職場年輕人保險規劃要趁早

　　如今在職場打拼的人們，面對快節奏的工作壓力和頻繁來襲的環境汙染，不少人都處於亞健康狀態。積極打拼的年輕人們，不妨考慮為自己增添一份安心和保障，獎勵自己的人生。下面是有，歡迎參閱。

　　職場新人：

　　打下保險金字塔的基礎

　　剛剛步入社會的職場新人，以“90後”為主。這一群體中，雖有部分人群已經開始嶄露頭角，但是多數人相比職場前輩來說依然缺乏豐富的社會經驗，而經濟收入也相對有限。換句話說手頭可供用於保險購買的資金或許並不是十分的充裕。

　　同時，“90後”大多處於獨生子女狀態，父母也陸續面臨退休。可以說，這一代人是父母的接力棒，過幾年就將挑起照顧父母與家庭的重任，壓力可見一斑。綜合考慮這些情況，職場新人應當為自己築起一個保險金字塔，防患於未然。

　　來自廣發銀行的財富管理顧問溫川表示：“由於大部分職場新人的事業、收入才剛剛起步，所以他們相應的保險規劃也應從迫切性和實惠性兩方面著手，打好基礎。意外險和重疾險的保障最為合適。意外險的保費費率較低，可以滿足低保費高保障的需求;而重疾險則是為了避免日後可能發生的重大疾病所造成的經濟重負。”

　　溫川特別提醒職場新人，越早投保重疾險，需繳的保費總額越低，可選擇繳存的期限也越長，價效比則越高。

　　值得注意的是，許多有孝心的年輕人工作後想要為父母買禮物，而具有守護意義的保險也就成為了他們的選擇，然而這樣做可能會陷入一個誤區。

　　保險專家解釋，一個家庭中最該買保險的，是家庭的經濟支柱，也就是目前正漸漸成為社會中流砥柱的“80後”、“90後”。

　　從純經濟價值的角度考慮，未來，年青一代賺的錢應該比爸媽更多，被保險的價值更高，萬一發生風險事故，家庭也不至於因為忽然失去經濟支柱而影響了生活質量。另外，老年人買保險要交的保費比年輕人貴得多。所以，還是考慮保險的槓桿功能：越年輕，越能用更小的保費，轉移更難以承受的風險。

　　年輕夫婦：醫療保險先行

　　在職場打拼幾年之後，荷包漸豐，生活狀態卻從從單身一族變為有了自己的家庭。這意味著身上的擔子也更重了，因此在規劃家庭保障時，需要考慮的問題也更多。

　　很多年輕人生活節奏較快，作息飲食相對紊亂，因此健康狀況容易面臨挑戰。處於事業上升期的年輕人更是可能化身“拼命三郎”，作好健康保障顯得尤為重要。

　　溫川建議，對年輕夫婦，首先推薦價效比較高的消費型醫療保險。消費型醫療保險在投保時的選擇十分靈活，報銷比例也比較高，當大家在生活中遇到難以預知的疾病時，通過該險種可大幅減少經濟損失，保障自己的生活。

　　值得注意的是，在上文中就已經給初入職場的年輕人推薦了購買重大疾病保險，為何還要再補充購買醫療保險?

　　對此，保險專家表示，重疾險是保障特定的重大疾病，不能覆蓋所有病種，當被保險人罹患保單註明的重大疾病時，保險公司按照合同約定進行賠付;　商業醫療險一般不限病種，可以作為重疾險很好的補充，進一步減輕可能面臨的疾病風險帶來的經濟負擔。不過，購買消費型的商業醫療保險，一般保障期限是一年，如果當年賠付過多有可能次年保險公司可能會給你漲保費甚至拒保，所以一個長期的重疾險也是不可或缺的。

　　需要明確的是，不少年輕夫婦對養老的擔憂也挺重，但綜合年齡、經濟條件、風險來源等多方面因素，溫川認為，養老保險並不是目前這一人群的首選。如果年輕夫婦唯一且僅投保的是一份養老險，那麼即便他們的養老金可以得到積澱，可一旦年輕時患病，不僅得不到保險賠償，還要在給付高額醫療費用的同時繳納養老險保費。因此，建議年輕夫婦應在安排好醫療保障後，再對其他潛在的風險進行應對規劃。

　　此外，保險精算師提醒，買保險並不是越多越好，畢竟保額越高保費越高。對於年輕夫婦來說，家庭剛剛組建，也有可能迎來新的生命，各項支出所需的金額都不菲，將過多的資金用於保險購買可能會影響到家庭的其他理財規劃。因此，保險精算師建議，每年保費不超過收入的10%，而保額則至少是收入的10倍。

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