典當融資的優缺點

　　典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。下面讓小編來告訴大家，希望能幫到你。

　　1.手續簡便，操作快捷

　　中小企業經常有臨時性或應急性的融資需求，通常具有貸款額度小，資金需求急，需求頻率高的特點，如果向銀行借款，往往需要經過借款申請，信用申請，貸款審批等環節，手續繁瑣，時間跨度較長少則幾周，多則幾個月，很可能會貽誤商機，無法解決企業的燃眉之急。而典當行在這方面相較銀行有明顯優勢，只要提供符合規定的當物，相關證件材料齊備，既可取得當金，時間跨度短最短几分鐘，最長不過六七天。因此，與銀行貸款相比，典當融資更能滿足中小企業對週轉資金的急需。

　　2.貸款用途不受限制，企業經營不受干預

　　在銀行的一些專項貸款中，對所以資金是專門有使用要求的，銀行有收回貸款進行制裁的權力。而典當仍在的用途一般不受限制，典當行對所融資資金的用途也從不過問。因此，典當融資是一種不干預企業經營的融資感受，企業借款後可以自由支配。

　　3.當期靈活，可以減少不必要的息費支出

　　銀行貸款一般期限較長，而典當期限有當戶和典當行雙方約定，最長不超6個月，在典當期限內當戶尅提前贖當，經雙方同意可以續當。因此典當仍在能夠很好的滿足中小企業對短期資金的需求，減少不必要的息費支出，從而有效降低融資成本《典當管理辦法》對典當費率進行了明確的規定：動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的

　　42%;房地產抵押典當的月綜合費用不得超過當今的27%;財產權利質押典當的月綜合費用的不得超過當金的24%。當然典當的金額並非越高越好，客戶應當量力而行，因為典當行是根據當金比例按月收取費用的，要充分考慮到收益與成本之間的關係，理性融資才是根本。

　　抵押或質押範圍廣泛，可以充分利用企業資源

　　銀行一般不接受價值較小的抵押品，開展動產質押業務較少而且手續複雜。中小企業由於自身規模和實力的限制，通常無法提供充足有效的抵押，難以滿足銀行對抵押貸款的要求。而典當並不受此限制，中小企業可以將閒置裝置，積壓產品，多餘原材料等用來典當，使得企業資源利用最大化。

　　⑴典當抵押品主要包括：①動產：機動車，生產裝置，生產原材料，生產成品，IT產品，高檔產品，黃珀金鑽飾品，金銀/紀念幣等②財產權利：有價證券，包括瀘深股票，銀行存單，銀行票據，基金，國庫卷等。③不動產：辦公用房，住宅，廠房，地產等。

　　⑵不得收當的財產包括：①依法被查封，扣押或者已經被採取其他保全措施的財產：②髒物和來源不明的物品;③易燃，易爆，劇毒，放射性物品及其容器;④管制刀具，槍支，彈藥，軍，警用標示，制式服裝和器械;⑤當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產;⑥法律，法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財產。

　　但典當融資也存在一定的風險，除貸款月利率外，典當地貸款還需要繳納綜合費用，相比銀行貸款具有成本高，融資金額小的缺陷。目前典當的一般月融資成本在3.12%左右，時間加長，典當成本也會上市。客戶在沒有詳盡還款機會的情況下，很容易造成資金鍊的斷裂。因此只有在急需短期資金，又有資金保障的前提下，從典當行融資才是安全的。

　　典當融資的特點

　　一具有較高的靈活性 典當融資方式的靈活性主要表現在以下四個方面：

　　1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質押的範圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產資料、商品房產、有價證券等，這就為中小企業的融資提供了廣闊的當物範圍。

　　2.當期的靈活性。典當的期限最長可以半年，在典當期限內當戶可以提前贖當，經雙方同意可以續當。

　　3.當費的靈活性。典當的息率和費率在法定最高範圍內靈活制定，往往要根據淡旺季節、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權人與債務人的交流次數和關係來制定。

　　4.手續的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物，典當的手續可以十分簡便，當物當場付款;對一些需要鑑定、試驗的當物，典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。

　　二融資手續簡便、快捷

　　通過銀行申請貸款手續繁雜、週期長，而且銀行更注重大客戶而不願意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行，向中小企業提供的質押貸款手續簡單快捷，除了房地產抵押需要辦理產權登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經營方式也正是商業銀行不願做而且想做也做不到的。

　　三融資限制條件較少

　　典當融資方式對中小企業的限制較少，主要體現在以下幾個方面。

　　1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業只要有值錢的東西，一般就能從典當行獲得質押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當行管理辦法>對典當行收當財產的限制較少，不得收當的財產包括四個方面：

　　1依法被查封、扣押或者已被採取其他保全措施的財產;

　　2易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

　　3贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產權利;

　　4法律、法規及國家有關規定禁止買賣的自然資源或者其他財物。

　　中小企業所擁有的財產，只要不在上述範圍之內，經與典當行協商，經後者同意，便可作為當物獲得典當行提供的質押貸款。

　　2.對企業的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業提供質押貸款的風險較少。如果企業不能按期贖當和交付利息及有關費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業貸款的運作成本太高，對中小企業貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。