平安萬能保險怎麼樣?

General 更新 2024-12-22

平安萬能險到底怎麼樣啊

41歲非常不建議買萬能險，因為萬能險到50歲以後每年扣掉的保費就太高了（每年扣數千到上萬元才保10萬），逐漸失去保障意義。

趕緊買終身重疾險比較好，趁著保費還不算高。

萬能險是富人險，如果沒有3-5萬元的年繳費能力，建議不要買萬能險，否則幾千元的買法肯定賠本，而且老了會沒保障又沒錢。

假設30歲年繳6千，交10年，購買市場上主流的萬能險。我沒有速算表格，給個大概原理吧。

我沒有速算表格，所以沒法給你精確數據，我給個大概原理吧。

第一年30歲，交6千進賬戶扣掉初始費和當年保障成本後，保單賬戶餘額有2800元。

第二年6千進賬戶扣掉初始費和保障成本後，賬戶餘額有4300元，然後加上第一年的2800。

總之十年投入6萬，扣掉初始費是近8千，扣掉保障成本是3600（10萬重疾+10萬身故），剩餘4萬8左右。這個總額，按3%的中檔年收益算。10年後賬戶餘額大概有5萬來元。如果不再繼續繳款，這5萬加3%年利，大概可以保障到65歲左右（10萬重疾+10萬身故），然後保單賬戶餘額歸零，失去保障和存款。此時你交的所有錢和保障都消失。還有一點，如果考慮通脹，即使中途出險，幾十年後的10萬+保單價值的幾萬，真的有多大價值？

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但是看終身分紅重疾險，如果同樣年交6千，交10年，購買10萬的終身重疾分紅險，保額會不斷增長，到65歲的時候，可以得到20萬以上重疾的身故保障，如果增長到85歲，大概是50萬以上重疾和身故（紅利演算不代表實際分紅）。

這就是萬能險和終身重疾分紅險的區別。

人壽保險從消費形式可分為：消費型（不論是否出險都不退所交保費）和兩全型（相當於儲蓄+保險，出險賠保額，不出險退回所交保費或附加紅利）

保費釐定方式分為：自然型（每年不同，越老風險越高時保費越貴）和均衡型（每年相同保費交一定年限），由於人越老越風險越大卻越缺乏收入，因此均衡型保費是更科學和人性化的，也是目前大多數人壽險產品採用的方式。

常規的人身意外險屬於“消費型”保費,一年繳費1-200元，即可能獲得本年內10-20萬的意外傷害賠付。

常規的重大疾病險屬於“兩全型”+“均衡型”，每年繳數千元（繳費期5-20年），獲得10-30萬的重疾保障，如到期或身故時都不發生規定重疾，還可退還所有保費。

常規的終身險（身故或全殘可獲賠）屬於“兩全型”+“均衡型”，每年繳數千元（繳費期5-20年），獲得10-30萬的生命及全殘保障，賠償金會超過所有保費。

“萬能險”包含有“意外”、“重疾”、“投資分紅”三個功能，其中關於意外和重疾的保障部分是屬於“消費型”+“自然型”保費，就是本年交50-10000元（年齡越大時當年保費越高），可獲得本年內5-20萬的身故或重疾保障。

下面根據幾種萬能險常見條款，總結出一個大概的原理解讀：顧客的萬能險保費交給保險公司，會被分成3筆錢

1、初始費用及其他費用：就是保險公司扣除的各種“手續費”，例如某款“萬能險”年繳保費6000元，第一年初始費為50%（即被扣掉3000元初始費），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以後年費扣5%。每次繳費超過6千的錢屬於額外追加，扣初始費3-5%。

2、年保障成本：數十元到上萬元不等，隨年齡而變化，只保當年，消費型無返還。保障成本和保額可以根據顧客需要自由調整，根據合同中的“年保障成本表”計算得出。

3、保單賬戶：扣除初始費及保障成本後的餘額進入所謂的保單賬戶，以每年1.8-4%的複利分紅，即所謂的“投資”和“分紅......

平安萬能型保險怎樣？有什麼弊端？

首先，上海保監會曾對萬能產品作出過警告，提示消費者在投保萬能險時需謹慎。這裡就說明萬能險存在缺陷。平安的萬能險最致命的缺陷在於有可能不保本！萬能險裡邊包含有一塊重大疾病保障，相信你也清楚，天下沒有免費的晚餐，有保障就需要保障成本，同樣地，平安萬能險裡重大疾病的保障也是需要扣費的，而且扣減的保費是消費型的扣費！這個費率是可變的，是根據被保人的年齡和保單上的保單價值來定的，年紀越大，所扣減的保費也就越多。由於合同註明，發生重疾或身故時的賠付是在保額和現金價值的105%之間選擇較大者，所以如果現金價值少，保險公司承擔的風險就較高，所以所需要扣減的保費也就較多，綜合一下，如果年紀大而且保單現金價值少的話，扣費是很厲害的。至於具體是扣多少，我相信這個是祕密，即使平安資深的業務員也不能回答你。我曾在網上查找資料時，看過一篇別人寫的文章裡提到，一個人購買了一份萬能險，到了他52歲時，當年扣了他2200元。。。。。消費型的年扣費2200那是很厲害的了！理論上，支付重疾保障成本是從理財方面的贏利獲得，但是，如果遇上08年金融風暴或經濟不景氣的情況下，紅利少，也能支付得起嗎？支付不起就會從保單的本金上開支了，所以萬能險是有可能不保本的，而且不保本的發生時候將會在被保人年老的時候！也是最需要保障的時候！假如，投資的額度大，足可以彌補所需扣減的費用，發生重疾時，所賠付的是現金價值的105%，但你也清楚地知道，這些錢，是你理財保險上多年累積下來的！也就是說是用你自已的錢賠給你自已，保險公司一分錢也沒給你賠過！再看看其中最大賣點之一，靈活性，業務員是不是跟你說，喜歡交就交，沒錢的時候可以不交，是這樣嗎？但你得清楚這裡有個前提！就是現金價值要支付得起當年所需扣除的保障成本，要不你試下，就交一年錢，然後過三幾年看看你份保單是否依然生效？！另外還有一個問題，當發生理賠之後，理骸完這份保單也就失效了，假如你是想把這份保單作為養老用的話，在60歲時發生重疾，理賠了，命是有錢救了，但是以後的養老呢？買保險還不如分兩份買，一份理財一份保障健康，那樣即使重疾理賠了，理財產品的一邊依然能分紅領錢用。

中國平安保險萬能險怎麼樣？

【摘要】萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富裕資金且互有其他投資意向；最後，對收益回報有中長期準備。萬能險是一個很靈活的險種，小編根據網友的諮詢整理了保險專家的建議以供參考。網友諮詢：我剛結婚不久，和老公收入穩定，年收入4萬左右。最近想買份保險，平安業務員給我極力推薦一種叫萬能的險種，說是什麼可以分紅吧，我也不大明白。然後給我加一個意外險，請大家幫忙看看這個好嗎？另外請大家幫忙推薦一下合適的險種，就是希望有保障性的，最好能有投資或贏利性的，主要還是保障吧。謝謝了！回覆一：建議先買保障性的，比如重大疾病還有意外醫療，女性生育險，對於投資類的，說實話，說到投資，懇定是盈利為目的，保險的盈利是不會很大的，保險是守財的，不要讓現有的財產流失掉。回覆二：我說說我的觀點：以後的保險市場可能投資的險種會佔主導地位，而傳統的可能相對來說，所佔比例不多。但是我說的相對比例只是相對投資險種。從國內目前及以後的情況來看，國家的保障系統不是很完善，而城市人口老齡化的程度越來越多高（尤其是上海），社保所收的錢，大部分都養了現在的老人，而以後的我們又將誰來掏錢？所以我們不得不為自己的以後做打算。當然保險的本質不會變，保險的保障功能永遠不會變質。隨著市場的完善，人們對保險的意識的增強，所以傳統的險種，尤其是那些低保費高保障的險種會越來越受歡迎。隨著人們理財意識的增強，理財的目的是守住自己現有的財產，不要因為通貨膨脹或突發的事而使自己的錢財受到損失，同時在守財的同時自己能有一定的盈利，而保險是在所有理財產品中最能體現這一功能的產品。所以所謂保險投資的產品就問世了，就是ＪＭ們所說的萬能壽險。萬能壽險有六大特點（是根據友邦的至尊寶總結的）一、保障投資相得益彰保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用於購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以隨時更改保障的額度。

平安保險萬能型怎麼樣？有什麼弊端？

你好，我是平安的業務員。

平安萬能型保險相當於一項投資性的保險。您每年投入的保費扣除一部分初始費用（這個費用您可以理解為您在做其他投資時候的手續費），餘下的都進入保險賬戶，參與平安公司的經營獲取一定收益，然後根據您的保額從您賬戶裡的錢再扣除您當年的保障成本。

收益為最低保證有1.75%，最近約在5%-6%浮動，月複利，日計息。所以您常會看到很多保險計劃書中三四十個保單年度後，保單的利益會非常高。

除此之外保單交費靈活，保額可調，賬戶裡的錢也隨時可以取，具體靈活性可向您的業務員詢問。

弊端是您年紀大了以後保障成本會很高，也就是每年扣的錢很多，所以七十歲之前解除保險合同是最划算的行為，但這樣便喪失了保單財富傳承的特性。

所以，如果您為自己準備養老的錢，萬能保險是十分合適的保險，如果您打算為自己購一份保障，若不發生意外財富講留給兒女的話，傳統保險更合適一些。

平安萬能險真的不能買

平安人壽萬能險

萬能險，是指包含保險保障功能、並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險險種。平安萬能險既能給予投保人生命保障，還能讓投保人直接參與投資活動。平安萬能險為您提供了一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。平安萬能險的彈性的保費繳納方式，及可調整的保障，使其十分適合需要終身保險保障的人士。

萬能險，包括所有保險公司的萬能險，其交納費用分為期交和追交兩部分，追交部分就有一定比例獎勵，都是終身交費，沒有交3年，10年之說。

最低保證年利率只是一種參考數據，一切以實際盈利為準，重疾是附加在主險後面的。

萬能險是富人險，如果沒有3-5萬元的年繳費能力，建議不要買萬能險，否則幾千元的買法肯定賠本，而且老了會沒保障又沒錢。

萬能險的優點：只有一個拿就是繳費靈活，可交可停，但是靈活是一把雙刃劍，這恰恰也是它最致命的弱點，一旦停交保費，保單很容易失效。而且如果下面有附加險的話，是怎麼樣也靈活不起來的，一旦出一點交費的問題，附加險是什麼作用也起不了的，那就是把錢往水裡面扔。

萬能險的缺點：終生繳費，前五年別想有收益，萬能險前5年的初始費用很高（首年是保費的50%），因此賬戶價值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價值基本是負值；

此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長，60歲開始飛速增長，因此35歲以後買萬能險不會有什麼收益，基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內絕對如此）。給你推薦一款中德安聯的“超級隨心”，我爸就是買的這一款產品，因為全國就這一款可以退休以後買，所以就選擇了這個，很合算的，可以養老治病無憂了,我這個做女兒的夜不擔心了。你可以去百度一下。

多說說萬能險，萬能險在各個媒體都炒得沸沸揚揚的，萬能險真的萬能嗎？真的跟說的一樣嗎？是不是說保險交費靈活，交過三，5年就可以，對於保險，沒有這麼一說，為什麼？換句話講，如果交費靈活，那就不屬於保險，而應該叫存錢，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現在社會上沒有免費的午餐。

還聽說領取自由，舉個例子：你到銀行存五年定期，當然你有權利提前支取，這才叫領取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率進行計算，這就是本人承擔的損失。保險的領取，跟銀行完全的不同。

萬能險，如果說你有很多錢，可以考慮考慮；如果不是，建議一定要謹慎，否則最後你會說“保險是騙人的”之說。

在這裡，我知道在這個行業，大家有公認的三句話，是這麼說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產品”

關於投保原則需要注意的是：

（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切

（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

其實還有許多需要注意的地方，一定注意每一個細節，以上所述希望能夠對你有幫助。

已經購買萬能險顧客的操作建議：

1、認真閱讀條款和費率表，瞭解初始費用和自己所處年度的保障成本。

2、如果保單賬戶餘額足夠，可暫停繳費，以免損失更多初始費，查詢保單賬戶餘額，對照保障成本表看餘額還能保障多少年。

3、調整保障額，年輕顧客可以調高到10-20萬保額甚至更高，但不要退保，直到四五十歲後覺得保障成本過高為止。中老年顧客如有其它保險就可適當調低萬能險保額至5萬以下甚至退保。

4、儘早去了解和選購其它多種“終身+重疾+分紅”險種，這是目前比較科學和經濟的保險品......

中國平安少兒萬能保險怎麼樣？

不怎麼樣。

1，分紅型保險：分紅險的紅利不比銀行利息好, 更是將“活錢”變成“死錢”.投保人絕大部份人會在兩年內感覺上當而退保,(合同期內，客戶要解除合同時, 保險公司是要扣相當一部份金額.而銀行只將定期的利息以活期算。) 因此，該險種是保險公司最賺錢的險種。除非你是錢多了沒地方花或在洗黑錢才需要該險種，否則，該險種是絕大部份人所不需要的。它的最好作用應該大概是用來洗黑錢。自然也就成了那些貪官汙吏們的最愛，把那些來歷不明的“黑錢”以他們的子女名義洗成了”合法”賺得。保險公司也就為他們提供了最佳場所。記住！所謂“保險”就是用來抵禦風險的，不是用來理財的，更不能想用保險來賺錢。想理財賺錢或想抵禦貨幣貶值，可以做基金和國債。所以，分紅型保險是以保險的名義騙客戶的錢。

,2，重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險裡某一種病對號入座，這人就是“死路一條”了。如要買這種重大疾病險，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢），保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負責，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當一部份金額，所以，你繳越多錢保險公司就賺越多，每年九千多元交20年和一千多元是一個什麼樣概念差呢？

注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬分之三，一萬除三約是3300倍，100元乘3300等於33萬，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。

中國平安的萬能保險理賠是怎樣的？

一般萬能險上附加重大疾病保險就相當於除理財外又增加了健康醫療險功能。理賠是這樣的。如重大疾病就按照重大疾病的保額賠，賠款的保額如和主險的人身保額相同保險就終止（賠款是主險保額的105%）如不到主險保額。保障繼續有效。如發生死亡賠款。就按照主險保額的105%賠。

平安保險的萬能險怎麼樣

1、社保報銷後需開分割單，將社保報完後的部分再拿到保險公司按商保的保險責任報銷，無論哪種保險想要盈利的可能性不大，當然生育險除外。

2、萬能險不適合你。萬能險需終身繳費，終身扣費，所謂的五年交、十年交是可以，比如你前期交了五年，後來經濟緊張可以不交，後來又能交了，你還得把中間幾年沒交的給補上。萬能險扣費是終身的，不管你後期交與不交都要扣。萬能險的重大疾病保險是消費型的，隨年齡增大所扣的保障成本也增大，如果後期你的保單價值不夠扣時，保單失效。

3、現在有了社保，可以購買一些消費型險種，如定期壽險，保30萬一年也就四百多元。