資深客服揭祕信用卡八種提升額度方法
財富之門2012年06月18日轉載(316) 閱讀(10250)
首先，我需要說明一下我雖然是某某銀行信用卡中心的一名資深客服。但我也是半路出家大學學的專業和信用卡並無關聯，只是工作中臨時東拼西湊學來的。所以可能我的某些觀點並不是官方的，也可能錯誤，大家討論不要人身攻擊。 然後，我想說一下信用卡額度的由來。 信用卡額度是根據持卡人提交的材料經過綜合測評算出來的一個參考資料。對大部分人還是適合的，當然不排除個別的。 這個綜合評分的系統構建：對於髮卡銀行，它應該有很多的對公客戶，這裡面有各個行業的。那麼它會是這些企業的代發工資銀行，所以相應的行業和相應職級的職員工資水平，她會有一個大概的瞭解。 然後當信用卡發行到一定程度的時候，也會有一個參考的資料，即哪個行業的信用卡客戶貢獻最高，哪個行業的客戶風險最大等等。信用卡的髮卡政策會做一些相應的調整。 然後在這個基礎上，遇到了相應的行業，相應職級的人。她會用這些資料作為參考，再加上(諸如學歷、信用狀況、婚姻狀況和職業習慣等)加權資料比對給出一個髮卡行認為合適的額度。大概是她給你算的年收入的六分之一到三分之一。因為不同行業和不同職業的人對信用卡的認同不一致。 銀行發行信用卡並不是為了真正的給持卡人方便，而是為了賺取手續費、利息、滯納金等等費用。 我看到很多的帖子都說過信用卡提額主流的八種方式(我會一一分析)： 1、次數取勝 頻繁使用信用卡，無論金額大小，只要能刷卡的地方就絕對刷卡消費。 確實需要多刷卡，因為多刷卡系統會認為信用卡是你的生活必需品了。並且它有錢收了。" 2、金額取勝 最好每月產生帳單消費情況至少是總額度的30%以上。 這個其實不然，刷卡多了，銀行確實會多賺錢了。但是你的消費金額和收入不匹配了，會被銀行認為你的風險很大。(比如你每個月收入3500，每個月信用卡消費都在10000以上) 3、臨時提額 因過節、旅遊、出差等短期需要增加額度，可申請提臨時額度，會較易審批。 這個一般很好提額，因為人都有臨時消費嘛。但是這個增加的信用額度都是臨時的。對提升永久額度其實關係不大。 4、持之以恆 持續電話提額申請，有時對於不同的客服申請會得到不同的處理。 不同的客服確實有不同的處理方法，但是系統測評的結果會一樣。 5、銷卡威脅 若不提升額度就銷卡，有時會奏效。 完全不會奏效，因為作為客服。我們並不害怕持卡人銷戶，即使真的銷戶了，這個對我們來說其實是減少了工作量的。除非你遇到的是剛剛上線不久的新手，他們就害怕銷戶的威脅。 6、休眠暫停 有意停用一個信用卡一定期限，銀行為了圈地，對休眠卡的啟用有一定的鼓勵措施，諸如獎勵提額 後臺系統怎麼測評的我真的不清楚，或許有效吧。但是現在各個銀行都在從跑馬圈地的方式，轉變到經營好每一個客戶了。當初費了那麼大力氣拉到的客戶，銀行當然不願意放手。但是很多不能盈利的客戶，停卡很長一段時間，系統會顯示客戶風險為0，貢獻值為負值。這樣的客戶沒有利潤可言，肯定最後會被銀行拋棄的(具體誰拋棄誰不好說)。 7、抓住時機 提額的時間也很重要。在賬單日或者在卡剛剛刷爆的時候申請，最為有效。 一般快要刷爆卡的時候，系統會提示自動提升臨時額度的。作用也不是特別的大。 8、持續消費 刷卡消費的帳單需連續3個月，中間不能斷，即每月都要有消費。 這個確實在持卡初期對提額作用很大。 我個人覺得其實還有兩點也很關鍵： 一個是，用借記卡關聯信用卡還款。因為你的錢存在銀行，銀行會對你很放心。並且一石二鳥，攬儲放貸都搞定了。 另外一個是，多用分期交易。因為分期交易有很高的手續費可以賺的。並且分期交易一定程度上風險很小。" 現在來說一下，為什麼現在提額會很難了。 首先，央行要縮緊銀根。這個是大環境，可能有一定的關係，銀行即使錢再緊張，也不會緊張到信用卡的。因為信用卡的錢迴圈很快，而且利潤率很高，所以她即使多卡房貸，也要拿來做信用卡。 第二，因為持卡人用卡一段時間了，相互磨合一下。髮卡行會知道你的消費習慣。給你的固定額度是會和你的收入和消費成比例的。並且很合適(這一點或許很多持卡人不願意承認)。我曾經聽到過一個持卡人抱怨中行給她髮卡額度才12000。我私下算了一下，12000的固定額度，如果她願意，加上需要的額度應該是20000左右。那人大概26歲左右，就算她薪水每月10000(估計有5000就很不錯了)，每月刷卡消費能夠達到6000？所以我認為額度給高了 第三，信用卡為什麼需要提額呢？因為隨著時間的推移，持卡人的工資會上漲，消費會增加。所以需要提額。但是從大多數人的情況來看，一年一個有穩定收入的持卡人收入有10%的增長嗎？估計沒有吧？那為什麼要要求銀行幾個月時間就給你信用額度100%的增長呢？ 最後，從長遠來看。信用卡額度的提升肯定會超過收入的提升的。 所以請大家不要著急，請相信髮卡銀行的專業和相信自己的實力。 前段時間我看過一部電影《幸福額度》，裡面有這樣一句臺詞“一個男人的價值取決於他的信用卡額度” 雖然這句話說得有點赤裸裸了，但是我個人覺得還是挺經典的一句話的。 怪不得這麼多人都熱衷於信用卡提額，都是虛榮在作怪。 下面我最談談我對信用卡使用的看法。 最初，我對信用卡的看法：信用卡是用來應急的(那個時候我剛剛進入職場，入不敷出) 過了一段時間，我認為信用卡是用來做一些大額消費分期的(我剛剛有了穩定收入，對一些大額消費敢於嘗試了)。還有他可以幫我們累計信用。 又過了一段時間，我的收入有了一個穩步的提升。為認為信用卡其實是一個記賬的工具(因為每個月賬單會準時發到郵箱裡面，可以分析一下哪些是必要消費哪些是可以避免的不必要的消費)。 到現在，我計算得很精的。信用卡一些增值的服務(不包括白金卡的體檢和走幾場貴賓通道的)：信用卡在很多合作的商戶可以打折或者積分翻倍，又可以通過信用卡網站預定機票、酒店，再有就是這個信用卡的20天左右的免息期了。雖然現在活期利息這麼低，但是利息嘛，也是收入，有總比沒有的好。