隨著P2P網貸行業不斷髮展,平臺自己創造了很多的行業“新模式”讓投資人眼花繚亂,諸如P2N、P2B、P2C、P2G等晃花他們的眼,不知道該從何下手。那麼,這些名詞到底是什麼含義?差別到底在哪裡呢?
方法/步驟
1、 P2P
由具有相關資質的第三方公司開發網站作為中介平臺,借款人在該平臺發放借款標的,而投資人在該平臺投標,完成向借款人房貸的行為。
特點
①直接透明
②出借人可將資金分散給多個借款物件,從而分散風險
③該模式為小微企業和個人服務
優勢
①手續簡單,收益率高流動性強,投資門檻低
②通過網路手段突破了地域的侷限性,有效減少資訊不對稱、交易成本、參與成本等問題
劣勢
①真實性和安全性難以得到保障,容易產生欺詐和欠款不還的經濟糾紛
②容易涉及非法集資、自融、資金池等問題
③行業相關監管制度尚不完善,存在一定的空白
2、 P2N
P2N中的N一般指多家機構,指借款人來源於網貸平臺合作的各小貸公司、擔保公司、融資租賃、保理公司等,由這些公司提供擔保,平臺不參與借款人的開發及本金墊付。
這類模式的網貸平臺更接近於小貸公司的代理人,成為某種渠道商意義的存在。
特點
①出借人直接對接的物件是貸款機構
②網貸平臺同時有可能演變為渠道商
優勢
對於沒有什麼業務基礎的平臺,與擔保公司合作,能夠快速提升成交量。
劣勢
①一旦發生違約,風險損失率較高
②出現大額標違約時,擔保公司不能及時墊付,平臺容易被擔保公司綁架
3、 P2C
在P2P行業裡指person to customer,即個人信用類貸款,主要針對特定人群提供貸款,以消費類為主。
特點
①借款金額較小,還款方式多為等額本息
②借款人以公務員、事業單位、大型國企央企員工或者在校大學生為主
優勢
未來潛力較大
劣勢
①國內信用體系不完善,風險難以把控
②平臺運營成本相對較高
③單筆借款金額較小
4、 P2G
以平臺作為中介,服務於政府專案的一種網際網路金融投資模式,以政府信用為投資專案作支撐。
特點
①政府直接投資專案
②政府承擔回購責任的投資專案
③國企(央企)保理專案
④國有金融機構債權回購專案
優勢
政府信用支撐,專案資訊更清晰透明;解決政府專案需求
劣勢
一旦政府專案出現不可預知的問題,還款不能及時到賬,窟窿太大,將直接影響投資人的資金安全
5、 P2B
P2B是指person-to-business,是個人對非金融機構企業的一種貸款模式
特點
主要服務於非金融機構的企業
優勢
①提供的多為抵押借款,而非信用無抵押貸款
②有類似擔保模式的借款保證金賬戶
③企業資訊容易核實,資訊透明,更具備安全性
劣勢
①標的數額通常較大
②會有違約還款或逾期風險可能
③有非法集資可能