保險代理公司與保險公司的區別

　　保險中介是連線保險公司和廣大投保人的橋樑和紐帶，是保險業服務社會的視窗。保險越發達，保險中介越重要。詳解保險經紀公司和保險代理公司的區別，弄清楚二者之間的關係!下面就跟著小編一起來看看吧。

　　什麼是保險經紀公司

　　保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業優勢，為客戶提供專業的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委託協議後，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件優越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的大優惠。此外，保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業性，保險經紀公司是國內外保險市場所公認的專業的風險管理顧問。

　　保險經紀是保險市場發展和保險技術進步的客觀要求，在其他國家保險經紀已經誕生了有四百多年，在英美等保險業發達的國家，保險經紀人在保險市場上都扮演著重要的角色。

　　保險經紀公司設立條件

　　在我國，保險經紀公司的設立將由保監會嚴格審批。經批准開業的保險經紀公司在領取《經營保險經紀業務許可證》後，應據此在工商行政管理機關注冊登記才可營業，並且還應在保監會指定的報紙上發表公告。保險經紀公司的沒立涉及以下幾個方面：

　　保險經紀公司設立辦理流程條件：

　　1.組織形式。保險經紀公司的組織形式有中資保險經紀公司、外資保險經紀公司和合資保險經紀公司等形式。

　　申請設立保險經紀公司須具備如下條件：

　　***1***最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元。【根據保監會的決定，對《保險專業代理機構監管規定》第七條第一款修改為：“設立保險專業代理公司，其註冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。”另外刪去原規定的第十二條。】

　　***2***具有符合法律規定的公司章程。

　　***3***公司員工不得少於30名，其中持有《資格證書》的公司員工人數不得低於公司員工總數的1/2。

　　***4***具有符合保監會任職資格規定的高階管理人員。

　　***5***具有符合規定的固定的營業場所。

　　申請設立外資保險經紀公司的外國保險經紀公司除具備上述條件外，還應當具備以下條件：

　　***1***資信良好，最近3年內未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰。

　　***2***經營保險經紀業務20年以上。

　　***3***申請前連續3年營業收入不低於一億美元。

　　***4***在中國設有代表機構兩年以上。

　　***5***所在國家有完善的保險監管制度。

　　***6***擬任高階管理人員符合保監會規定的任職資格。

　　***7***保監會規定的其他條件。

　　申請設立合資保險經紀公司的除外方合資者應具備上述七條規定外，中方合資者應是具備下列條件的企業：

　　***1***資信良好，最近3年內未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰。

　　***2***提出申請前連續3年盈利。

　　***3***提出申請前一年的年末資本金不少於5000萬元人民幣。

　　***4***保監會規定的其他條件。

　　2.股東及股本的要求。保險經紀公司的股東應符合保險經紀人管理的有關規定，各級黨政機關、部隊、社會團體、國家撥給經費的事業單位以及保險公司不得向保險經紀公司投資入股。

　　在中資保險經紀公司，單一法人股不可超過資本金總額的10%，個人股之和不可超過資本金總額的30%，單一個人股不可超過資本金總額的5%。

　　3.任職資格。保險經紀公司的經紀人員應持有《資格證書》和《執業證書》。

　　保險經紀公司高階管理人員除應持有《資格證書》，並具有經濟、金融類高階專業技術職稱外，還應：

　　***1***具有經濟、金融相關專業大專以上學歷、從事保險工作5年以上，或金融工作10年，或經濟工作15年以上。

　　***2***具有經濟、金融相關專業以外大專以上學歷，從事保險工作8年以上，或金融工作15年或經濟工作20年以上。

　　***3***具有經濟、金融相關專業碩士研究生以上學歷的，從事保險工作3年以上，或金融工作8年或經濟工作12年以上。

　　4.設立程式。設立保險經紀公司須經籌建和開業兩個階段：

　　***1***籌建階段。申請籌建保險經紀公司應向保監會遞交籌建申請報告、可行性報告及籌建方案、籌建人員名單和簡歷、股東意向書及保監會要求的其他資料。

　　申請籌建外資保險經紀公司應向保監會遞交的檔案有：籌建各方法定代表人簽署的籌建申請報告;可行性報告及籌建方案、所在國家核發的營業執照***副本***、經營保險經紀業務20年以上的有關證明檔案;最近3年的年報或資產負責情況及有關證明檔案;以及保監會要求提供的其他檔案。

　　申請籌建保險經紀公司在經保監會批准後，應由股東發起單位組織籌建保險經紀公司，籌建期限為6個月，在籌建期內，保險經紀公司不得從事任何保險經紀活動。

　　***2***開業階段。保險經紀公司申請開業時應提交的檔案有：

　　①開業申請報告。

　　②公司章程。

　　③股東名冊及其股份額、資信證明和其他有關資料。

　　④保監會認可的驗資機構出具的資本金證明，入賬原始憑證影印件。

　　⑤擬任高階管理人員的任職資格審查表及有關資格證明。

　　⑥公司人員名單、資格證書影印件和其他有關證件。

　　⑦公司營業場所所有權或使用權的證明檔案。

　　⑧保監會要求的其他材料。自批准籌建之日起6個月內未申請開業或未達成開業標準者，原來的批准檔案將自動失效。

　　5.繳存保證金。保險經紀公司接到開業批准後，須按資本金的15%向保監會繳存保證金。

　　6.申請《保險經紀機構許可證》。被批准開業的保險經紀公司應向保監會申領《保險經紀機構許可證》，並據此在工商行政管理機關注冊登記，方可開業。

　　被批准開業的保險經紀公司應在指定的報紙上進行公告。保險經紀機構的許可證的有效期為2年。

　　什麼是保險代理公司

　　保險代理公司是指依據《公司法》、《保險法》、《保險專業代理機構監管規定》設立的專門從事保險代理業務的有限責任公司和股份有限公司。它屬於專業保險代理人。我國法律對保險代理公司的設立採取審批主義，即設立保險代理機構必須經過中國保監會的批准，取得經營保險代理業務經營許可證，並辦理工商登記手續，領取營業執照後，方可從事保險代理業務活動。

　　保險代理公司設立條件

　　設立保險代理機構審批

　　申報材料：

　　1、全體股東、全體發起人或者全體合夥人簽署的《保險代理機構設立申請表》;

　　2、《保險代理機構設立申請委託書》;

　　3、公司章程或者合夥協議;

　　4、自然人股東、發起人或者合夥人的身份證明覆印件和簡歷，非自然人股東、發起人的營業執照副本影印件及加蓋財務印章的最近1年財務報表;

　　5、具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明、資本金入賬原始憑證影印件;

　　6、可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業務發展計劃等;

　　7、企業名稱預先核准通知書影印件;

　　8、內部管理制度，包括組織框架、決策程式、業務、財務和人事制度等;

　　9、反洗錢內部控制制度方案;

　　10、本機構業務服務標準;

　　11、擬任高階管理人員任職資格的申請材料，業務人員的《保險代理從業人員資格證書》影印件;

　　12、保險公司出具的委託代理意向書;

　　13、住所或者營業場所證明檔案;

　　14、計算機軟硬體配備情況說明。

　　***應報送以上材料一式兩份***

　　審查原則及標準：

　　1、保險代理機構以合夥企業或者有限責任公司形式設立的，其註冊資本或者出資不得少於人民幣50萬元;以股份有限公司形式設立的，其註冊資本不得少於人民幣1000萬元。

　　2、公司章程或者合夥協議符合法律規定。

　　3、高階管理人員符合規定的任職資格條件。

　　4、持有《保險代理從業人員資格證書》的員工人數在2人以上，並不得低於員工總數的二分之一。

　　5、具備健全的組織機構和管理制度。

　　6、有固定的、與業務規模相適應的住所或者經營場所。

　　7、有與開展業務相適應的計算機軟硬體設施。

　　8、至少取得一家保險公司出具的委託代理意向書。

　　9、擬設立的保險代理機構的名稱中應當包含“保險代理”字樣，且其字號不得與現有的保險中介機構相同。

　　審查期限：

　　保監局自受理申請之日起20個工作日內作出批准或者不予批准的書面決定。

　　注意事項：

　　1、申請參加保險代理從業資格考試的人員，提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣佈

　　考試成績無效，該申請人1年內不得參加考試：

　　2、參加保險代理從業資格考試的人員有下列情形之一的，考試成績無效，3年內不得參加考試：

　　***1***考試作弊;

　　***2***擾亂考場秩序等違反考場紀律的;

　　***3***其他作弊行為。

　　3、持有人遺失《保險代理從業人員資格證書》的，應當向原發證機關申請補發。

　　4、《保險代理從業人員資格證書》有效期為3年，自頒發之日起計算。持有人應當在有效期屆滿30日

　　前根據中國保監會的有關規定申請換髮。

　　5、所在地保監局可以根據當地實際情況組織實施考試。

　　保險代理機構的許可證有效期為2年，保險代理機構應當在有效期屆滿30日前，按照中國保監會的有關規定申請換髮。

　　辦事條件

　　***一***保險專業代理機構經營保險業務許可審批。

　　1.股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。

　　2.註冊資本達到《中華人民共和國公司法》和中國保監會有關規定的最低限額。

　　3.公司章程符合有關規定。

　　4.董事長、執行董事、高階管理人員符合規定的任職資格條件。

　　5.具備健全的組織機構和管理制度。

　　6.有與業務規模相適應的固定住所。

　　7.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬體設施。

　　8.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

　　***二***保險代理集團***控股***公司設立審批。

　　1.股東、發起人或者合夥人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。

　　2.註冊資本達到法律、行政法規和中國監會相關規定的最低限額。

　　3.公司章程或者合夥協議符合有關規定。

　　4.董事長、執行董事和高階管理人員符合規定的任職資格條件。

　　5.具備健全的組織機構和管理制度。

　　6.有與業務規模相適應的固定住所。

　　7.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬體設施。

　　8.擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業中介機構;

　　9.保險中介業務收入佔集團總業務收入的50%以上;

　　10.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

　　***三***保險兼業代理機構代理資格審批。

　　1.具有工商行政管理機關核發的營業執照;

　　2.有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源;

　　3.有固定的營業場所;

　　4.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。

　　***四***外資保險代理公司設立審批。

　　允許香港保險代理公司在內地設立獨資保險代理公司，申請人需滿足以下條件：

　　1.經營保險代理業務10年以上;

　　2.提出申請前3年的平均業務收入不低於50萬港元;

　　3.上一年度的年末總資產不低於50萬港元。

　　允許香港保險經紀公司在廣東省***含深圳***設立獨資保險代理公司，經營區域未廣東省***含深圳***，申請人需滿足以下條件：

　　1.申請人在香港經營保險經紀業務10年以上;

　　2.提出申請前3年的年均保險經紀業務收入不低於50萬港元，提出申請上一年度末總資產不低於50萬港元;

　　3.提出申請前3年無嚴重違規和受處罰記錄;

　　4.在內地設立代表處時間1年以上。

　　保險代理人與保險經紀人區別

　　保險經紀人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區別：

　　二者具體的區別有以下四點：

　　1、代表的利益不同。

　　保險經紀人接受客戶委託，代表的是客戶的利益;

　　而保險代理人為保險公司代理業務，代表的是保險公司的利益。

　　2、提供的服務不同。

　　保險經紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協助索賠與追償等全過程服務;

　　而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產品、代為收取保險費。

　　3、服務的物件不同。

　　保險經紀人的主要客戶主要是收入相對穩定的中高階消費人群及大中型企業和專案;

　　保險代理人的客戶主要是個人。

　　4、法律上承擔的責任不同。

　　客戶與保險經紀人是委託與受託關係，如果因為保險經紀人的過錯造成客戶的損失，保險經紀人對客戶承擔相應的經濟賠償責任;

　　而保險代理人與保險公司是代理被代理關係，被代理保險公司僅對保險代理人在授權範圍內的行為後果負責。

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