儲蓄理財三妙方！精明存錢讓利息收入翻六倍

　　月收入5000元左右，除去日常的消費，每月都能剩下數千元，目前已累計有5萬多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率，一年到頭只有100多元的利息收入。有什麼方法能獲得更高的收益呢？

　　儲蓄理財三妙方

　　理財專家認為，目前有多種理財方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！

　　方法一：理財卡約定轉存

　　據瞭解，目前大多數銀行都有自動轉存服務，使用者可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行櫃檯開通這項服務，並可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身訂製理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。年綜合收益率1.75%左右。

　　算賬：按這方式打理工資卡，一年後會得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多!

　　方法二：通知存款一戶通

　　通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天***含***以上的存款，均進行自動轉存，按七天通知存款利率結計利息，並將扣除利息所得稅後的實際所得利息轉入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內有5萬元***含***以上時才能辦理。

　　算賬：劉先生如果選擇的是通知存款一戶通，那存一年會得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!

　　方法三：整存+零存整取

　　零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，堅持下來，比活期收益高多了。

　　算賬：如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年後所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!

　　五個儲蓄理財的高招

　　高招之一：因需選擇期限

　　投資者進行儲存時，最好合理選擇存款期限，正確確定儲蓄種類，如果能存定期一年或三年儲蓄存款，就選擇一年或三年定期儲種，不要本來能存定期一年或三年定期儲蓄存款，而存成了半年儲蓄存款或定活兩便儲蓄存款，甚至是活期儲蓄存款。這樣一來，儲蓄存款在一年或三年到期後，儲蓄存款的利息就會相差太遠。此外，定期儲蓄存款提前支取或逾期支取都按現行活期利率計算利息。為此，在選擇儲蓄存款期限時，一定要合理選擇，既不要太長也不要太短，如果選擇錯了儲種就會大大減少利息收入。

　　高招之二：巧排定期存款金額

　　現在很多人都因貪圖定期儲蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲蓄存款時喜歡把存款存成大存單。其實，這種做法不利於理財，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要動用大存單，這樣一來就損失了不應該損失的利息。為避免這種不必要的損失，銀行投資定期儲蓄存款時，儘量把儲蓄存款的金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會降到最低。

　　高招之三：約定“自動續***轉***存”

　　如果人們在定期存款到期後不去銀行進行儲蓄存款轉存，儲蓄存款超期部分銀行就會按活期利率計算利息，如此，就勢必會損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時間更長的話蒙受的利息損失就會更大。為此，為避免這些不必要的損失，人們在存定期儲蓄存款時，要多采用與銀行約定“自動續***轉***存”的方法，銀行對自動續***轉***存的儲蓄存款以轉存日的利率為計息依據，轉存時，都會把原來儲蓄存款的本和利都按約定續***轉***成定期儲蓄存款。這樣既可避免到期後忘記轉存而造成不必要的利息損失，又能為人們省去多跑銀行進行轉存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自動續***轉***存方式也可保證定期儲蓄存款到期後儲戶的利益。

　　一旦及時給予了自動***續***轉存，而該筆儲蓄存款又期限較長、金額又較大，就會為儲戶帶來非常可觀的收益。

　　高招之四：宜選兩種通知存款

　　如果有人有一大筆現金，估計在短期內使用，最好多選“ 1天、7天通知存款”。“ 1天、7天通知存款”這兩種存款都是新儲種，該存款儲戶存入時不約定存期，支取時需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額，“ 1天、 7天通知存款”的起存點和最低支取額個人均為5萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲蓄存款存取靈活、利率又較高，實是一年內難以確定存期的個人5萬元以上大額閒置資金的最佳儲種。

　　高招之五：急用需多用“部提”

　　任何人過日子都會遇到急用錢的事，而在此時多數人家持有的定期儲蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己的定期儲蓄存單提前支取，以應燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會不同，所以在提前支取時考慮如何支取很重要。現在多數銀行都推出了定期儲蓄存款部分提前支取業務。因此，為減少利息損失，在進行提前支取時最好採用這種支取方式。

　　我相信，通過這五種儲蓄理財高招的介紹，自己對如何儲蓄理財，一定有了些瞭解吧。現在的存錢模式各種各樣，每個人都要根據自身的實際情況，選擇適合自己的理財方式。

　　儲蓄理財技巧

　　一、金字塔式儲蓄法

　　具體操作：如果手頭現在有一萬元，可以分成四份來做定期儲蓄，而每張存單的金額成金字塔狀。詳細點說，就是把1萬元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四張存單存為一年定期。用這種方法，假如急需用1000元時，可以只提取1000元的存單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。

　　優點：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現金卻不得不動用大額存單的弊端，減少了不必要的利息損失。

　　二、月月定存法***也稱12張存單法***

　　具體操作：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，共十二張存單。這種方法適合於上班族，月月領工資，月月攢錢。比如說，每月定期存款單的期限設為一年，每月這麼做，一年下來，就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始，每個月都會有一張存單到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會損失利息，如果沒有急用，這些存單可以自動續存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢新增到當月到期的這個存單之中，繼續滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢新增到當月到期的存款單中，重新做一張存款單。

　　優點：這種方法不僅能夠很好地聚集財富，又能最大限度地發揮儲蓄的靈活性。而且，可以根據自己的耐力，選定不同的存單數量方法，比如說24張存單法，36張存單法……

　　三、分項儲蓄法***也稱遞進式儲蓄法***

　　具體操作：將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶裡或在同一個賬戶裡設定不同存期的儲蓄方法，而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說張先生有8萬元的現金打算做儲蓄，於是，用其中的2萬元存活期，作為家庭生活的備用金，隨時支取;另外6萬元分別用2萬元開一張一年期定期存單，用2萬元開設一個兩年期定期存單，用2萬元開設一個三年期定期存單。一年後，講到期的2萬元再存為三年期的定期存單，兩年後到期的錢款也轉存為三年的定期存單，這樣以後每年都會有一張存單到期。

　　優點：可以跟上利率調整，切增值取用兩不誤，更適合長期儲蓄。

　　以上三種，還有很多銀行存款的技巧，但都沒有這三種實用和有效。另外，我也建議朋友們選擇其他的方式來積累財富，比如說購買貨幣型市場基金，或者一些保本性質的理財產品，或者乾脆就去投資股票基金。畢竟，現在中國的通脹壓力還是非常嚴峻的，銀行的利息在抵禦通貨膨脹的作用上是非常有限的。如果您之選擇銀行存款這一種方式的話，那麼我為您提供的這三種儲蓄方法，一定會讓您的利息收益和資金流通性上達到一個很好的平衡的。

　　相信，絕大部分中國人非常瞭解"儲蓄"，從孩時從父母手上接過小豬瓷罐兒開始。但是，儲蓄並不意味著是理財，懂賺錢、懂花錢、懂理財，這樣的人才算得上"高財商"。這期"消費理財"的主題是"善用儲蓄法"，下面的3個小妙招，是我們精心為讀者準備的，幫助你迅速累積財富。

　　四、交替儲蓄法

　　如果手上閒錢較多，一年之內不會用到，用交替儲蓄法會更方便。

　　具體操作：假設你有3萬元現金，把它平均分成2份***各1.5萬元***分別存成半年和1年的定期存款。半年後，把其中到期的那一筆改存成1年定期，並將兩份1年期存款都設定成自動轉存***即存款到期後如果你不取出，就會自動延長一個儲蓄週期***。

　　優點：這樣交替儲蓄，迴圈時間為半年，在每個半年時間到期後需要用錢時，你都可以有到期的存單可以支取。

　　五、利滾利儲存法

　　決不能讓錢閒著。讓利息像雪球滾起來，讓一筆錢能取得了兩份利息。

　　具體操作：假如現在有3萬元，可以先考慮把它存成存本取息儲蓄，在一個月後，取出存本取息儲蓄的第一個月利息，再用這第一個月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以後每月把利息取出來後，存入零存整取儲蓄。

　　優點：這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄後又取得了利息。

　　六、階梯儲存法

　　為子女積累教育基金，短存的照顧短用，長存的不放棄高收益，生活節奏井井有條。

　　具體操作：假定家庭持有5萬元，可分別用1萬元開設一個一年期存單，用1萬元開設一個兩年期存單，用1萬元開設一個三年期存單，用1萬元開設一個四年期存單***即三年期加一年期***，用1萬元開設一個五年期存單。

　　優點：這種儲存方法能使儲蓄到期額保持等量平衡，具有一定的計劃性。

　　七、接力儲蓄法

　　與交替儲蓄法類似，但操作更靈活，是一種完全能代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法。

　　具體操作：假設你每個月都會固定到銀行存5000元活期存款。不妨將這5000元存成3個月定期。在之後的2個月中，繼續堅持每月存一筆5000元定期存款，這樣，在第四個月時，第一個月存的5000元存款已經到期，從此每個月你都有一筆3個月的定期存款到期可以支取啦!

　　優點：這種方式不僅不會影響你的日常用錢，還會取得比活期儲蓄高得多的利息***即便是3個月的定期存款，利息也是活期存款的兩倍以上***。