自從有了餘額寶帶起了網際網路金融熱潮之後，身邊的人先是把存款都轉移到了餘額寶，比起放在銀行的基本零收益，到每天習慣性的看著一天天的收益增長，思想也在慢慢的轉變著，而從12年開始出現的p2p網貸熱潮又再次的讓我不甘於年化收益率在5%左右的餘額寶。通過一段時間的對各種p2p網貸平臺的嘗試後，我對目前比較知名的幾個平臺陸金所、人人貸、財佰通、有利網、紅嶺創投、愛投資做了下對比，也算是幫助大家解讀一番吧。
6個平臺裡，有利網、人人貸、愛投資最近都拿到了投資，陸金所背靠平安，紅嶺創投是老牌，高收益率的財佰通則是依靠的是大型實力雄厚的金融集團，總的來說這幾家實力都很強。
在講之前首要說明一個特別容易被忽視的重點：還款方式。對於眾多投資者來說，標的還款方式分為兩種，一種等額本息還款，一種是先息後本還款。以目前眾多平臺較常見的一年標的年化12%的收益率為例，如果企業選擇的是等額本息還款方式，那麼一年過後實際收益率只有6.6%，而如果企業選擇先息後本還款的方式，則一年後實際收益率才真正的是12%。但是目前大部分平臺的標的都是等額本息還款的方式，所以實際收益率都不如平臺標明的那樣高。在這種情況下還不如選擇餘額寶這樣穩定的網際網路理財方式，因為差別不是很大。
說到選擇餘額寶需要在這裡就提一下陸金所，或許是因為背靠平安銀行，所以對於該平臺的信用方面大家基本上不用擔心，但是也因為如此有點財大氣粗的感覺，所以給投資人的回報也是最少的，36個月，年化8.61%，等額本息還款，真實收益只有4%+，再加上陸金所起投1萬元，除非你投的是太大額，不然回款根本到不了起投門檻，資金就只能提現或者閒置，不能產生迴圈收益，所以實際收益會較低。適合於對餘額寶不瞭解完全追求安全的使用者。而陸金所最大的優點就是充值提現均免費。
說完陸金所再說一下紅嶺創投，紅嶺創投的標的收益率要稍高於陸金所，而信用方面該平臺也是國內第一家提供本息擔保的P2P平臺，從平臺成立時間與口碑上來說信用也是公認的比較靠譜的平臺，但是完全擔保的需要辦理VIP會員，VIP會員的費用為180元，相比一年的投資收益，這個價格也算是勉強可以接受吧。紅嶺創投的標的大部分收益率都在9%左右，利用平臺提供的自動投標功能，一年下來的收益率在9%是基本上可以保證的了。較明顯缺點就是投資之後債權不可轉讓。
一直覺得財佰通是個很神奇的網站。比較草根的平臺，名氣不大，但裡面都是老投資者，qq群每天都很活躍，很能長見識，網站做得非常的好。介面也喜歡，網站使用者體驗十分流暢，也有app手機客戶端。因為看到很多主流媒體的報道以及在深圳前海掛牌上市，頗有公信度，而且收益相對較高，所以本人現在大部分投資都在這裡。投資10萬+，半年的預期收益：九千五百多，它之前的收益率一般在18%，提供本息擔保，逾期平臺墊付，仍然比以上幾個網站利率要高。而且幾乎沒有手續費（提現需要的2元）。貸款透明度也是他們的一大賣點，資金全部都是三方託管。是我目前所知道的第一個在網上公開實時監控視訊的平臺，這透明度沒話說。
根據你的資金量，靈活地選擇利率和期限。最大化收益率。個人建議，一開始最好每週投1萬，並且搭配投不同期限，保證你每個月都有收益到賬，隨時都有流動資金。
有利網是由軟銀(目前阿里巴巴的最大股東)投資，而其推薦的標的類似於龍貸與冠群馳騁的合作推薦的優質標的，但區別在於有利網的與多家擔保機構合作，其中的月息通是等額本息還款方式，起投門檻50元，這樣每個月的回款比較容易就投出去。有利網同樣提供了債權轉讓機制，需要一定的折讓費用，折讓金額為0.5%-7.5%。而有利網的定存寶則是類似於定期存款的方式，但是定存寶會收取加入費用的2%所以實際收益會低於標註的收益率。根據目前的定存寶收益率來算最多隻有9%僅與紅嶺創投的標的持平。
人人貸最近拿到新一輪的融資，所以目前風險保障方面也不會需要有太多疑慮，而該平臺最大的亮點當屬其優選理財計劃，能夠保證使用者的年化收益在12%-14%之間，從本質上來說優選理財計劃實際是類似於紅嶺創投的自動投標功能。該理財優選計劃主要是自動投標平臺內信用與收益較優質的標的，所以比紅嶺創投的年化收益率平均要高出3%，但是需要搶標，而且起投金額10000元以上。平臺提供的散標年化收益從8%-24%不等，散標中只有擔保標與實地認證標是保本保息的，其信用標只保本金。人人貸的債權轉讓是區別對待的，散標轉讓平臺會首先收取1%的手續費，而投資人在轉讓債權的時候還需根據實際情況折讓0-10%的費用，而優選理財計劃債權轉讓只需支出這部分折讓費用即可。
愛投資雖然只有500萬的註冊資本但是也在近期獲得了千萬級別的融資，所以信用方面也還好。而其推薦的標的均是企業級別的標的，所以單個標的的總額也是在千萬以上，而該平臺提供的標的借款人的還款方式均為按月付息到期還本，所以實際收益率也是不會像本息還款那樣收益會有一定的縮水。當然收益高了，起投金額也相應的提高了，標的的起投金額為10000元以上，債權轉讓原債權人需要支付本金的0.5%的手續費，而轉讓債權需要在投標獲得三次收益以後才可。而折讓費用則由使用者自行設定。另外對於愛投資上的標的，因為年化收益都是在14.5%，所以對於借款企業來說融資成本相對較高，企業的融資成本提高而與之對應的違約風險也在增加，對於這樣的冒險標的我是不建議去投資的。
根據以上簡單介紹，在既保證收益與安全性，投資週期短靈活性高的平臺主要是像人人貸、財佰通、有利網這三家為代表的投資平臺。而人人貸相對只有優選理財吸引力較大，散標和年化收益率的吸引力不如財佰通與有利網。除此以外的網站，目前還沒深入研究就不多解釋了，選擇平臺的基本思路就如上所示，希望能給眾財友一點啟發少走彎路少跳坑。