隨著年齡的增長，每個人的閱歷的積累，以及人生的不同階段，所追求的目標不同，我們理財的方式根據我們人生的不同階段就存在著不同的方式。只有在不同的階段，在正確的目標方式的指引下，你才能發覺出更豐富的寶藏。
理財專家一致認為，一生理財規劃要趁早實施，一面年輕時任由錢財放水流，蹉跎歲月之後老來空悲切。
那麼，不同時期，我們應該如何理財呢？
首先是求學成長期
這個時期是儲備理論的重要時期，因為你還缺乏資本和經驗，只有時間和學習能力，那就應乘此時機多學習一些有關投資理財方面的知識，用自己的零花錢小試牛刀也未嘗不可。
其次，初入社會期
初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎。這意味著你開始走上務實的理財之路。但此時的你應該謹記不要冒險，多儲備資金，進行資本的原始積累。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下。
再而，成家立業期
成家之後，理財的目標和計劃就必須從新調整了，而且每個人的條件不同，就會有很大的差異。比如雙薪無小孩的新婚族，有較強的投資能力，可以嘗試從事高獲利性以及低風險的組合投資，或購屋或自行創業爭取貸款。而有小孩的家庭則要兼顧子女教育，理財應該採取穩健性策略。
然後，子女成長中年期
此階段的理財重點在子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷也漸增，若有贍養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔也要衡量。此時因工作經驗豐富，收入相對穩定，理財投資宜採取組合式，貸款亦可在還款方式上彈性調節作用。
接下來是空巢老年期
這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險專案的退休基金。因面臨退休階段，資金已積累一定的數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做準備。
最後是退休老年期
退休之後都希望能夠安享晚年，這個時候的理財更應該保守起見。以保本為目的，切忌從事高風險投資，以免老來無靠，影響生活質量。