2017年銀行一類二類三類賬戶規定

　　中國人民銀行釋出通知，要求對個人賬戶進行分類管理，將從目前單一的一種，變為三種。不同類別的賬戶有不同的功能和許可權。以下是小編分享給大家的關於以及銀行一類二類三類賬戶區別，一起來看看吧!

　　在現實生活中，一人數卡、一卡一戶現象十分普遍，容易產生大量賬戶閒置不用的情況。影響個人對賬戶資金管理不善、為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下隱患，造成銀行管理資源浪費。為有效防範電信網路詐騙，加強對銀行業金融機構和支付機構的管理，2017年，中國人民銀行出臺實施了包括賬戶管理、身份認證、轉賬管理等方面一系列支付結算管理新規。

　　新規一：個人銀行賬戶分類管理。根據新政要求，個人銀行賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，三個類別的賬戶功能和許可權不同，其中Ⅱ類、Ⅲ類賬戶是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的虛擬電子賬戶，功能和風險逐級遞減。

　　中國人民銀行黔西南州中心支行支付結算科科長謝軍告訴記者，從功能來說我們可以把一二三類賬戶分成為：一類賬戶就是我們的金庫，是基礎賬戶;二類賬戶是我們的一個消費賬戶;三類賬戶是電子支付賬戶。客戶可以根據自己的不同需求，辦理各種不同的賬戶。比如大額資金、基礎賬戶我就選擇一類賬戶，日常理財和消費我們可以用二類賬戶，對於額外的小額支付，比如電子支付的模式，我們就可以繫結三類賬戶，這樣分類可以幫我們在一類賬戶、二類賬戶、三類賬戶之間建立一個安全的防火牆。最後提醒大家，不要輕易將一類賬戶連結或者掛靠在其他的消費通道上，可以把二類、三類賬戶有限制的掛在消費通道上，這樣有效保護我們的資金安全。

　　新規二：同一人在同一行擁有多張借記卡的將被重新排查。為進一步明確三類賬戶的使用規則，央行還發布了《關於落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》。這份通知規定，個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以繫結本人Ⅰ類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得繫結非銀行支付機構開立的支付賬戶進行身份驗證。個人可以憑有效身份證件通過銀行櫃面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。銀行依託自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經銀行工作人員現場面對面稽核開戶人身份。

　　謝軍說：之所以幫賬戶分成一二三類賬戶，實際上是為了防範電信網路新型犯罪。新規實行以後，每個人只能在同一家銀行開一個一類賬戶，對於之前已經開通的其他賬戶，並不影響使用，但是對於個人在商業銀行賬戶較多的情況，我們會要求商業銀行對這些過多的賬戶進行清理。提醒廣大市民，為了保護自己的個人隱私和銀行賬戶，防止自己的個人賬戶被他人竊取或者被不法分子利用，可以主動到銀行網路網點進行清理，把自己不需要的個人賬戶進行登出，以防範不法分子利用你的賬戶進行一些違法犯罪，從而影響自己的個人信用。

　　新規三：同行異地轉賬，存取款免收手續費。為降低居民轉賬成本，2016年9月30日央行釋出的261號檔案規定，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知釋出之日起三個月內實現免費。

　　“實際上就是指本人在同一家銀行異地的存取現手術費和轉賬手術費從2017年1月1日起，實行免費。”謝軍說。

　　新規四：ATM轉賬24小時延時到賬，期間可撤銷。銀行為客戶提供了實習轉賬、普通轉賬、次日轉賬等多種轉賬方式選擇，個人轉賬可根據時效和安全性考慮，選擇不同轉賬方式。除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機向他人轉賬延遲24小時到賬，通過ATM機向本人本行其他賬號轉賬，仍保持實時到賬。

　　謝軍提醒市民朋友：針對ATM轉賬出現很多電信網路詐騙的情況，如果發現自己的轉賬行為可能是詐騙行為，需及時向公安機關報案，同時可以自己在ATM機上對自己的轉賬行為進行撤銷，另外也要同時提醒公眾，針對於市級資金到賬，未到自己賬戶之前，到賬的簡訊通知都是不可信的，所有的轉賬只有確實到了自己的賬戶上，查詢到了自己的賬戶，然後轉賬通知才是卻是成立的。

　　新規五：非櫃面轉賬有限額。銀行和支付機構與客戶事先約定限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應到銀行櫃檯辦理，支付賬戶則不得辦理。也就是說，微信、支付寶等將限制轉賬金額。

　　銀行一類二類三類賬戶區別

　　第一類：全功能銀行結算賬戶

　　通過遠端視訊櫃員機和智慧櫃員機等自助機具提交開戶申請，銀行工作人員現場核驗身份資訊的，存款人可以開立I類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。

　　第二類：可電子劃賬、買理財產品

　　通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員未現場核驗身份資訊的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。

　　Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非繫結賬戶轉賬。

　　對Ⅱ類戶還設定了單日支付限額10000元。

　　第三類：專注小額快捷、免密支付

　　Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務，Ⅲ類賬戶設有1000元的資金限額。

　　Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。

　　三類個人銀行賬戶的區別

　　簡單來說，Ⅰ類賬戶屬於全功能的銀行結算賬戶，Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，Ⅲ類賬戶則主要用於快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。

　　有業內人士還用大白話翻譯了三類賬戶的不同功能：“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什麼金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。”

　　個人銀行賬戶為啥要分三類?

　　三類功能不同的賬戶在給大家提供更多選擇的同時，也通過限定功能和額度降低了風險，控制了損失。央行表示，今後人民銀行將視銀行服務及風險管理情況，對Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進行優化和調整。

　　有評論認為，個人銀行賬戶看上去不起眼，但實際上卻對個人資金安全非常重要。它不僅是經濟金融活動的基礎，而且是打擊違法犯罪的保障。

　　不同賬戶間轉賬有望免除手續費

　　根據央行的新規，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的資金只能來自Ⅰ類賬戶，央行通知明確：“鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務，免收手續費。”

　　央行支付司司長謝眾表示，明年4月1日以後，如銀行對上述轉賬匯款業務還未減免手續費，央行將通過超級網銀系統對相關銀行收費，以督促其免費。

　　特殊群體代理開戶兼顧原則性和靈活性

　　央行通知明確，銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶，應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意願;通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的，銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可採取多種方式對開戶申請人身份資訊進行交叉驗證。

　　通知明確了代理開戶的主要情形：存款人開立代發工資、教育、社會保障、公共管理等特殊用途銀行賬戶，無民事行為能力或限制民事行為能力的存款人，可以代理開戶。同時，對於身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的特殊群體，辦理掛失、密碼重置、銷戶等業務時，銀行可採取上門服務方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女代理。實際操作中，銀行應兼顧原則性和靈活性，在切實落實銀行賬戶實名制的前提下，根據存款人的實際情況自行確定代理開戶的具體情形。

　　“刷臉開戶”還得等一等

　　近年來，一些銀行推出“人臉識別”開戶功能，但央行通知明確，生物特徵識別技術暫時還不能作為核驗存款人身份資訊的主要手段。央行表示，目前我國尚無生物特徵識別技術的基礎標準，將生物特徵識別技術作為核驗存款人身份資訊的主要手段的條件尚不成熟，但將支援有條件的銀行將其作為核驗存款人身份資訊的輔助手段。

　　原有銀行賬戶分三類後何去何從?

　　央行表示，對於之前的賬戶，銀行根據開設時的材料進行分類，只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今後再開設賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由於涉及到銀行系統的升級，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。