什麼是徵信業務徵信業務的基礎知識

　　徵信業務是指對企業、事業單位等組織***以下統稱企業***的信用資訊和個人的信用資訊進行採集、整理、儲存、加工，並向資訊使用者提供的活動。那麼你對徵信業務瞭解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是徵信業務的內容，希望大家喜歡!

　　徵信業務的概念

　　國家設立的金融信用資訊基礎資料庫進行資訊的採集、整理、儲存、加工和提供，適用本條例第五章規定。

　　國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定，為履行職責進行的企業和個人資訊的採集、整理、儲存、加工和公佈，不適用本條例。

　　徵信業務的基礎知識

　　徵信 在本質上屬於信用資訊服務，在實踐中表現為專業化的機構依法採集、調查、儲存、整理、提供企業和個人的信用資訊，並對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用資訊的需要，解決借貸市場資訊不對稱的問題。

　　徵信體系 是指由與徵信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成一個體系。徵信體系的主要功能是為借貸市場服務，但同時具有較強的外延性，也服務於商品交易市場和勞動力市場。

　　徵信機構 是指依法設立的專門從業徵信業務即信用資訊服務的機構，它可以是一個獨立的法人，也可以是某獨立法人的專業部門，包括信用資訊登記機構、信用調查公司、信用評分公司、信用評級公司。

　　徵信業務 又稱信用資訊服務業務，包括信用記錄、信用調查、信用評分、信用報告和信用評級。

　　信用記錄 又稱信用查詢，是指徵信機構利用資料庫技術採集、彙總企業和個人借、還款歷史記錄並提供查詢服務的業務。

　　信用調查 又稱信用諮詢，是指徵信機構接受客戶委託，依法通過資訊查詢、訪和實地考察等方式，瞭解和評價被調查物件信用狀況的活動。

　　信用評分 利用數學和統計方法，根據中小企業和個人的還款記錄等資訊對其信用狀況進行的量化評價。

　　信用評級 又稱資信評估、信用評估，是指徵信機構通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標示對企業主體和企業債項未來償還能力的評價。

　　信用管理 分為貨幣信用管理和商業信用管理。指在充分掌握企業和個人信用資訊的基礎上進行的關於借貸，賒銷的決策及其他有關活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用資訊分為內部資訊和外部資訊。內部資訊指信貸機構自己獲得的第一手資訊，外部資訊指從專業的信用資訊服務機構獲得的資訊。

　　信用資訊登記機構 是指通過批量初始化和定期更新相結合的方式，集中採集借款人信用資訊形成資料庫的機構。核心資料是借款人借、還款的歷史資訊。信用資訊登記機構一般只以原始資料或通過數學和統計學的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進行進一步分析判斷。信用資訊登記機構由政府運營的稱為公共徵信機構;由非政府機構運營的稱為私營徵信機構。公共徵信機構和私營徵信機構在操作上最主要的差異在於向前者提供資訊是強制性的，而後者是自願的。

　　徵信資料型別 凡是有助於判斷借款人信用風險的資訊都應當是徵信機構資料採集的範圍。一般而言，徵信機構採集的借款人資訊主要包括以下四類：一是身份識別資訊，主要包括企業單位名稱、組織機構程式碼、註冊資本、經營範圍、營業地址、個人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業單位等。二是負債狀況和信貸行為特徵資訊，即借款人的當前負債狀況和還款的歷史資訊。三是判斷借款人未來盈利能力和還貸能力的資訊。四是特殊資訊，例如法院民事判決資訊。

　　徵信增值服務 向客戶提供信用報告是徵信機構的基礎業務。此外，徵信機構還向客戶提供服務，包括定製資料、信用評分、信用評級、金融服務業務解決方案、市場營銷服務、防欺詐服務、商賬追收等。

　　社會信用體系:指為促進社會各方信用承諾而進行的一系列安排的總稱，包括制度安排、信用資訊的記錄、採集和披露機制、採集和釋出信用資訊的機構和市場安排、監管體制、宣傳教育安排等各個方面或各個小體系，其最終目標是形成良好的社會信用環境。

　　百姓徵信知識

　　1、什麼是徵信?為什麼要徵信 ?

　　您向銀行借錢，銀行希望瞭解您是誰?想知道您是否會按時還錢?以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄?等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間後，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

　　現在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關於您的信用資訊交給一個專門的機構彙總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”***即個人信用報告***，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用資訊的活動就是 徵信，為 的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，徵得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

　　在我國，各商業銀行是通過中國人民銀行徵信中心***以下簡稱徵信中心***交換資訊獲取個人信用報告的。

　　2、徵信對您有什麼好處?

　　省時間。 銀行需要了解的很多資訊都在您的信用報告裡了，所以就不用再花那麼多時間去調查、核實您在借款申請表上填報資訊的真實性了。所以，徵信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。

　　好借款。 俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

　　提醒您。 如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，並極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

　　更公平。 徵信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。徵信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

徵信業務的基礎知識