對保險市場的分析論文

　　保險市場是指保險商品交換關係的總和或是保險商品供給與需求關係的總和。下面是小編為大家整理的，希望大家喜歡!

　　篇一

　　《對我國保險市場現狀及發展趨勢的分析》

　　摘要：自改革開放以來，保險業作為我國的朝陽行業，其發展已經取得了令人矚目的成就，但是與世界保險業的整體現狀來看，我國保險業發展水平仍相比較低。本文筆者即結合個人實踐工作經驗，從我國保險業的發展現狀入手對其進行粗淺的分析，並提出保險市場的未來發展趨勢，以供參考。

　　關鍵字： 保險市場; 保險業;發展趨勢

　　縱觀我國保險業近20的發展，我們能夠清楚的看到，我國的保險業發展迅猛，並且取得了令人舉目的成績。尤其是隨著人口紅利期的到來，人們投資理財觀念的不斷加強，保險業更是受到越來越多人們的關注。而如何做好我國保險業的發展，促進保險市場取得更大的成就則成為現今國民經濟發展的重點。本文筆者即結合個人實踐工作經驗，就目前我國保險業的現狀及未來發展趨勢進行分析，以期為我國保險市場的發展提供有益參考。

　　一、目前我國保險業的現狀

　　自1980年，我國恢復保險業務以來，我國的保險業已經取得了令人舉目的優異成績，而保險市場也逐漸呈現出多家保險公司競爭發展的良好新格局。尤其是1995年，我國實施《中華人民共和國保險法》以來，更是標誌著我國保險行業走進了有法可依、依法管理的重要階段。我國的許多保險企業也在保險法的管理制度下，不斷的完善企業內部治理結構，提高了經濟管理水平，保險業呈現出持續、快速、健康的良好發展趨勢。而後為了適應我國經濟的發展，滿足加入WTO的切實需求，我國相繼又頒佈了《外資保險公司管理條例》《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》等相關法律法規，使我國的保險市場正組建與國際接軌，並且建立了償付能力預警指標體系，符合我國基本國情的保險制度框架正在初步被建立。可以說截止到目前為止，我們早已成立了上千家，上萬家的保險公司，並且增設了一批有一批的保險分支機構，不僅在很大程度上進一步創新了我們保險公司專業化經濟與組織形式，還促進了市場的有意競爭，使我國保險市場發展得到了不斷的完善。

　　雖然我國保險業取得了傲人的成績，但是與發達國家相比，我國保險市場的整體發展仍然相比較弱，存在著較大的差距，而進一步分析差距，尋找解決問題的有效突進，則成為促進我國保險業發展的根本。

　　第一，我國的保險業與發達國家相比在發展規模上存在很大的差距，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規模是行業和企業發展水平的基本標誌，從各方面的統計資料應該看到，我國保險業還處在起步階段;

　　第二，我國的保險業與發達國家相比，在保險深度與保險密度上仍存在較大的產局。保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發達國家保險市場的保險深度已達12%左右。而我國的保險深度為2.8%。保險密度指標是指人均保費。發達國家已達2000-3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是我國的107倍，日本是我國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標。由此可見，我國在保險深度與保險密度上與發達國家還存在很大的差距;

　　第三，我國民眾對保險業的認識度普遍低於發達國家。從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。

　　二、我國保險市場的發展趨勢

　　縱觀近20年來，我國保險市場的發展趨勢，我們可以清楚的看到，保險業作為我國的朝陽企業，正隨著我國經濟市場的不斷髮展與改革被縱深推進，我國的保險市場也正面臨著巨大的轉型。因此，根據我國的基本國情，保險市場的發展，在未來很長一段時期內，筆者預測我國保險公司會向混合所有制、經濟業務專業化、保險產品品格成熟化的方向發展，具體如下：

　　第一，在未來的一段時間內，我國的保險企業會逐漸向以現代股份為主要特徵的混合所有制發展，而保險公司也會成為市場競爭真正的主體。

　　第二，在未來的一段時間內，我國保險企業的經營業務會向專業化方向而不斷髮展，尤其是隨著我國保險企業經營體制的不斷改革，出口信用保險、農業保險等政策性保險業務勢必會從商業保險公司中分離出來，而由國家成立相對應的政策性保險公司，進行經營業務的專項發展，從而使我國保險市場得到更好的發展。

　　第三，在未來的一段時間內，我國保險產品的品格化會相比成熟。品格化是指一個產品的品牌、價格、服務的總稱。而就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。尤其是縱觀近些年來，保險業在我國國民經濟中的發展與貢獻，我們能夠看到，隨著保險功能的不斷深化，保險業對整個經濟市場而言都有著十分重要的作用。對政府來說可以運用保險這一市場經濟手段，輔助社會管理，降低管理成本提高管理效率。對企業來說，保險作為風險管理的有效手段，在提高其管理水平方面可以發揮重要作用。對個人和家庭來說人們在醫療、保險、教育方面的保障更多地需要保險來解決。所以，為了積極開展我國的保險業務，就必須進一步促進我國保險產品品格化的成熟發展，進而使我國國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。

　　三、結語

　　綜上所述，本文筆者對保險業市場現狀及發展趨勢進行粗淺的探討，也使我們更加清楚的認識到，隨著我國經濟市場的不斷完善與迅猛發展，保險業雖在我國發展的時間並不長，但早已取得了十分優異的成績。雖然與發達國家相比仍有一定的差距，但是也在不斷的走向成熟。因此，為了進一步完善我國保險業的發展，促進保險市場的完善，就必須抓住機遇，深入改革，吸取發達國家的先進經驗，從而使保險行業利於不敗之地。

　　參考文獻：

　　[1]張晨.對我國保險市場現狀的思考[J]. 中國集體經濟. 201122

　　[2]李展. 我國保險市場供求現狀分析[J]. 中國證券期貨. 200906

　　[3]金敬仙.我國保險行業發展現狀及趨勢研究[J]. 中國市場. 201022

　　篇二

　　《對保險企業市場競爭的探討》

　　摘要：競爭是企業之間的實力較量,是企業之間人才、技術、商品質量、價格及其他綜合能力的較量。這就要求各家保險公司必須正確面對,勇於競爭。目前,我國保險業整體競爭已普遍存在,但就某個地區或某個企業來說,也客觀存在一定程度的壟斷經營,但在競爭規律的普遍作用下,這種壟斷只能是暫時的,如果壟斷者不能適應現實,逐步發展完善自己,增強自身的市場競爭能力,那麼最終不僅是壟斷局面要被打破,而且還要被淘汰。

　　關鍵詞：保險企業;市場競爭

　　一、建立適應市場發展與挑戰的新機制。這些機制包括企業機制、用人機制、分配機制、服務機制、業務機制等等。作為基層公司要充分利用現有政策,在能力範圍之內,最大限度地使本公司的機制與市場相適應。應該說現在政策基本有了,就看應如何理解與執行了。在這個問題上,公司的管理層首先要吃透精神,要有創新能力,要有改革力度,要有勢不我待的緊迫感。隨著市場競爭的不斷加劇,人才的大量流動,市場份額的變化都是可以想像到的。未來公司能否生存與發展的關鍵是能否有一套適應市場機制的機制。各基層公司要本著精簡、高效、現代的原則,大膽實行改革,重組公司組織架構,瞄準未來發展前景,制定切實可行的公司發展計劃,使之更加適合市場發展的需要。

　　二、進行科學的市場細分。保險行業作為向特定人群提供風險保障和理財服務的金融服務性行業,企業的核心競爭力差異直接體現在各自服務於不同特徵的核心客戶群。保險企業在成立之初,通常採取擴張性的經營策略,以迅速佔領市場份額,獲得生存空間。經過一段時間以後,形成了一定規模的客戶群,但是他們之間往往沒有顯著的共同點,同時與競爭對手的客戶相比也沒有明顯的不同,也就是說保險企業無法輕易地從已有的客戶那裡找到潛在的更大的市場在哪裡。儘管如此,保險企業在制定發展戰略和進行業務定位的過程中仍然應以現有的市場為基礎,找到屬於自己的那部分忠實客戶,並通過分析他們的共同特徵找到潛在的目標客戶,進而開發相應的產品,制定並執行有針對性的營銷策略。保險市場細分的基本標準包括不同區域、不同險種類型、不同營銷渠道和不同特徵的人群等,人群的特徵又可分為人口統計特徵、行為心理特徵和生活形態特徵,簡單的市場細分可以依據其中的某一個標準進行,優點是可以比較容易地對細分市場進行識別,但是,通過單一變數得到的市場細分結果往往無法精確反映各細分市場之間的需求差異和勾畫不同消費者群體的綜合特徵。特別是對於具體的保險企業來說,任何一個簡單的標準都無法代表其目標客戶的特徵,即與競爭對手客戶之間的差異性。也就是說,理想的市場細分應當是綜合分析保險市場消費者的行為、心理、人口統計等多種因素,從而將整個市場劃分為幾個具有典型意義的細分市場型別。誠然,選擇恰到好處的變數作出行之有效的市場細分並不是一件輕而易舉的事,但當中國的保險市場發展到今天,當整個行業的轉型勢在必行,我們面臨的問題不再是要不要市場細分,而是如何運用科學的方法將潛在市場劃分為對企業經營決策和市場活動具有實際意義的不同型別,這也是保險企業實現和提高核心競爭力,在未來的市場競爭中立於不敗之地的必然選擇。

　　三、提高保險公司的信譽度。事故、災害的發生是不以人的意志為轉移的,有些也是無法避免的,這正是保險業存在和發展的基礎。保險的基本職能就在於進行經濟補償。在人們生活水平日益提高,商品市場形成買賣市場的情況下,消費者購買商品既會考慮價格,更會看重商品的品質。保險商品的品質表現在保險公司提供給投保人的售後服務上,其中最重要的就是在災害、事故發生時,保險公司是否及時、準確地查勘、定損、賠付。“取勝於價格,失敗於服務”的道理就深刻地說明靠價格的競爭只能短暫地佔有市場,具有優質的服務才能長久地擁有市場,這就是保險市場競爭中優勝劣汰的法則。

　　四、建立適合市場需求的人才機制。人才是公司生存發展之本,也是競爭中主要爭奪的物件。基層公司現有的管理人才、技術人才、業務人才是公司的寶貴財富,也是一些進入我國市場的外資公司、合資公司爭奪的主要物件。我們要重視這些財富,要合理利用這些財富。儘管我們現有的一些人才還不是很完美,還需要再提高,但只要能做到人盡其才,才盡其用,就遠比我們的人才變成我們的競爭對手好得多。要建立階梯式人才招聘、培訓、儲備、使用機制。從現在開始,我們不但要重視對現有人才的培訓和提高,還要有計劃、有目的地吸納招聘一批高素質經營管理人才,把他們安排到適當崗位上去。對人才要逐步做到使用一批、儲備一批、培訓一批,建立起公司階梯式的人才管理模式。目前,基層公司要儘量想辦法提高人才的待遇,改善在崗員工的工作、生活條件,創造拴心留人的創業環境,使之與市場相適應,力求不但能養住人才,而且能吸引更多的人才效力於公司發展。

　　五、強化風險管理。保險業本身具有特殊的經營風險,因此控制與防範風險對保險公司持續健康地發展尤為重要,先進的資訊科技無疑有利於幫助保險企業強化風險管理。當今社會資訊科技已融入到企業生產經營管理的各個領域,隨之而來的資訊科技有效運用、安全管理和提升價值已經成為企業不容忽視的重要課題。美國的薩班斯法案、中國保監會的內部控制指引已經分別對保險企業資訊系統審計提出了明確要求。就目前而言,資訊科技內部控制仍然是國內保險企業相對薄弱的環節。因此,資訊科技內部審計部門在協助企業建立健全資訊科技控制體系方面起著至關重要的作用。審計外包在目前情況下是一個比較有效的機制。通過審計外包可以幫助保險企業迅速解決專業性審計能力不足的問題,還能讓企業學習到外部審計的工作方法,從而提升內部審計人員的水平。健全的內控體系有助於公司降低經營中面臨的內部和外部風險,包括降低風險發生的概率和影響程度。健全的內控體系包括建立符合法律法規的公司治理架構,明確董事會、監事會和經理層的內控職責,針對風險和內控目標建立健全並堅決執行各項內控措施,定期進行風險評估,確認現在內控體系是否將風險控制在管理層的風險範圍之內,進行內控體系的必要調整和完善。

　　六、提高服務質量,樹立公司新形象。公司服務不僅是面對客戶的,應該是面對全社會的。服務工作不僅是一線員工做的,而且是全體員工都應該做好的。過去我們往往重視的是一線員工服務水平的提高,而忽略了管理人員和其他員工的形象和社會影響力。提高服務質量,就要提高和統一全體員工,包括公司總經理和後勤衛生清潔工在內的總體服務水平,提高員工的道德水準。員工的服務水平和綜合素質提高了,公司形象也就樹立起來了;公司自身形象高大了,被眾多客戶接受了,企業在市場上就有了立足之地、發展之本。

　　主要參考文獻:

　　[1]木子.沒有贏家的競爭[J].中國保險,2002.10.

　　[2]畢可廣.競爭也要合作[J].中國保險,2002.10.