金融生態環境的存在問題

　　金融生態環境是依照仿生學原理來發展建立金融體系的良性運作發展模式。那麼你對金融生態環境瞭解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是金融生態環境的內容，希望大家喜歡!

　　金融生態環境的定義

　　廣義上的金融生態環境是指巨集觀層面的金融環境，指與金融業生存、發展具有互動關係的社會、自然因素的總和，包括政治、經濟、文化、地理、人口等一切與金融業相互影響、相互作用的方面，主要強調金融執行的外部環境，是金融執行的一些基礎條件;

　　狹義上的金融生態環境是指微觀層面的金融環境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業的發展狀況及銀企關係等方面的內容。金融生態環境是依照仿生學原理來發展建立金融體系的良性運作發展模式。

　　***一*** 金融產權制度性缺陷阻礙了我國金融業的正常發展

　　我國正處於由計劃經濟向市場經濟過度的轉軌時期，現有的國有商業銀行都是在以計劃經濟為大的背景環境下建立併成長起來的。伴隨著中國經濟的發展，國有商業銀行一直都肩負著支援國有企業發展與解困的重任。由於行政上的不當干預、政策性貸款等使得國有商業銀行積累了大量的不良資產。中國人民銀行曾作過專門的抽樣調查統計，統計結果顯示：國有商業銀行不良貸款的形成過程中，由於計劃和行政干預而造成的約佔30%，政策上要求國有銀行支援國有企業而國有企業違約的約佔30%，國家安排的關、停、並、轉等結構性調整約佔10%，地方干預，包括司法、執法方面對債權人保護不利的約佔10%，而真正由於國有商業銀行的內部管理原因形成的不良貸款佔全部不良貸款僅為20%***周小川，2004***。

　　我國商業銀行的產權制度是一種以公有制為絕對主體的制度安排。按其表面形式，銀行經營者應代表國家對銀行進行管理、經營並承擔相應的責任。但事實是，由於產權主體權利缺失以致形成了“重權輕責”的怪現象。這嚴重削弱了我國銀行自主經營權利和抗風險能力。

　　目前我國的主要商業銀行已經進行了成功的股份制改造，明確了產權制度，提高了商業銀行的工作效率，保證了金融體系的穩定，促進了我國經濟的發展。

　　***二*** 法律環境不完善加大了我國金融業的信用風險

　　我國已經頒佈實施的與金融生態相關的法律法規有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《合同法》、《銀行管理暫行條例》等法律。基本上能與金融業的發展相互協調，為整個金融業的發展提供了一個基本的法律框架。

　　然而，我國《破產法》是1986年頒佈實施的，當時主要是針對全民所有制企業的政策性破產，隨著社會主義市場經濟的不斷深入，相關規定已與時代不相適宜。由於其缺乏對債權人的合法保護，後果是導致大量的逃廢債事件發生，加大了銀行的信用風險。另外《刑法》在對金融犯罪的打擊力度不夠，難以對違法亂紀行為產生足夠的威懾力。

　　***三*** 社會信用缺失加劇了我國金融業的不穩定性

　　市場經濟應該是一種信用制度高度發達的經濟。但由於我國還處於經濟的轉軌時期，市場經濟法制還不成熟，社會信用水平仍很低下。正是由於社會信用缺失已造成了嚴重的後果。據統計，我國每年因企業和個人逃廢債務而蒙受直接經濟損失約1800億元，由於三角債務和為避免信用風險而進行的現金交易而增加交易成本約 2000億元。

　　信用環境的優劣直接影響到金融創新效率和金融的穩定。目前我國社會信用資訊徵集系統、信用中介服務機構的建設尚處於起步階段，企業和個人的信用資訊還得不到有效的歸集和評估，金融機構在作出相關決策時難度很大，使“騙貸”事件屢有發生。與此同時，失信懲戒機制尚未有效建立。

　　金融生態環境的優化措施

　　***一*** 積極推進金融業產權改革，構建多元化發展的金融業

　　金融生態的生命力就在於金融生態中存在自由競爭的機制，使金融生態主體在自由競爭中優勝劣汰。建立和完善自由競爭機制的一條重要途徑就是使金融生態中的參與主體多元化。這正是目前我國完善金融產權制度的主要內容。其目標是構建以“產權明晰、權責分明、管理科學、高效運轉”為基本特徵的，兼有國有和外資，全國性和地方性，大銀行和中小銀行，銀行和非銀行金融機構的多元金融主體的金融市場。

　　首先，要繼續推進國有銀行的股份制改造。使國有銀行產權明晰化，各級經營者對其經營成果真正負起責來。杜絕一切將經營失敗成本轉嫁給國家的可能，讓國有銀行預算約束全面硬化，以實現完全意義上的金融產權。其次，規範地方性金融機構的同時，積極探索對農信社、城信社等產權改革的方案。放低民營資本進入金融行業的門檻，這樣才有利於營造一個良好的競爭環境。

　　***二*** 進一步完善法律制度，加大執法力度

　　法律環境是金融生態主體最為重要的外部環境之一。構建和諧金融生態要以完善的金融法律體系為前提。現階段，當務之急是要對《破產法》、《刑法》相關條款進行修訂，從而使銀行的權利得到有效保障，使銀行在面對違法違規行為時能有最後的“殺手鐗”。

　　另一方面，為了保護金融機構債權人的利益，督促金融機構穩健經營，有效引導金融資源合理配置，應儘快出臺一部《金融機構破產法》。金融機構的破產要以市場原則為基礎，使金融機構的破產成本由其股東和相關利益人來承擔，而不能再由國家財政來“兜底”。當然，為了保護廣大民眾儲蓄者的利益，還要建立一套存款保險制度與其配套。

　　這樣，金融機構對於欠債不還的企業和個人享有無條件破產起訴權，同樣，金融機構的債權人也具有對金融機構的破產起訴權。

　　***三***加快信用體系建設

　　現代市場經濟是建立在錯綜複雜的信用關係基礎上的信用經濟。一個良好的社會誠信環境是金融生態有序執行的基本前提。在建立和完善社會信用體系方面，重點要放在企業和個人徵信系統上的建設。加快整和銀行和有關部門的信用資源，避免重複建設和資訊分割。同時要加快信用立法程序，實現信用市場的有法可依，以營造良好的社會信用環境和規範的社會信用秩序。積極借鑑國外先進經驗，大力發展專業化金融中介機構，嚴格行業准入和中介機構從業人員的素質。強化從業人員的職業道德規範，促進金融機構提供高水平的服務。