保險服務禮儀

　　保險經紀人是公司發展與興旺的重要保障和支撐，是公司的“形象代言人”，保險代理人的精神風貌、綜合素質等等都與保險公司的品牌緊密相連、休慼與共，直接關係到公司的形象聲譽和興衰成亡。因此，保險經紀人必須由內而外塑造最好的自己。下面是為大家準備的，希望可以幫助大家!

　　保險經

　　***一***注重個人品德修養

　　做人先做事，懷有良好的品德、寬廣的胸懷、無私的精神、崇高的風格是受人尊敬、信任和推崇的必備條件，也是發展事業的基礎。如果保險代理人具備這些條件，客戶會從內心更加相信和接受，可見，品德的好壞對於長期從事營銷工作的人是多麼重要。

　　***二***將誠信銘刻於心

　　人無信不立，保險代理人須立信於心，最大限度地誠實守信，將“誠信”滲透到保險經營的每一個環節，融入自己的意識和行為中，銘記“用心經營，誠信服務”是保險營銷永恆不變的宗旨，這樣才能樹立“誠信服務明星”的個人品牌，把公司建設成“百年老店”。

　　***三***狠練專業技能

　　保險是一門集多種學科為一體的綜合性專業，而如今人們又處在一個資訊化、知識化的年代和社會，保險代理人要獲得客戶，須經千錘百煉，牢牢掌握保險知識、保險資訊、商務禮儀、營銷技巧、政策法規等方面的紮實基本功，熟知行業、精通專業，做到胸有成竹，方能正確引導和改變客戶的觀念與認識，使客戶從內心折服。如果代理人捨不得在自己的行業和專業上下工夫，蜻蜓點水，知之甚少，不僅說服不了客戶，反而會被客戶問得無言以對，那麼，又憑什麼取信於人?得不到客戶的認同，營銷自然不會成功，個人品牌也就很難樹立。

　　***四***要有堅定不移的從業信念

　　個人品牌的樹立，需要經歷一定時間的檢驗，因此，營銷員必須堅定從業信心、愛司敬業、吃苦耐勞，與公司共榮辱、同興衰，具有“從一而終”的忠心和精神。如果“朝三暮四”，這山望著那山高，不僅對不起公司，對不起客戶，也對不起自己，是一種不負責任的表現，只會自砸招牌，失信於人。

　　保險經紀人能提供哪些服務

　　【後續服務一】：去除不保事項

　　客戶A第一次來香港投保重疾險和醫療附加險的時候，申報了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。於是醫療附加險出了兩個不保事項，分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫。客戶A回內地再次做盆腔超聲波檢查，醫生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月後，她再次來香港做檢查，結果未發現卵巢囊腫。

　　我為她提交申請，要求取消之前醫療附加險的卵巢囊腫不保事項。申請被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因為目前身體的某些原因造成重疾險或醫療險有不保事項或是加保費等額外條款，將來若有機會去除隱患，可以提供相關報告或是來香港做有關檢查，通過保險經紀人跟公司申請再次稽核。

　　【後續服務二】：更改吸菸習慣—從吸菸者改為非吸菸者

　　客戶B同時投保了重疾險和理想人生，投保時都按吸菸人士來計算保費，比非吸菸者購買保誠終身保的保費加費約10%***AIA的加裕倍安保則加費30%，所以吸菸體可以考慮保誠的重疾險噢***，之後，客戶B戒菸且滿12個月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結果達到公司標準，成功更改為非吸菸人士，並即刻退還本保單年度剩餘月份吸菸和非吸菸者對應的保費差額，有1000多美元。以後的續保保費也都將按非吸菸者來繳付，客戶也很開心。

　　關於尿液尼古丁含量檢測，本想建議客戶在內地做好將報告以電子版形式傳送給我，但諮詢了多個城市多家大醫院都沒有該檢查專案，醫生朋友給我的解釋是：一般沒有市場需求的檢查專案，醫院不會設立。所以，我到現在還沒弄明白內地保險公司如何鑑定吸菸者與非吸菸者。

　　希望以上分享的兩個事例可以讓有類似需求的客戶朋友受益。下面列舉客戶投保後可以從保險經紀人處享有的後續服務專案。

　　有不少人誤以為保險經紀人的工作只是陪同客戶簽妥保單，殊不知保險經紀人肩負的長期責任實則十分重大，經紀人能否提供可靠的後續服務與客戶的利益密切相關。

　　1*** 續保服務：通常一份保單的供款年期，短則5年，長則20年，甚至終身。代理人定期提醒客戶每年如期續保至關重要，一旦逾期將導致斷保。

　　2*** 理賠服務：包括重疾理賠、醫療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務。

　　3*** 更改計劃

　　減額清繳保險：選擇停止保費供款，並以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單;

　　提高保障額***僅限冷靜期內***，或調低保額;

　　增加/刪除附加保障;

　　縮短/延長供款年期***僅限冷靜期內***;

　　調整保障級別，比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。

　　4***更改保單服務：

　　保單權益轉讓：保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;

　　撤銷及更改受益人;

　　更改繳費方式及繳費方法：繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。

　　5*** 提取價值

　　提取紅利：提取保單已公佈的部分紅利;

　　逐步退保：把保單基本保障額減少，將現金價值按比例退回;

　　提取保費儲蓄戶口：保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費，也可以申請提取該戶口的結餘;

　　保單貸款/償還貸款：擁有現金價值的保單即可申請保單貸款，之後可隨時償還全部或部分保單貸款。

　　6*** 保單條款再稽核

　　額外保費/不保事項調整;

　　受保資格重新申報：向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況;

　　吸菸習慣改變：如受保人停止吸菸超過最少12個月，可申請更改現有保單的吸菸習慣並轉為非吸菸人士的計劃。

　　7*** 退保：客戶申請退保後，將會失去保單原有的保障並且不能要求恢復保單效力。