英國租的是一間兩房一廳的Flat, 一個月450磅。住了三年Landlord只加過一次租,包Council Tax。自從拿了工籤後,我們就一直有買房子的打算,愛人打算明年生孩子,想父母過來照顧一下,我們就開始計劃著搬個House,後來一查租房價錢,隨便一個2 bedroom的Terrace 就要500磅一個月。
就要好好計劃一下未來這留在英國的五年。我們倆都不是什麼Specialist,工資都不高,在North-West屬於中下收入,一個月最大的開銷,就是租房子。如果要計劃未來五年租房子的開銷,以500磅來算,光租房就要花個30千,不是個小數,現在interest rate 又低,心想幫別人交mortgage,還不如幫自己交。以Halifax兩年fix rate 25年期為標準,interest rate 4.39%,借89千每個月月供也就494磅,裡面有325磅是利息,另外169磅是repayment,不屬於dead money。真有心買房的朋友可以在各大銀行網站上簡單Quote一下,不是所有銀行都借錢給外國人,但是deal好的那幾家象halifax和Nationwide,hsbc都肯借,不過要看你借的比例。Halifax 借得最多,可以借97%的房價也就是說你只用出3%的deposit. 關於貸款,涉及的東西太多,要考慮的東西也太多,在這裡就不攤開說了,以後有機會和大家詳細講,
買房子和租房子沒有絕對的可比性,個人經濟情況不一樣,對投資的看法就不同。我覺得買房投資除了要把經濟帳算好之外,還要考慮到其他的風險,作為一個拿工作簽證的外國人,最危險的當然是去留的問題,如果在五年的工簽過程中失去了工作,失去了簽證,怎麼辦?把房子賣掉?如果當時的房價下跌呢?最壞的打算是先回國,房子委託給中介租出去,等房價上去後再賣出去,這種委託租房行業的興起是因為很多英國人移民到西班牙和澳大利亞,這邊的房子基本上都放租出去賺錢。很多大的地產行都有這種服務,服務費當然是要給的,大概在租金的5%-10%之間,有些大行還可以幫你出不超過300磅的維修費用,不過真要到了那個地步,就只能考慮儘量減少損失了。
個人覺得買房子要看‘留下來’的態度,要考慮長遠,五到七年的計劃很重要,這最終會反映到你選擇的貸款套餐。租房的好處大家也都清楚,Flexible,知道自己這幾年最大限度虧多少,要是租到一個不好的區,可以搬,房子有什麼維修的問題,可以找landlord。
我和愛人在買房的過程中反覆了好幾次,到底是租房還是買房呢? 下這個決定是一件很痛苦的事情,各位要看自己的情況而定了,我是個family man,所以對我來說,有個屬於自己的家一直都是我的夢想,在這方面,我考慮的是我父母的來訪和下一代生活環境。
英國的Property一般有以下幾種:
House;
1,Terrace(Cottage,Town house)
2,Semi-Detach(Mew)
3,Detach
4,Bungalow
一般來說Terrace價格相對便宜,本人不是學建築的,所以也不知道怎麼翻譯才最專業,在這隻能直譯成排房,希望專業人事別笑話。Terrace一般都沒有後花園,只有一個稱之為Yard的後院,前花園一般也不大,有的甚至沒有。這種Terrace建得都比較密集,一排接著一排,你要是想前後沒有overlook基本上是不可能的,Terrace有two double bed room的比較多,也有三房的,two living room的也有,看過不少Terrace,給我的感覺就是外面看起來小,裡面可是別有洞天。靠近countryside 的地方有種叫Cottage的房子樣子很象Terrace,但是價錢貴很多,都是大塊的石頭砌成的,公司一個同事的哥哥在Hyde有一棟two bed room two living room 的Cottage,賣到150千,真是難以理解,當然在倫敦和威爾士的兄弟姐妹們可能會笑話我沒見過真正的貴房子。順便提一下,我在Mossley 這個區看過很多Cottage,非常不錯的區。還有一種叫Town House的排房,一般就只有五家或七家一排,多為Council House。在這要解釋一下Council House,我覺得大概用香港人的‘公屋’來翻譯比較貼切,意思就是政府救濟房,窮人們通過向local council申請然後安排入住,月租都是形式一下,大概1百多磅一個月左右。Council house 在英國有著很長久的歷史,如果你住久了,政府還允許你用低價買下來,房子從Council變成Private,這樣的房子俗稱ex-Council. 買ex-council的時候要注意調查一下週圍有多少的房子還是council house,如果比例高的話就是說窮人比例高,人也雜,而且你不知道下一手是誰申請搬進來住。這種區的房子投資風險比較高,第一是不安全,第二會影響以後的房價。話又回到Town House,一般這種TH樓宇結構都很結實,council house出名就出名在well built,不象現在新開發的房子都是木頭板搭蓋起來的,另外就是房大,three bed room的基本上Master room 和 Second bed room 都是差不多大,有的小房還可以放double bed,一點也不開玩笑。提一句,最早的Council House的heating 是air flow heating,很多人現在都換成central heating了,但有的還保留著,比較垃圾,買的時候要注意,換整個系統的話價格在2500-4000左右(曼城價),買房的朋友們要有這個預算,也可以用這個來壓買方價。
Semi-Detach (Mew)
半獨立式是我的最愛(主要是買不去獨立式),最主要是前後都有自己的花園,空間比較大,沒有排房那種很壓抑的感覺。不知道為什麼,我每次進Terrace都有喘不過氣的感覺。Semi-Detach 的Council house 也不少,價格相對比Terrace高。關於價格,我以後再和大家詳細說。我把Mew分到半獨立來也不知道對不對,但是大體上是差不多的,有英國朋友跟我說以前貴族的僕人住的地方就都叫Mew,所以如果廣告上說Mew的房子一般不會太差,也沒有Council的background。只看過一家Mew,在Prestwich,好區。
Detach
沒什麼好說的,就是獨立式,一個字,貴!
Bungalow
金山詞霸翻譯為平房,有機會給大家貼圖介紹,這種房子的特點是隻有一層,比獨立式更貴,一般適合老人住,所以大部分Old People’s home都是Bungalow. 有Bungalow的區基本上都是貴區,鬼子朋友們談到Bungalow都流口水。
Flat
這就沒什麼好講的了,大家都知道。最近幾年挺流行住Flat的,曼城市中心周圍拼了老命的建。買Flat的好處是市中心的以後容易租出去,但都貴得離譜,還是lease hold.
說到Lease Hold,就簡單解釋一下,英國的房子分Lease Hold和Free Hold兩種,Lease Hold就是沒有土地使用權,是租回來的,一般都不貴,一年也就幾磅,很多地產發展公司可以允許你一次過買斷變成Free Hold,曾經看過一家terrace 就是Lease hold,一年4磅,一次買斷的話才360磅。我還是喜歡Free Hold的,Deed終身屬於你,不象國內70年使用期。