中小企業融資難的論文發表

　　融資難問題已經成為制約我國中小企業發展的最大瓶頸,如果這種情況長期存在,必將對我國中小企業的發展造成不利影響。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談中小企業融資難問題

　　摘要：中小企業在我國國民經濟發展中起著相當重要的作用，但自2008年金融危機以來，我國處於社會經濟體制改革時期，為確保中小企業穩步發展，破解中小企業融資難的問題，為中小企業發展保駕護航，對我國經濟穩步發展有著深遠影響。本文從我國社會經濟體制改革的背景下中小企業融資難的問題，從中小企業融資現狀入手，探討其融資難的原因，進而尋找解決中小企業融資難的對策。

　　關鍵詞：中小企業融資;原因;對策

　　一、研究背景

　　隨著我國社會經濟的進一步發展壯大，中小企業也成為了我國經濟發展的重要組成部分。目前，中小企業總全部企業總數的99%以上，對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了近70%的進出口貿易額，為社會創造了80%左右的城鎮就業崗位。但自2008年全球金融危機以來，因全球經濟氣候問題，融資難的問題成為制約我國中小企業進一步發展的瓶頸。我國現正處於社會主義市場經濟體制改革階段，如何破解中小企業融資難題，為中小企業發展保駕護航，對我國經濟穩步發展有著深遠的影響。

　　二、中小企業融資難原因分析

　　我國中小企業融資困難，已成為制約企業持續發展，抑制其活力的瓶頸，概括起來中小企業融資困難的主要原因集中在企業自身、融資機構、政府三個方面：

　　***一***企業自身原因。我國中小企業是從個體工商戶、鄉鎮企業等逐步發展而來的，中小企業在發展過程當中因自身內部管理模式、財務制度不完善等問題較為突出，對於建立現代企業管理制度的積極性不足。更為重要的是，我國一些中小企業管理層缺乏現代企業意識，特別是信用意識薄弱，法律意識淡薄，經營目光短淺，決策隨意更改，對現代企業管理制度及方式認識不足，缺少主動和積極適應銀行信貸條件的觀念，主觀意識或多或少存在惡意逃避銀行債務的思想等問題。

　　***二***融資機構方面的原因。一是國有銀行的融資條件比較苛刻，對於貸款條件相同的中小企業與大型企業，並沒有因兩者的差別而有所區分，而且因擔心中小企業的還款能力還針對中小企業的貸款設定諸多條件。二是金融機構內部缺乏競爭機制，國有銀行作為主要的金融機構，享受國家制訂的各項金融政策，壟斷了國內的貸款業務，使得金融機構與企業之間地位不平等，企業不能主動的選擇金融機構。

　　***三***政府方面的原因。雖然中小企業已逐漸成為促進地方經濟發展、解決地方就業問題的支柱力量，但政府對它們的支援和服務卻相對不足，缺乏專門為中小企業服務的政府機構。而且因中小企業利稅少等原因，某些政府部門對於中小企業的服務意識淡薄，在工作中存在不規範、不透明的情況，甚至於還存在找藉口來搪塞企業，從而影響企業辦理貸款的事宜，對企業申請貸款帶來不必要的影響。

　　三、解決中小企業融資難的對策

　　***一***健全中小企業融資政策支援體系

　　1、為加強對中小企業融資的制度安排，法律法規的建設至關重要。一是進一步完善金融方面的法律法規;二是中小金融機構作為中小企業融資的主渠道，應以政策檔案的形式予以確認，並在金融體制改革時，加快轉變信用合作社的體制，解決歷史遺留問題;三是結合中小企業實際情況，制定適當的貸款條件以及審批流程。

　　2、中小企業的發展離不開貨幣政策工具的支援。通過再融資、再貼現增加貸款，貸款利率可以適當給予優惠，並增強利率彈性。對於法律規定中小企業貸款利率可以上浮30%的規定，必須嚴格予以落實，並擴大利率浮動空間;與此同時，商業銀行應將貸款許可權下放提上議事日程，制定完善的信貸獎懲機制，提高從業人員的工作積極性及能力，加快市場的開發力度。

　　***二***創新融資手段，增加企業融資渠道

　　在我國市場經濟體制改革的形勢下，中小企業應充分考慮國家財政、信用、金融等情況，並結合自身實際，充分利用各種路徑，發揮各方優勢，創新融資手段。

　　1、票據貼現融資。票據所有者將商業票據轉給銀行，獲得扣除貼息後的資金。在我國，有銀行承兌匯票和商業承兌匯票兩種。票據貼現融資的優點是銀行會根據市場情況***銷售合同***來貸款，而不僅依據企業規模來放款。

　　2、發展融資租賃。融資租賃是企業資金短缺又需要增添裝置時，由出租人代其購買或租賃所需裝置，再將裝置出租出承租人使用的租賃方式。作為融資渠道，中小企業融資租賃的成本高於銀行貸款。

　　3、吸收創業投資。國外的經驗表明，作為中小企業重要的直接投資方式，創業投資答閤中小企業管理和分階段投資的特點，這種融資方式不僅適合中小企業，而且在管理和技術上也可以支援中小企業發展。

　　4、保險公司融資。中小企業通過銀行融資時，一般都會提供經濟實力強的大企業作為擔保方，但隨著我國市場經濟的發展以及擔保市場的逐步成長，風險控制已成為大企業必須面對的問題，大企業為中小企業作擔保的情況逐步減少。貸款方不能依時還款時，擔保企業賠償金額較少，而且擔保企業自身也承受風險，這在一定程度上對銀行資金加收存在影響，而保險公司開展融資業務可以分擔銀行風險，加強銀行對中小企業貸款的信心。

　　***三***不斷提高中小企業的自身素質

　　1、加強現代企業制度建設

　　中小企業應主動借鑑和吸收國內外先進的經驗，逐步建立適合自身情況、適應市場的組織架構;促進企業管理制度建設，使企業決策科學化、民主化逐步形成;推動中小企業公司化，建立適應市場競爭的公司管理結構;遵守我國有關會計方面的法律法規，建立適合中小企業的財務會計制度，強化中小企業財務管理;推進中小企業信用體系建設，建立適合中小企業的信用管理系統。

　　2、培育和提升中小企業核心競爭力。

　　中小企業應根據實際情況，適時調整產品結構，充分利用自段優勢，如本地資源、技術、市場等，形成具有市場競爭力的產品，注重人才的培養，引時先進技術並加以吸收消化，進一步提升企業產品的技術含量，增強自身的市場競爭力。***作者單位：中國海洋大學***

　　參考文獻：

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　　[2]徐中麗 中小企業貸款難的主要原因及對策[J]經濟師，2005，***1***.

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　　[5]張朝元、樑雨 中小企業融資渠道[M]北京：機械工業出版社2009年版

　　[6]胡娟、程樹武 中小企業融資的現狀及對策[J]人民論壇，2010年第23期.

　　篇2

　　淺論中小企業融資難

　　摘要：中小企業是我國國民經濟的重要組成部分,發展中小企業對於完善我國市場經濟體制,實現整個社會的現代化,為國有大中型企業改革創造良好的外部環境發揮著不可替代的作用;與此同時,中小企業融資難也是不爭的事實。在世界經濟的發展中,普遍存在著中小企業融資難等問題,世界各國對解決中小企業融資難採取了各種不同的對策。本文分析我國中小企業融資難問題的現狀和原因,並提出解決措施。

　　關鍵詞:中小企業;間接融資;金融支援

　　一、引言

　　中小企業是我國國民經濟的重要組成部分,發展中小企業對於完善我國市場經濟體制,實現整個社會的現代化,發揮著不可替代的作用。中小企業已成為推動我國經濟持續、穩定、快速增長的重要力量,而且在經濟結構調整、擴大社會就業、發展地方經濟、增加財政收入等方面發揮著重要的作用。

　　但是,我們也看到中小企業在金融機構全面貸款總額中僅佔很小比例,中小企業獲得的金融支援與其在經濟中的作用很不匹配。融資難,一直是制約中小企業發展的瓶頸,因此無論從經濟增長還是從吸納就業角度考慮,妥善解決中小企業融資問題意義重大。

　　二、中小企業融資難的體現

　　***一***中小企業固定資產投資貸款難。據對濟南市槐蔭區經貿委系統和區工業園企業的調查,除個別規模較大的民營企業外,其他中小企業固定資產投資大部分都是自有資金,或者通過異地融資、民間借貸等渠道解決其投入不足,當地金融機構特別是國有商業銀行對中小企業固定資產投資貸款不多。

　　***二***新建新辦中小企業流動資金貸款難。

　　槐蔭區工業園區是中小企業集中發展的主要載體,是招商引資專案和承接東部發達地區產業轉移以及全民創業的重要平臺。但是,對於新進工業園區和新創辦的企業,由於開業時間不長,不能提供在當地連續三年經過審計的財務報表,難以獲得銀行特別是國有商業銀行的生產流動資金貸款,造成企業不能達產達標,有的甚至處於半停產狀態。如,恆威企業2008年下半年自籌資金600萬元,新建兩條年產7,000噸再生銅棒和銅線生產線,但因缺流動資金購買原材料,影響了企業生產。

　　***三***中小企業直接融資難。

　　目前,中小企業直接融資主要依靠中小企業板上市和發行債券,大型企業還可通過主機板和境外上市。由於中小企業上市和發行債券的門檻高,企業要求上市的主動性不強烈,並認為在證券市場發行債券融資是高不可攀。到2008年底,槐蔭區中小企業沒有一家在中小企業板上市,也沒有一家在證券市場發行企業債券。

　　***四***中小企業貸款抵押資產評估登記難。

　　在調研中,許多企業包括我們自己在辦理擔保貸款業務時都認識到,中小企業貸款抵押資產評估成本高、手續繁瑣、有效期短。企業在不同銀行每貸款一次,均需對抵押資產重新評估一次。企業房產、地產、機器裝置即使已經登記,但登記部門只認定其指定的中介服務機構,有的要重新登記。有些登記部門不按登記的筆數一次性固定收費,而是按標的金額比例收費。評估、登記的有效期與貸款期相同,企業短期貸款到期再貸,又需重新評估、登記,大大增加了企業的融資成本和融資難度。

　　三、中小企業融資難原因分析

　　***一***制度方面的原因

　　1、融資渠道的限制。

　　在市場經濟條件下,企業的融資一般是通過兩個渠道完成的。一是間接融資,即主要通過銀行貸款;二是直接融資,即通過發行企業債券、企業股票上市等形式。我國融資體制正在改革之中,而制度的轉換又具有一定的時滯性,這就不可避免地造成中小企業的發展與融資體制創新之間的不對稱。正是這一“錯位”,成為中小企業融資難的根本原因。

　　2、誠信體系、法律制度環境的欠缺給經濟造成的損失還具有放大效應。

　　一旦銀行在經營活動中因中小企業的欺詐行為而無法收回貸款,它就可能在未來的經營活動中更加提防、甚至迴避中小企業,造成中小企業貸款困難;而這種行為對其他銀行又有示範作用,引起其他銀行在中小企業金融服務中的連鎖反應,從而加劇融資矛盾,給中小企業發展帶來障礙。由於誠信問題,中小企業也難以利用賒購、商業匯票等其他融資方式。

　　3、為中小企業融資服務的社會服務體系尚不健全。

　　主要表現在:缺乏必要的社會擔保機制;抵押登記難、時間長、收費高;抵押物執行難、處置難、變現難、強制執行率低,導致資產有效抵押率低。

　　***二***中小企業自身缺陷的影響

　　1、中小企業管理不夠規範、財務制度不夠健全、財務資訊不夠透明是較為普遍的現象。按銀行現行規定,企業要獲得銀行貸款首先必須進行授信評級,要求企業提供詳細的經營記錄及生產經營情況的相關財務指標。據調查反映,目前槐蔭區不少中小企業特別是新建、新辦企業,銀行很難及時獲得其系統的相關報表資料,難以對企業生產經營狀況做出準確的分析、評估和授信,不敢貿然放貸。

　　2、有的中小企業可供抵押的資產少或手續不全,且中小企業一般規模偏小,產品檔次相對較低,盈利水平不高,市場競爭力較弱,抗風險能力較差,生產經營波動較大,銀行怕承擔貸款風險,而不敢放貸。

　　3、少數中小企業誠信意識淡薄,不積極主動履約還本付息,個別甚至惡意逃廢銀行債務的情況時有發生。

　　***三***中小企業貸款時受到規模歧視。

　　國有商業銀行現有的機制使它們傾向於追求風險較小的企業,中小企業貸款時受到規模歧視。對於商業銀行而言,利潤最大化是其經營活動的主導思想。而中小企業客觀上具有一些弱點,因此不容易得到大銀行貸款。首先,中小企業由於規模小,使得其財務經營狀況和未來發展前景不易判斷;其次,中小企業通常情況下很難找到合適資產進行抵押貸款;再次,銀行為企業提供每筆貸款的交易成本實際相差無幾。由於與大型企業相比,中小企業每筆貸款數額相對較小,這意味著為中小企業提供相同規模的資金銀行需付出更高的成本。而且由於貸款筆數繁多,也加重了日後追債任務的負擔。出於以上原因,不管是大銀行還是小銀行都不願為中小企業提供貸款。

　　四、關於解決中小企業融資難的幾點建議

　　***一***針對中小企業自身的弱點,通過自身調整贏得銀行的青睞

　　1、改善自身的籌措環境:如中小企業應當積極參加信用保險和信用擔保,改善自身的融資環境。國家已經考慮建立規範的中小企業信用擔保體系,中小企業應當抓住機遇,積極配合這一機制的執行。另外,中小企業應當加強資金的監督與管理,不斷提高資金效益,為進一步籌集資金創造條件。

　　2、建立規範的現代企業制度。

　　沒有規範的現代企業制度,中小企業就很難找到高水平的管理者。而沒有高水平的管理者,企業的資金籌集渠道也就很難暢通。只有建立規範的現代企業制度,中小企業的產權交易、資產重組等需要新增資金的渠道才能暢通,才能在資本市場進行融資活動。

　　3、不斷進行產業結構調整。

　　在激烈的市場競爭中,要想得到廣泛的資金支援,中小企業必須不斷地優化產業結構,增強市場競爭力。國家在資金支援方面的重點,是那些產品科技含量高、市場潛力大的中小企業。中小企業應當注意產業升級和轉化問題,找準自己的位置,注意專業化分工,必要時可以向中西部地區、向不發達地區、向國外轉移。

　　***二***完善間接融資體系,大力發展地方性民營中小商業銀行。

　　一方面由於地方中小金融機構熟悉當地情況,容易瞭解到地方企業的經營狀況、專案前景和信用水平,因而可以克服資訊不對稱而導致的交易成本較高的障礙,降低服務價格,滿足資金供求雙方的需求;另一方面鑑於國有銀行體制所暴露出來的問題,地方性中小銀行不宜繼續採用國有或國有控股的所有制模式,而應以民間資本構建的股份制為主。

　　***三***建立健全中小企業金融支援社會輔助體系。

　　主要是建立健全中小企業社會化服務體系,如中小企業資信評估結構、中小企業投資融資資訊服務結構、中小企業會計師事務所、中小企業律師事務所、中小企業聯合會等。對有發展潛力的高新技術型中小企業,也可以用“商業孵化器”及風險融資方式進行支援。目前,國家經貿委已提出建立我國中小企業信用擔保體系的基本思路,擔保信用制度的建立,將對民營中小企業信貸資金規模擴張起到積極作用。上海等城市正在建立健全小企業的信用制度,建立起小企業標識碼,建立小企業的經營信用、資本信用、質量信用、完稅信用、個人行為信用等方面的資信檔案。這種建立符合市場經濟原則的企業信用制度的做法,值得我們借鑑和推廣。