銀行如何防範貸款風險

　　銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業單位使用，在約定時間內收回並收取一定利息的經濟活動。下面是由小編分享的，希望對你有用。

　　1、進一步提高貸審分離制。提高貸審分離制應主要從以下兩方面的入手：一是制定審批原則標準，提高信貸審批效率;二是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選。因此既需要審貸分離，更需要審貸配合，儘快完善科學、標準的審批制度。

　　2、建立信貸風險預警機制。建立信貸風險預警制度應主要考慮以下幾個方面：

　　①、建立信貸風險預警的組織管理體系。

　　②、建立一套完整和連續的風險預警資料庫。

　　③、改進風險預警的方法和計量模型，並注重培養從事風險預警工作的高素質人才隊伍。

　　3、建立信貸退出機制。對一些夕陽產業，商業商業銀行必須嚴控貸款增量，適時壓縮貸款，使貸款逐步從這些企業中退出來。但由於外部環境的影響，貸款退出會存在一定困難，這就要求商業銀行應準確把握經濟資訊，最終建立起有效的信貸退出機制。

　　4、加強貸後管理，加強全程控制。就一個具體的貸款專案而言，貸款後的專案建設、運營到還貸完畢的時間遠遠長於貸款決策的時間。為保障銀行利益，實現管理目標的貸後管理，是相當重要的。

　　銀行信貸的主要種類

　　按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。前者包括週轉貸款、臨時貸款和票據貼現等，後者則包括技術發行貸款、基本建設貸款、科技開發貸款等。

　　按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內，中期貸款期限為1年以上***不含1年***、5年以下***含5年***，長期貸款則為5年以上***不含5年***。

　　按經濟部門分為工業貸款、商業貸款、農業貸款、外貿貸款等。

　　按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款3種。

　　按貸款物件分為批發貸款和零售貸款

　　按貸款用途性質分外貿貸款、房地產貸款、委託貸款……

　　按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支

　　按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

　　1996年6月由中國人民銀行頒佈的《貸款通則》中,將貸款分類如下

　　一、自營貸款、委託貸款和特定貸款.

　　***1***自營貸款,係指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,並由貸款人收回本金和利息.

　　***2***委託貸款,係指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金,由貸款人***即受託人***根據委託人確定的貸款物件、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款.貸款人***受託人***只收取手續費,不承擔貸款風險.

　　***3***特定貸款,係指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款.

　　二、短期貸款、中期貸款和長期貸款.

　　***1***短期貸款,係指貸款期限在一年以內***含一年***的貸款.

　　***2***中期貸款,係指貸款期限在一年以上***不含一年***五年以下***含五年***的貸款.

　　***3***長期貸款,係指貸款期限在五年***不含五年***以上的貸款.

　　三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現.

　　***1***信用貸款,係指以借款人的信譽發放的貸款.

　　***2***擔保貸款,係指保證貸款、抵押借款、質押貸款.

　　A、保證貸款是指指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款

　　B、.抵押貸款,係指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款.

　　C、質押貸款,係指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款.

　　***3***票據貼現,係指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款.

　　銀行信貸的基本原則

　　除自然人和不需經工商部門核准登記的事業法人外，借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續的營業執照。

　　持有地方人民銀行核發的在有效期內的《貸款證/貸款卡》。

　　借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，並按貸款比例在我行保持一定數額的存款和結算業務;我行貸款額佔其借款總額比重較大的，應在我行開立基本結算帳戶。

　　借款人具有按期還本付息的能力，已發放貸款的到期本息均如數清償;沒有清償的，已做出我行認可的還款計劃。

　　申請中長期貸款的，新建專案的企業法人所有者權益與專案所需總投資的比例不低於國家規定比例。

　　借款人能如實提供我行所要求的資料，在以往的業務往來中，能接受我行對其信貸資金使用情況和有關生產經營、財務活動的審查和監督，能落實有關貸款條件，並按借款合同約定的用途和進度使用貸款。

　　借款人的財務和資信狀況以及經營管理情況符合銀行要求。