怎麼購買大病醫療保險

　　大病醫療保險是為保障城鎮職工重大疾病醫療需求而建立的專項醫療保險基金，那麼要如何購買大病醫療保險呢？以下是小編為大家整理推薦關於購買大病醫療保險的一些指導，希望對大家有所幫助。

　　購買大病醫療保險的方法指導

　　大病保險顧名思義保障的是重大疾病，一般來說重大疾病治療費用昂貴，所帶來的經濟負擔難以承受。大病保險能夠減輕負擔，免除沒錢醫治的狀況。以下是購買大病保險時需要注意的幾個地方。

　　10萬到20萬元保額較合適

　　適當購買大病醫療保險的竅門還在於瞭解目前患重疾之後所需花費的醫療費用。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低於10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以開啟自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

　　另外，目前市面上的大病醫療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業內人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。

　　買長期險比買單年險好

　　但是，真正的區別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般不會說投保第一年就得大病的機率很低。如果每年續保，由於重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，投保人要繳的保費越低。而且投保以後不用再體檢。待到你年老之後，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫療費用。另外，目前不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內你仍然身體健康，到時還可以收回以前積累下來的本金。

　　保費年繳比較好

　　儘管一次交足會有一些價格上的優惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高於一次繳清的付費方式。年繳還有利於估量家庭每年的支出狀況，便於家庭理財規劃。另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免交以後各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，若本應是10年分繳的，實際只付了五分之一保費;若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費。

　　農村居民大病醫療保險如何辦理

　　第一章 總 則

　　第一條 農村居民大病醫療保險***以下簡稱“大病醫療保險”***建立的目標：按照國務院辦公廳國辦發[2003]3號和市政府、江政辦發[2003]15號檔案通知精神，健全農村居民醫療保障制度，發展和完善農村合作醫療，緩解農民大病醫藥費用負擔，維護農村穩定，促進農村經濟發展和社會進步。

　　第二條 大病醫療保險按照“低水平起步，廣範圍覆蓋，隨經濟發展逐步提高”的方針。鎮建立大病醫療保險基金會，費用堅持“以收定支、量入為出、收支平衡、略有結餘”的原則。

　　第三條 大病醫療保險堅持政府領導，部門配合，群眾參與，科學管理，民主監督的辦法。各村民委員會積極倡導，精心組織。把舉辦大病醫療保險視為：減輕農民負擔，增加社會保障體系，防止因病致貧的“民心工程”來抓。

　　第四條 大病醫療保險工作列入各村民委員會目標管理，定期或不定期地進行檢查考核。對在該工作中成績顯著，有突出貢獻的單位和個人在年終將予以表彰獎勵。

　　第二章 組織管理機構

　　第五條 大病醫療保險工作由鎮初級衛生保健委員會負責組織領導協調工作，初保辦主持日常工作。各村民委員會相應成立由村民主任、會計服務站站長、群眾代表、村醫室長等人組成的初級衛生保健委員會，負責本村的初級衛生保健工作和大病醫療保險資金的籌集，收支帳目等項工作。

　　第六條 初保辦和大病醫療保險基金會在大病醫療保險工作中的主要職責：

　　1、檢查督促各村的參保率、資金籌集率，確保大病醫療保險基金的籌集和管理;

　　2、負責基金的劃撥和群眾醫療費用的審批。定期公佈帳目，接受群眾和有關部門的監督;

　　3、加強對村衛生組織的領導和管理以及鄉村醫生的職業道德教育和業務學習、技術培訓與指導。

　　大病醫療保險報銷程式

　　1、報銷現狀：城鄉醫保待遇不均衡

　　在山西省，城鎮職業人群被納入城鎮職工基本醫療保險，城鎮非從業人員***包括大中小學生等***被納入城鎮居民基本醫療保險，這兩項社會保險由山西省人力資源和社會保障部門管理。農村居民則被納入新型農村合作醫療制度，由山西省衛生部門管理。近幾年，山西省持續提高以上3種醫保制度的報銷水平，減輕參保、參合人員醫療負擔。

　　省人力資源和社會保障廳有關負責人介紹，早在2011年，山西省就發出專門通知明確，城鎮職工醫療保險年最高報銷額提高到當地職工年平均工資的6倍以上，不低於23萬元，其中基本醫療保險統籌基金最高報銷限額提高到6萬元以上，大額醫療費用補助最高報銷限額提高到17萬元以上;同時，城鎮居民醫療保險年最高報銷限額提高到當地居民人均可支配收入的6倍以上，且不低於5萬元。“實際操作中，不少地市已經超過了省裡規定的這個最低標準，很多地市還在城鎮居民醫保基礎上開展了大病補充保險，進一步減輕了參保人員的醫療負擔。”省人社廳有關負責人介紹。

　　與此同時，省衛生廳也在不斷提高新農合年最高報銷額度。省衛生廳資料顯示，截至2012年年底，新農合曾先後5次增加財政補助，年最高報銷限額由3萬元提高到10萬元以上。其中，2013年年最高報銷額度提高到15萬元。同時，全省農民大病醫保新增14個病種，擴大至20種。

　　目前，山西省許多地方建立了大病醫保制度，大病報銷在不同醫保制度都有體現，不過，地區間制度有差異，待遇水平也不平衡。

　　2、樣本調查：太原大病醫保咋報銷

　　省人社廳有關負責人介紹，山西省城鎮職工、城鎮居民基本醫療保險制度主要實行的是市級統籌，這就意味著具體的醫保操作辦法、報銷標準，要以各地市為準。省衛生廳管理的新農合情況類似。

　　那麼，納入醫保制度的大病有哪些？

　　病種：城鄉報銷大病有差異

　　以太原市為例，城鎮職工、城鎮居民基本醫療保險，新農合關於大病的政策有所不同。

　　首先，大病是個相對概念。“花費數千元看一場病，可能對於一個低收入家庭而言，就是一場大病。”太原市醫療保險管理服務中心有關負責人介紹，而太原市城鎮職工、城鎮居民基本醫療保險概念上的大病，則是根據國家有關標準確定的，目前有30種，包括血友病、慢性白血病、肺源性心臟病、惡性腫瘤晚期術後化療等。***標準見附表***

　　納入太原市新農合報銷的大病，目前有20種，分別是兒童先心病、兒童急性白血病、終末期腎病、婦女乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、艾滋病機會性感染、耐多藥肺結核、肺癌、食道癌、胃癌、結腸癌、直腸癌、慢性粒細胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、I型糖尿病、甲亢和脣顎裂。

　　額度：3種醫保大病報銷情況類似

　　對於大病報銷而言，3種醫保制度報銷情況大同小異。太原市醫療保險管理服務中心有關負責人以太原市城鎮居民基本醫療保險制度為例，介紹了大病報銷政策。“城鎮居民基本醫療保險參保人員中，有成年人，也有兒童等未成年人。”太原市醫療保險管理服務中心有關負責人介紹，這兩類人在大病報銷時，既有共同的地方，又有不同的地方。共同點在於，所有參保的白血病患者住院***一般是三甲醫院***後，所產生的醫療費用，先要經城鎮居民基本醫療保險報銷，符合政策的醫療費，年最高報銷額度為6萬元。如果參保人員年報銷額度超過6萬元，再通過城鎮居民補充醫療保險報銷，符合政策的醫療費年最高報銷限額為14萬元。兩項相加，年最高報銷20萬元。“特殊之處在於，如果是未成年人，包括大學生、新生兒在內，白血病報銷則不封頂。”太原市醫療保險管理服務中心有關負責人表示，但需要符合規定條件：第一診斷為標危或中危的急性淋巴細胞白血病，以及第一診斷為急性早幼粒細胞白血病;同時就醫必須在指定的3家權威醫院進行，即省兒童醫院、山西醫科大學第二醫院、省腫瘤醫院。未成年人，包括大學生、新生兒在內患先天性房間隔缺損、先天性室間隔缺損、先天性動脈導管未閉、先天性肺動脈瓣狹窄病，也可享受報銷不封頂的待遇。

　　另外，該負責人表示，大病住院治療後，有的需要持續進行門診治療，比如白血病、尿毒症等。“這些大病的報銷，則還需要通過門診大病報銷的方式進行。”