險公司在競爭過程中出現許多不利於行業發展的問題。建立壽險公司與銀行之間長期穩定的合作關係，不僅符合雙方的共同利益，更是完善我國金融市場、促進雙方共同發展的現實需求。

　　四豐富產品型別

　　隨著全球經濟一體化程序不斷加快，使得保險行業之間的競爭越來越激烈，保險企業要想在激烈的市場競爭中佔得一席之地，就必須豐富產品型別。通過調查保險市場客戶的需要情況，制定多樣化的產品型別，根據不同年齡段客戶的收支情況和對保險的需求情況創新出新的保險產品，增加保障型保險產品、兼具保險和理財功能的產品、分紅型產品等，從而提高保險公司的市場競爭力。

　　三、結束語

　　綜上所述，銀行保險業務是銀行和保險公司相互融合的產物，只有相互之間協力合作，才能保證銀行保險業務能順利進行。本文通過在保險公司多年的工作經驗和具體的案例分析，藉此對銀行保險業務發展過程中存在的問題進行深入分析，並提出了相關建議對策，希望對我國銀行保險業務的發展有一定幫助。

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