網路金融方面博士論文

　　我國的傳統金融業發展與發達國家的傳統金融業之間的差距比較大,為了能夠在比較短的時間內縮短這個差距,網路金融業務提供了一個比較好的機會。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺析網路金融安全與風險控制

　　網路金融的發展和操作的便捷建議是分不開的，也是大環境下資訊科技空前普及的結果。而網路金融發展了普遍了也同樣會產生更多的覬覦，從而導致更多的風險發生。在之前的發展期內並非沒有問題，而是發展掩蓋了問題的存在。現在的網路金融已經面臨著多方面的風險挑戰，從各個角度威脅著其健康的發展。如果沒有比較合理的防控機制，那麼必然是很難完全做到卓有成效的應用的。

　　1.網路金融安全分析

　　網路金融一般而言包括網路銀行、證券、期貨以及支付結算等業務，總體而言因為藉助網際網路作為平臺進行金融業務，因而被稱為網路金融。網路金融的進行都是依靠網際網路上的電子資料進行傳輸，因此具有結構簡單和快捷方便的優點，而依靠電子資訊傳輸這個特點，也成為了風險高發的原因之一。金融業本身就是高風險的行業，由於本身的變幻不定以及需要足夠的信用作為保證，再加上一般各個方面之間的資金網路互相連通，一個方面出現問題往往牽扯到整個資金鍊，從而導致風險爆發的嚴重後果。而網路金融除了上述的一般特點之外，還有自身的弱點，那就是其通道和聯絡都是建立在電子資料方面的，這方面相對於一般的資金融通，更容易出現信用危機***因為不容易追責***，而更加快速的資金流動和不穩定的網路狀況，也進一步給了破壞者可乘之機。高技術條件下的網路金融一方面提高了技術門檻，另一方面也給了更有技術的人進行投機行為的空間。而金融活動本身就是有一定的債務風險，一旦連續出現斷裂和壞賬的情況***網路金融環境下更容易出現，由於違法成本更低***，也必然的會給操作者難以承受的後果[1]。

　　2.網路金融風險的主要類別

　　2.1計算機硬體方面的風險。

　　硬體方面是指一般性的計算機硬體效能，現階段由於網路資訊化技術的高速發展，計算機硬體的更新換代也非常的頻繁，往往為了能夠運轉新開發的軟體導致不過幾年前的硬體淘汰過時。而現在進行網路金融操作的計算機理論上基本合理運轉的比較多，但是比較陳舊的也不少，硬體的不過關可能導致金融軟體的執行不暢，從而增加危險。而且當計算機一旦發生故障，就可以導致正在進行的網路金融活動瞬間中斷，乃至於出現可能被他人利用的可乘之機，而且突然地中斷對於業務而言可以說是非常大的損失了，因此也是不可能不謹慎對待的問題。

　　2.2計算機軟體方面的風險。

　　網路金融也是需要依靠一定的金融軟體進行操作的，而軟體本身就是存在可能被利用的漏洞的***這個是天然缺陷，不可能完全避免，只不過或多或少而已***。對於金融軟體而言，一方面對於操作者的技術要求有了一定的限定，另一方面，對於資訊科技的高手來說，對其進行攻擊和破壞也總能找到相應的方法。而其所依託的計算機系統，本身也具有一定的不穩定性，系統一旦受到攻擊，那麼就非常容易導致所有的軟體的損壞[2]。更何況執行過程之中本身就處於一個不斷的克服軟體風險的過程中，一旦執行中發生資料錯誤，那麼也會帶來不可估量的傷害。對於網路金融而言，軟體方面可能的風險，還要更大。

　　2.3網路情況方面的風險。

　　網路金融需要依靠網際網路，而網際網路本身是全球聯通的，也就是說這樣的資料即使經過加密，也完全可能被有心人搞得到，更何況全球性也註定了危險可能來自四面八方，是註定的防不勝防。在交易和結算方面，因為完全依靠電子資料傳輸，其覆蓋面和風險比較大，而正因為網路環境的不穩定性和安全脆弱性，也容易由於範圍過於廣泛而受到損害，而這樣的結果必然是牽一髮而動全身，造成大片區域的問題。對於網路風險而言，傳染性的網路病毒和特定的網路攻擊都是很難完全抵擋得住的，對於這些東西而言，網路安全措施往往只是道高一尺魔高一丈，被動得難以完全抗衡。因此，在網路金融風險方面，網路風險為其中最容易出現狀況的一環。

　　2.4交易操作的風險。

　　由於網路金融的交易和操作都在網上進行，因而其本身的存在具有一定程度的虛擬性。虛擬下的操作不容易進行更好的追責，從而降低了信用違法的成本。在網路金融中的許多風險案例中，信用危機都是其中非常重要的一環，對於金融業而言，信用環節一旦有問題就是全面的崩盤。網路虛擬環境下雙方身份不夠透明，資訊交換程度更不對稱，因此優勢方一旦出現信用問題，對方往往根本沒有反應和追究的機會，即使能夠做到，也一般只能承受更大的損失***敢於信用違約，自然是看到了違約的損失小於其收益而已***。

　　3.針對網路金融安全進行風險控制

　　3.1完善立法，加強政策調控。

　　網路金融風險之所以屢屢出現人為因素，主要還是鑽法律的空子，針對在這方面沒有明確的規定，而地方有部分規定又不能統一的狀況。所以必須要完善法律對於網路金融安全的規定，制定健全和統一的法律規範，來完善網路金融參與者們明確的權力和義務，保證對於責任的判定能夠切實的執行。同時應當適當的引入政策的調控，固然政策多變，而且政治調控多了也影響正常執行。但是在規範化沒有完全建立起來的階段下，適當的進行政策調控，對於網路金融秩序的保障，也未必沒有好處。

　　3.2改進技術，防控資訊科技漏洞。

　　同樣針對網路和軟體方面的風險，則是需要進行比較完善的技術改造，來避免過於頻繁的遭受侵害。而硬體方面，則是需要儘快的進行更新換代，保證技術的及時更新，雖然不一定能夠完全避免網路風險的發生，但是對於風險的控制和抵禦還是有很大的作用的。對於技術漏洞的填補一般而言都是亡羊補牢，但是補上總比不補強，完善已經出現問題防禦，自然就是為了避免在已有的風險上再次出錯，能夠有這樣的彌補，也在一定程度上可以遠離大部分問題了[3]。

　　3.3建立完善的內部監控體系，增強自身責任意識。

　　很多企業出現網路金融風險問題都是由於自身的內部風險管理方式不穩定，也沒有很好的防控措施。因此在進行鍼對建議的時候，必須要考慮操作者自身的問題，只有自己用心去避免，才能夠最大程度的規避風險。而在企業內部顯然需要有針對網路金融風險的管理和監控，需要自身專門的針對，然後配合外部的監控防治體系，才能夠在其中取得比較明顯的效果。對於操作人員需要進行有效的監督管理來避免問題，也需要培養和強化他們的專業水平，落實責任問題，進而建立起完善的監管體系，才是從自身做起的最好方式。

　　4.結語

　　總的來說，由於網路金融安全具有全方位立體化的特徵，因此在風險控制方面也必須從各個方面加強防控。通過建立起一套綜合的防禦網，從各個方面進行自覺地控制和監管，才能夠保證網路金融有效的運轉。

　　篇2

　　談論網路金融發展與趨向

　　一、網路金融產生的背景

　　***一***經濟全球化發展是其產生的原動力

　　20-21世紀，隨著資訊科技的高速發展及經濟全球化趨勢的進一步加快，金融行業也進一步融入到了一體化的程序中。在此背景下，以美、日、德為代表的世界各國紛紛通過重組金融機構、完善金融法律法規、放鬆金融管制、提高資源配置效率等手段不斷推動全能銀行的建設。在此過程中，通過金融業的相互分享客戶資源，廣泛利用因特網等手段，金融業間的充分合作得以進一步發展。

　　***二***電子商務及網路經濟的深化是其產生的推動力

　　網路經濟的快速發展，也帶動了電子商務模式的進一步創新和改革，進而催生了以網上銀行和支付寶為代表的網上支付和結算系統。網上支付系統的誕生，一方面對銀行系統提出了要求，要求傳統的商業銀行要研發能適應網上環境的支付系統，另一方面也對傳統銀行的服務提出了更高要求，要求銀行要不斷提供相適應的虛擬金融服務。在兩方面的作用下，網上支付系統的產生進一步推動了金融創新的力度，從而使得傳統金融機構得以在網路環境中尋求新的增長點，從而推動了網路金融的發展。

　　***三***資訊網路技術的飛速發展是其產生的技術基礎

　　隨著資訊網路技術的飛速發展，對金融行業也產生了深刻的變革，使虛擬的網路金融網點成為現實，並推動金融業務處理的自動化、無人化、虛擬化。主要表現在以下三點：一是推動了金融業務處理的自動化程度，大大簡化了以往紙張辦公的繁瑣和漫長等待時間;二是使得虛擬網路金融營業網點成為可能，並不斷豐富了網上所能開展的業務種類;三是也大幅度提升了金融機構的網路系統。

　　二、網路金融的發展歷程

　　伴隨著資訊網路技術的高速發展，網路金融也大體經歷了輔助傳統業務、電子業務、網路金融初期三個階段。

　　***一***輔助傳統業務階段

　　隨著在20世紀60年代以計算機聯機應用系統為代表的資訊科技的誕生，使得金融機構得以在內部開展總部與分支機構、營業站點之間的相關存、貸、匯等聯機業務，並得以在外部開展通存通貸等聯行業務。在80年代以後，以水平式金融資訊傳輸網路，電子資金轉賬***EFT***系統為代表的資訊科技的使用得以使傳統金融業務的票據處理速度、支付效率和資金管理質量得到了很大的提高，並且提高了安全性，節約了開支，這是應該是網路金融早期發展的主要作用。

　　***二***電子業務階段

　　從20世紀80年代的後期-90年代後期，以銀行為主體的金融行業逐步實現了業務的電子化操作階段，並不斷研發出了與電子業務相適應的終端服務體系。以線上銀行服務、自動櫃員機***ATM***、銷售終端系統***POS***、企業銀行***FB***、家庭銀行***HB***為代表的網路金融服務為更多的客戶提供了多樣化的服務模式，大大簡化了傳統人工業務的繁瑣性，也給客戶帶來了粳稻的便捷體驗。

　　***三***網路金融初期階段

　　得益於電子業務的良好發展，從20世紀90年代開始，傳統金融業開始向網路金融業轉變。仍然以銀行這一金融主體舉例來說，在1995年10月18日，世界上首家網路銀行——美國安全第一網路銀行***SecurityFirstNetworkBank***成立，而在1999年末，具有網路性質的銀行已達到100多家，到目前為止，不僅在歐美髮達國家，而且在亞洲新加坡、日本、中國等國家也相繼興起了網路金融服務。隨著資訊網路技術在金融領域的日益成熟、網路金融服務商的日益增多和強大，傳統金融服務向網路金融轉移必將是金融創新發展的主要趨勢。

　　三、網路金融的發展趨勢

　　***一***更全面的網路金融服務和更豐富的金融產品創新

　　伴隨著基於龐大資料庫和資料處理的資訊網路技術的快速發展，也為網路金融服務的創新發展提供了無限的發展空間和改進空間，因此，在日漸成熟的強有力的技術支援下，在日益激烈的金融行業競爭中，為了能夠保持競爭力，不斷提高客戶服務水平，更全面的網路金融服務和更為豐富的網路金融產品必將出現，從而不斷推動網路金融的發展。

　　***二***一體化的服務平臺的打造

　　在未來，伴隨著網際網路技術的日益成熟和網路的編輯，網路金融客戶必將需要將所有相關業務融為一體的全面綜合服務，即只需有一個介面，就可以滿足網路金融客戶的絕大部分需求。因此，為了滿足這個需求，在未來，一體化的網路金融服務系統必將會被打造出來，同時，為了使客戶能有多樣化的產品選擇，金融機構也必將加快重組、兼併的步伐，充分吸收和融合相關資源，從而不斷豐富網路金融產品，打造一體化的服務平臺。

　　***三***被廣泛認同的服務品牌的出現

　　在未來，網路金融將成為客戶使用金融服務的一種主要方式，隨著越來越多的網路金融服務提供者出現，客戶也必將對其進行甄選，這也就要求網路金融提供者的品牌具有廣泛的認同度。這種品牌將是客戶對網路金融服務質量的認可，因此，基於信譽、安全、規模、技術甚至獨特的企業文化和經營方式的品牌戰略將是未來金融機構的重要發展方向之一。

　　***四***標準化和個性化的網路金融服務

　　網路金融的工作環境決定了需要在網路間進行資料的傳輸與交換，因此網路金融服務的標準化是至關重要的。同時，由於網路金融服務商的增多，為客戶提供具有個性化的服務也必將是大勢所趨，網路金融服務商必將會根據不同客戶的交易偏好等因素，為客戶制訂個性化的服務產品，從而不斷滿足不同客戶主體的需要，加深網路金融服務的根植性。